Allianz Pierre vs Épargne Pierre Sophia — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Épargne Pierre Sophia (SCPI) et Allianz Pierre (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Épargne Pierre Sophia atteint la valeur estimée la plus élevée et Allianz Pierre la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Épargne Pierre Sophia
70 948 €
+3 333 € · +4,9 % par rapport à Allianz Pierre
Allianz Pierre
67 615 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Épargne Pierre Sophia : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,5 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Épargne Pierre Sophia
Allianz Pierre
| Critères comparés | Placement 1 Épargne Pierre Sophia Immobilier pierre-papier | Placement 2 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 70 948 € | 67 615 € |
| Gain brut | +24 948 € | +21 615 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 10 % |
| Investissement minimum | 4 400 € | 2 100 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 142 € | 2 867 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI thématique investie dans l’immobilier de santé et des sciences de la vie, en France et en Europe. | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +3 333 €+4,9 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Épargne Pierre Sophia et Allianz Pierre) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, Allianz Pierre atteint une valeur estimée de 67 615 € à 15 ans et Épargne Pierre Sophia de 70 948 €, soit 3 333 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. Tout le reste du dossier étant quasiment identique, la comparaison révèle une chose essentielle : l’écart de résultat ne tient pas aux frais, au risque affiché ni à la liquidité, mais au taux que la simulation applique à chaque placement. Ces montants sont des estimations hors fiscalité, non des performances constatées.
Un taux de 4 % contre 5,5 % : la seule variable qui sépare les deux simulations
Le scénario est le même pour les deux : 10 000 € versés au départ, 200 € par mois, 15 ans d’horizon, revenus réinvestis. La simulation retient 4 % pour Allianz Pierre et 5,5 % pour Épargne Pierre Sophia. C’est cet écart de 1,5 point qui produit les 3 333 € de différence à l’arrivée, les gains estimés s’établissant à 21 615 € d’un côté et à 24 948 € de l’autre.
Le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon suit la même logique : 345 € pour Épargne Pierre Sophia et 239 € pour Allianz Pierre, soit 106 € d’écart. Dans ce scénario, ce revenu est réinvesti et non perçu. Il illustre le niveau atteint par le placement simulé, pas un flux encaissé.
Ce que la comparaison ne tranche pas : frais, risque et liquidité identiques
Pour qui s’attendrait à une explication par les frais ou par le risque, le dossier n’en fournit aucune :
- les frais d’entrée retenus sont les mêmes, 10 %, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; ils ne départagent pas les deux placements ;
- le niveau de risque affiché est le même, 3 sur une échelle de 1 à 7 ;
- la liquidité est décrite de la même façon, « Moyenne », pour les deux ;
- les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution retenu, avant fiscalité, pour chacun.
Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : la valeur des parts peut baisser et le rendement peut varier. Un niveau de risque identique à 3/7 n’indique donc aucune différence de profil entre les deux, et ne permet pas d’expliquer l’écart de taux.
Bureaux ou Santé : la différence de catégorie, seul vrai point de distinction qualitative
Allianz Pierre est déclarée dans la catégorie Bureaux, Épargne Pierre Sophia dans la catégorie Santé. C’est la seule différence de nature entre les deux placements dans le dossier. Celui-ci ne documente pas en quoi cette catégorie expliquerait l’écart de taux ; on ne peut donc pas affirmer que l’un des secteurs justifie l’autre taux.
Le compromis réel se lit alors ainsi : le taux de 5,5 % retenu pour Épargne Pierre Sophia conduit, dans la simulation, à une valeur finale et à un revenu potentiel plus élevés. En contrepartie, la source de ce taux est plus fragile, comme le précise la section suivante. Le taux de 4 % d’Allianz Pierre produit un résultat plus bas, mais il repose sur un indicateur daté et sur une année civile complète.
Hypothèses, sources et limites : un taux daté d'un côté, non daté de l'autre
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Le total investi de 46 000 € est identique pour les deux.
Les sources diffèrent. Pour Allianz Pierre, les données proviennent de la source enregistrée dans le catalogue PREVEST, avec un indicateur daté : taux de distribution 2025 (4 %), année civile complète. Pour Épargne Pierre Sophia, elles proviennent d’une page web relevée, source secondaire, et aucune période n’est associée au taux de 5,5 % : il serait donc inexact de le rattacher à une année précise. Comparer un taux daté et un taux sans période limite la portée de l’écart de 3 333 €.
Restent non modélisés, pour les deux placements : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Ils pourraient modifier le résultat réellement obtenu.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Épargne Pierre Sophia est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 3 333 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Épargne Pierre Sophia, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Épargne Pierre Sophia verse environ 106 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Épargne Pierre Sophia : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,5 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
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- Sans engagement
- Données sécurisées
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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- 1
Vous envoyez votre demande
Vérification email et mobile en 30 sec. Vous recevrez également une confirmation par email.
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Votre demande peut être transmise à un seul cabinet partenaire, distinct de PREVEST. Un professionnel de ce cabinet pourra alors vous contacter pour échanger sur votre simulation.
- 3
Un échange sans engagement
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