Aestiam Agora vs Épargne Pierre Sophia — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Agora (SCPI) et Épargne Pierre Sophia (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Agora atteint la valeur estimée la plus élevée et Épargne Pierre Sophia la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Agora
72 847 €
+1 899 € · +2,7 % par rapport à Épargne Pierre Sophia
Épargne Pierre Sophia
70 948 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Épargne Pierre Sophia : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,5 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Agora
Épargne Pierre Sophia
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier | Placement 2 Épargne Pierre Sophia Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 72 847 € | 70 948 € |
| Gain brut | +26 847 € | +24 948 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 8 % | 10 % |
| Investissement minimum | 1 134 € | 4 400 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 5,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 398 € | 4 142 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. | SCPI thématique investie dans l’immobilier de santé et des sciences de la vie, en France et en Europe. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +1 899 €+2,7 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Agora et Épargne Pierre Sophia) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux SCPI aboutissent à des valeurs finales voisines : 72 847 € pour Aestiam Agora, 70 948 € pour Épargne Pierre Sophia, pour un même total investi de 46 000 €. L’écart de 1 899 € reste inférieur à 3 %. La comparaison apprend surtout ceci : cette différence ne tient pas à un profil de risque ni à une liquidité distincts, puisque ces critères sont identiques ; elle résulte de l’équilibre entre un taux retenu plus élevé d’un côté et des frais d’entrée plus lourds de l’autre. Ce sont des montants simulés, hors fiscalité, qui ne présagent d’aucun résultat réel.
Un taux de 5,5 % et des frais d'entrée de 10 % : ce qui joue en défaveur d'Épargne Pierre Sophia
La simulation retient 5,5 % pour Épargne Pierre Sophia, contre 4,51 % pour Aestiam Agora. À lui seul, ce taux supérieur laisserait attendre un résultat final plus élevé pour Épargne Pierre Sophia. Or c’est l’inverse qui ressort. L’explication se lit dans les frais d’entrée : 10 % pour Épargne Pierre Sophia, 8 % pour Aestiam Agora. Dans les deux cas, ils sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, ce qui réduit la base qui travaille dès l’origine, y compris pour les revenus remis au pot.
Le placement le plus chargé à l’entrée est donc aussi celui qui termine derrière. Ici, deux points de frais d’entrée pèsent plus lourd que presque un point de taux supplémentaire. Cette lecture vaut pour cette paire et ce scénario ; elle ne dit rien d’une règle générale.
Revenu mensuel potentiel : 345 € pour Épargne Pierre Sophia, 283 € pour Aestiam Agora
Un second indicateur renverse le classement. En fin d’horizon, le revenu mensuel potentiel atteint 345 € pour Épargne Pierre Sophia, contre 283 € pour Aestiam Agora, soit 62 € d’écart, alors que Aestiam Agora finit devant en valeur. Ce revenu est réinvesti dans le scénario et n’est pas perçu : il traduit le rendement retenu par la simulation, non une somme versée. Le taux plus élevé de Épargne Pierre Sophia se retrouve dans ce chiffre, tandis que les frais d’entrée plus lourds se retrouvent dans la valeur finale.
Le compromis est donc le suivant, dans les limites de la simulation :
- Aestiam Agora : une valeur estimée supérieure à 15 ans (72 847 €), avec un revenu mensuel potentiel plus faible (283 €) et des frais d’entrée de 8 %.
- Épargne Pierre Sophia : un revenu mensuel potentiel plus élevé (345 €), avec une valeur estimée inférieure (70 948 €) et des frais d’entrée de 10 %.
Aucun des deux ne domine sur tous les critères chiffrés ; chacun l’emporte sur l’un des deux indicateurs.
Risque 3/7 et liquidité « Moyenne » pour les deux : seule la catégorie diffère
Le niveau de risque affiché est le même, 3 sur une échelle de 1 à 7, et la liquidité est décrite de la même façon, « Moyenne ». Ces critères ne séparent pas les deux SCPI. Un niveau de risque affiché ne signifie pas que le capital soit protégé : il peut baisser, et le rendement peut varier. Le dossier ne décrit aucune protection du capital pour l’une ou l’autre.
La seule distinction qualitative tient à la catégorie déclarée : Commerce pour Aestiam Agora, Santé pour Épargne Pierre Sophia. Le dossier ne fournit pas d’élément permettant de rattacher les écarts chiffrés à ces catégories ; il serait hasardeux d’en tirer une explication.
Hypothèses du scénario, frais non modélisés et nature des sources
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution retenu, avant fiscalité : 4,51 % pour Aestiam Agora, 5,5 % pour Épargne Pierre Sophia. Pour les deux placements, ne sont pas modélisés le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Ces éléments peuvent modifier l’écart de 1 899 €, dans un sens ou dans l’autre.
Les données proviennent d’une page web relevée, qualifiée de source secondaire. Aucune période datée n’est fournie pour les taux : ils sont donc à lire comme des hypothèses de simulation, non comme des performances observées sur une période identifiée.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Agora est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 1 899 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Agora, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Agora verse environ 62 € de moins par mois (hors fiscalité) : une valeur plus élevée ne signifie pas des revenus plus élevés. Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Épargne Pierre Sophia : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,5 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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