Aestiam Agora vs Principal Inside — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Principal Inside (SCPI) et Aestiam Agora (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Principal Inside atteint la valeur estimée la plus élevée et Aestiam Agora la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Principal Inside
74 724 €
+1 877 € · +2,6 % par rapport à Aestiam Agora
Aestiam Agora
72 847 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Principal Inside : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Principal Inside
Aestiam Agora
| Critères comparés | Placement 1 Principal Inside Immobilier pierre-papier | Placement 2 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 74 724 € | 72 847 € |
| Gain brut | +28 724 € | +26 847 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 8 % |
| Investissement minimum | 9 520 € | 1 134 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 6,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 748 € | 3 398 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI diversifiée investie en immobilier d’entreprise, avec une stratégie prudente orientée vers des actifs tertiaires de qualité en Europe. | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +1 877 €+2,6 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Principal Inside et Aestiam Agora) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé (10 000 € de versement initial, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité), la valeur estimée atteint 72 847 € pour Aestiam Agora et 74 724 € pour Principal Inside. Le total investi est identique, 46 000 €, et l’écart de résultat est de 1 877 €, soit moins de 3 %. Les deux SCPI aboutissent donc à des valeurs finales proches. L’enseignement de la comparaison tient moins à ce petit écart qu’à la façon dont il se forme : il résulte d’un taux retenu nettement plus élevé pour Principal Inside, en grande partie compensé par des frais d’entrée plus lourds.
Un taux de 6 % contre 4,51 %, mais seulement 1 877 € d'écart final
La simulation retient 4,51 % pour Aestiam Agora et 6 % pour Principal Inside. Pour les deux, ce taux est celui d’un taux de distribution avant fiscalité, dans lequel les frais de gestion sont supposés inclus. Ces taux sont des hypothèses de calcul. Le dossier ne leur associe aucune période datée et nous n’en supposons aucune.
Un écart de taux de cette ampleur pourrait laisser attendre un résultat final bien plus différencié. Or la valeur finale ne s’écarte que de 1 877 €. Le dossier montre que les frais d’entrée atténuent l’avantage de taux : Principal Inside en retient 10 %, Aestiam Agora 8 %. Dans les deux cas, ils sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, ce qui réduit la base qui capitalise ensuite.
En revanche, le dossier ne permet pas de dire dans quelle proportion chacun des deux facteurs, taux et frais d’entrée, explique l’écart final : seuls les paramètres et les résultats sont fournis, pas une décomposition.
Revenu mensuel potentiel : 396 € pour Principal Inside, 283 € pour Aestiam Agora
C’est sur le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon que l’écart paraît le plus marqué : 396 € pour Principal Inside, 283 € pour Aestiam Agora, soit 113 € de différence. Ce revenu est réinvesti dans le scénario et n’est donc pas perçu. Il s’agit d’un indicateur de simulation, non d’un flux encaissé.
L’écart relatif sur ce revenu est supérieur à celui observé sur la valeur finale. Cela s’explique par la sensibilité du revenu au taux retenu : un taux plus élevé produit un revenu potentiel plus élevé, alors que la valeur finale subit aussi le poids cumulé des frais d’entrée. Les deux indicateurs ne mesurent pas la même chose et ne se lisent pas de la même façon.
Ce qui rapproche Aestiam Agora et Principal Inside, et ce qui les distingue
Plusieurs critères ne départagent pas les deux placements :
- le niveau de risque affiché est le même, 3 sur une échelle de 1 à 7 ;
- la liquidité est décrite de la même façon, « Moyenne » ;
- le total investi est identique, 46 000 € ;
- les mêmes éléments ne sont pas modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
Ce qui les distingue tient à trois éléments : la catégorie déclarée (Commerce pour Aestiam Agora, Diversifiée pour Principal Inside), le niveau de frais d’entrée (8 % contre 10 %) et le taux retenu (4,51 % contre 6 %). Le compromis apparaît ainsi : Principal Inside cumule un taux simulé et un revenu potentiel plus élevés, mais supporte des frais d’entrée plus importants et un résultat final qui reste proche de l’autre. Aestiam Agora affiche des frais d’entrée moindres, avec un taux et un revenu potentiel plus bas. Le dossier ne permet pas d’aller plus loin sur ce que recouvrent concrètement les catégories, ni sur la répartition des actifs sous-jacents.
Un niveau de risque identique à 3/7 ne signifie pas que le capital soit protégé : la valeur des parts peut baisser et le rendement peut varier. Le dossier ne décrit aucune protection du capital pour l’un ou l’autre.
Hypothèses du scénario, éléments non modélisés et sources
Les chiffres reposent sur le scénario par défaut de la page : 10 000 € versés au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les frais d’entrée sont déduits selon les règles décrites plus haut ; les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution retenu, avant fiscalité. Ne sont pas modélisés : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Leur prise en compte pourrait modifier les valeurs finales présentées, dans un sens que le dossier ne permet pas de préciser.
Les données proviennent d’une page web relevée, qui constitue une source secondaire. Aucune période datée n’est associée aux taux retenus : aucune année de référence n’est donc avancée ici. Les valeurs finales, les gains estimés et les revenus mensuels potentiels sont des résultats de simulation et non des faits constatés.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Principal Inside est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 1 877 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Principal Inside, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Principal Inside verse environ 112 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Principal Inside : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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