ActivImmo vs Épargne Pierre Sophia — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare ActivImmo (SCPI) et Épargne Pierre Sophia (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et Épargne Pierre Sophia la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+7 991 € · +11,3 % par rapport à Épargne Pierre Sophia
Épargne Pierre Sophia
70 948 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Épargne Pierre Sophia : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,5 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
Épargne Pierre Sophia
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Épargne Pierre Sophia Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 70 948 € |
| Gain brut | +32 939 € | +24 948 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 10 % |
| Investissement minimum | 610 € | 4 400 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 5,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 4 142 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | SCPI thématique investie dans l’immobilier de santé et des sciences de la vie, en France et en Europe. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +7 992 €+11,3 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et Épargne Pierre Sophia) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, ActivImmo atteint 78 939 € à 15 ans et Épargne Pierre Sophia 70 948 €, soit 7 991 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. La comparaison révèle surtout ceci : le taux retenu par la simulation ne permet pas d’expliquer ce classement, puisque c’est le placement au taux le plus élevé qui termine derrière. Les montants sont des estimations hors fiscalité, issues d’hypothèses constantes, et non des résultats constatés.
Un taux de 5,5 % contre 5,49 % : l'inversion qui brouille la lecture
Épargne Pierre Sophia retient le taux le plus élevé (5,5 %, contre 5,49 % pour ActivImmo) mais finit derrière. Lue isolément, la fiche d’Épargne Pierre Sophia pourrait laisser penser à un avantage ; la mise en regard montre que le taux affiché ne suffit pas à départager les deux placements. Les gains estimés hors fiscalité vont de 24 948 € pour Épargne Pierre Sophia à 32 939 € pour ActivImmo.
Le dossier ne fournit pas le détail du calcul qui conduit de ces taux proches à des valeurs finales aussi éloignées. L’écart de 7 991 € ne peut donc pas être décomposé davantage à partir des seules données disponibles, et aucune explication supplémentaire n’est avancée ici.
Frais d'entrée, risque, liquidité : trois critères qui ne séparent pas les deux placements
Ce qui rapproche les deux SCPI est substantiel :
- mêmes frais d’entrée retenus (10 %), déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ;
- même niveau de risque affiché (3 sur une échelle de 1 à 7) ;
- même liquidité décrite (« Moyenne ») ;
- mêmes éléments non modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
Ces points communs ont une conséquence directe : l’écart de valeur finale ne tient ni aux frais d’entrée, ni au niveau de risque affiché, ni à la liquidité décrite. Il faut se garder de fabriquer une différence là où les données n’en montrent pas. Le niveau de risque de 3 sur 7 n’écarte pas la possibilité que le capital baisse et que le rendement varie, pour l’un comme pour l’autre.
380 € contre 345 € de revenu mensuel potentiel : 35 € d'écart en fin d'horizon
En fin d’horizon, le revenu mensuel potentiel ressort à 380 € pour ActivImmo et à 345 € pour Épargne Pierre Sophia, soit 35 € d’écart. Dans ce scénario, ces revenus sont réinvestis et non perçus : il s’agit d’un ordre de grandeur indicatif, cohérent avec le sens de l’écart de valeur finale, et non d’une somme effectivement versée.
Le compromis réel entre les deux se situe dans la nature des actifs : catégorie déclarée Logistique pour ActivImmo, Santé pour Épargne Pierre Sophia. Le dossier ne dit pas ce que cette différence de catégorie implique pour le rendement ou le risque ; elle constitue la seule distinction qualitative documentée, sans qu’on puisse lui attribuer l’écart chiffré. Choisir l’une ou l’autre revient donc, sur les seules données fournies, à arbitrer entre une valeur estimée plus élevée dans le scénario (ActivImmo) et une exposition à un autre segment immobilier (Épargne Pierre Sophia), sans différence documentée de risque ni de liquidité.
Hypothèses du scénario et nature des sources : ce que les chiffres ne disent pas
Le scénario par défaut de la page repose sur un versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, un horizon de 15 ans, des revenus réinvestis et une fiscalité non appliquée. Les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 % pour ActivImmo, 5,5 % pour Épargne Pierre Sophia, avant fiscalité). Les frais de cession des parts, le délai de jouissance et la fiscalité de la plus-value de cession ne sont pas modélisés pour les deux placements, ce qui peut modifier le résultat réel.
Les données proviennent d’une page web relevée, source secondaire. Pour ActivImmo, le taux de 5,49 % correspond au taux de distribution 2025, année civile complète. Pour Épargne Pierre Sophia, aucune période datée n’est associée au taux de 5,5 % : la comparaison des deux taux porte donc sur des références qui ne sont pas établies sur une base homogène, ce qui invite à la prudence sur leur rapprochement.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 7 992 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 35 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Épargne Pierre Sophia : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,5 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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