Aestiam Agora vs PF Grand Paris — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare PF Grand Paris (SCPI) et Aestiam Agora (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, PF Grand Paris atteint la valeur estimée la plus élevée et Aestiam Agora la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
PF Grand Paris
76 196 €
+3 349 € · +4,6 % par rapport à Aestiam Agora
Aestiam Agora
72 847 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). PF Grand Paris : frais d’entrée de 9,5 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
PF Grand Paris
Aestiam Agora
| Critères comparés | Placement 1 PF Grand Paris Immobilier pierre-papier | Placement 2 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 76 196 € | 72 847 € |
| Gain brut | +30 196 € | +26 847 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 9,5 % | 8 % |
| Investissement minimum | 4 580 € | 1 134 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 074 € | 3 398 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie principalement dans l’immobilier de bureaux en France, avec un focus sur la zone du Grand Paris. | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +3 349 €+4,6 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (PF Grand Paris et Aestiam Agora) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans la simulation commune à ces deux SCPI, la valeur estimée à 15 ans s’établit à 72 847 € pour Aestiam Agora et à 76 196 € pour PF Grand Paris, soit 3 349 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. L’enseignement de la comparaison tient à une tension : PF Grand Paris prélève davantage à l’entrée (9,5 % contre 8 %), mais le taux que la simulation lui attribue (5,1 % contre 4,51 %) suffit, dans ce cadre, à renverser l’avantage initial d’Aestiam Agora. Il s’agit d’un résultat simulé, hors fiscalité, qui dépend entièrement des hypothèses retenues.
Un taux retenu de 5,1 % contre 4,51 % : l'écart de 3 349 € vient d'abord de là
Les deux placements partagent le même scénario : 10 000 € versés au départ, 200 € par mois, un horizon de 15 ans et des revenus réinvestis. Les deux totaux investis sont identiques, à 46 000 €. L’écart de valeur finale ne provient donc ni du capital engagé ni de la durée, mais des paramètres propres à chaque SCPI.
Le premier de ces paramètres est le taux retenu par la simulation : 4,51 % pour Aestiam Agora, 5,1 % pour PF Grand Paris. Dans les deux cas, les frais de gestion sont supposés inclus dans ce taux de distribution, avant fiscalité. L’écart de taux porte sur chaque versement et sur chaque revenu réinvesti pendant 15 ans, ce qui explique son poids dans la valeur finale. Le gain estimé hors fiscalité suit la même logique : 26 847 € pour Aestiam Agora, 30 196 € pour PF Grand Paris.
Des frais d'entrée de 9,5 % contre 8 % : un handicap de départ qui ne suffit pas à inverser le classement
PF Grand Paris applique 9,5 % de frais d’entrée, Aestiam Agora 8 %. La simulation les déduit une seule fois de chaque versement et des revenus réinvestis, pour les deux placements. Cette différence de 1,5 point pénalise PF Grand Paris dès le départ, puisqu’une part plus faible de chaque euro versé est effectivement investie.
Pris isolément, ce critère favoriserait Aestiam Agora. La comparaison montre toutefois que, dans ce scénario, l’écart de taux compense ce coût d’entrée plus lourd. Cette compensation vaut pour les hypothèses de la page et pour elles seules : elle suppose que les taux retenus restent constants sur 15 ans, ce que la simulation postule sans pouvoir l’établir.
340 € contre 283 € de revenu mensuel potentiel en fin d'horizon : 57 € d'écart, réinvestis et non perçus
Le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon est de 340 € pour PF Grand Paris et de 283 € pour Aestiam Agora, soit 57 € d’écart. Dans ce scénario, ces revenus sont réinvestis et non perçus : ils mesurent ce que la simulation estimerait distribuer à l’échéance, non une somme encaissée au fil des années. Cet écart reflète mécaniquement le capital accumulé plus élevé et le taux plus haut de PF Grand Paris.
Ce que la comparaison ne départage pas : risque, liquidité et nature des biens
Plusieurs critères rapprochent les deux placements :
- un niveau de risque identique de 3 sur une échelle de 1 à 7, qui ne les sépare pas ;
- une liquidité décrite de la même façon (« Moyenne ») ;
- un total investi identique de 46 000 € ;
- les mêmes éléments non modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
Le seul facteur de différenciation qualitatif est la catégorie déclarée : Commerce pour Aestiam Agora, Bureaux pour PF Grand Paris. Le dossier ne chiffre pas ce que cette différence implique ; elle ne permet donc pas d’affirmer qu’un placement serait plus ou moins exposé que l’autre. Le compromis réel se résume ainsi : PF Grand Paris affiche, dans la simulation, une valeur finale et un revenu potentiel plus élevés, au prix de frais d’entrée supérieurs de 1,5 point ; Aestiam Agora prélève moins à l’entrée mais s’appuie sur un taux retenu plus bas. Comme le risque et la liquidité sont décrits à l’identique, ce sont les frais, le taux et la catégorie qui structurent la différence, sans que le dossier ne tranche entre eux.
Les montants présentés reposent sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les valeurs sont donc exprimées hors fiscalité. Le capital investi peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit aucune protection du capital pour ces placements.
Pour les deux SCPI, le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession ne sont pas modélisés : le résultat final d’un porteur réel pourrait s’en écarter. Les données proviennent d’une page web relevée, qui constitue une source secondaire. Aucune période datée n’est associée aux taux retenus (4,51 % et 5,1 %), et aucune ne leur est attribuée ici.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, PF Grand Paris est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 3 349 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare PF Grand Paris, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, PF Grand Paris verse environ 56 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). PF Grand Paris : frais d’entrée de 9,5 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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