Aestiam Agora vs Log In — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Log In (SCPI) et Aestiam Agora (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Log In atteint la valeur estimée la plus élevée et Aestiam Agora la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Log In
77 102 €
+4 255 € · +5,8 % par rapport à Aestiam Agora
Aestiam Agora
72 847 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Log In : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,3 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Log In
Aestiam Agora
| Critères comparés | Placement 1 Log In Immobilier pierre-papier | Placement 2 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 77 102 € | 72 847 € |
| Gain brut | +31 102 € | +26 847 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 8 % |
| Investissement minimum | 1 020 € | 1 134 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 6,3 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 5 136 € | 3 398 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie en immobilier industriel et logistique en Europe, gérée par Theoreim en partenariat avec Principal Real Estate Europe. | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +4 255 €+5,8 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Log In et Aestiam Agora) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux SCPI reçoivent exactement les mêmes versements : 10 000 € au départ, puis 200 € par mois pendant 15 ans, soit 46 000 € investis chacune. La valeur estimée à 15 ans, hors fiscalité, s’établit à 72 847 € pour Aestiam Agora et à 77 102 € pour Log In, soit 4 255 € d’écart. Les gains estimés suivent la même hiérarchie : 26 847 € pour Aestiam Agora, 31 102 € pour Log In. Comme la mise est identique, cet écart ne tient ni au capital engagé ni au calendrier des versements. Il tient aux paramètres que la simulation applique à chaque produit.
Un taux retenu de 6,3 % contre 4,51 % l'emporte sur 2 points de frais d'entrée supplémentaires
Deux paramètres s’opposent. Log In supporte des frais d’entrée de 10 %, contre 8 % pour Aestiam Agora, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. En sens inverse, la simulation retient pour Log In un taux de 6,3 %, contre 4,51 % pour Aestiam Agora. Dans les deux cas, les frais de gestion sont supposés inclus dans ce taux, avant fiscalité. Le résultat de la simulation montre que l’avantage de taux compense, sur 15 ans, le surcroît de frais d’entrée : Log In finit au-dessus. Cet enseignement ne ressort que du rapprochement des deux dossiers, car chaque fiche prise isolément présente ses frais et son taux sans point de repère.
Il faut cependant rappeler la nature de ce taux : le dossier ne fournit aucune période datée pour ces deux valeurs. Le classement obtenu dépend donc entièrement de l’hypothèse que chaque taux reste constant, ce que rien ne permet d’établir.
Un revenu mensuel potentiel de 428 € contre 283 € en fin d'horizon, réinvesti et non perçu
En fin de période, le revenu mensuel potentiel ressort à 428 € pour Log In et à 283 € pour Aestiam Agora, soit 145 € d’écart. Ces montants sont réinvestis dans le scénario et ne sont donc pas perçus par l’investisseur simulé. Ils indiquent l’ampleur du flux que chaque capital final pourrait produire si les hypothèses se maintenaient, et prolongent l’écart de valeur finale : un taux plus élevé, appliqué à un capital plus important, accentue la distance entre les deux.
Même risque affiché, même liquidité : ce qui rapproche Aestiam Agora et Log In
Plusieurs critères ne départagent pas les deux placements :
- le niveau de risque est de 3 sur l’échelle de 1 à 7 pour les deux ;
- la liquidité est décrite de la même façon, « Moyenne », pour les deux ;
- le total investi est identique, à 46 000 € ;
- les mêmes éléments ne sont modélisés ni pour l’un ni pour l’autre : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
Le seul facteur qualitatif distinctif est la catégorie déclarée : Commerce pour Aestiam Agora, Logistique pour Log In. Le dossier n’en tire aucune conséquence chiffrée, et cette note n’en infère pas davantage. Comme le risque affiché est identique, l’écart de résultat ne s’explique pas par un niveau de risque différent selon l’échelle fournie.
Le compromis : des frais d'entrée de 10 % assortis d'un taux de 6,3 %, ou de 8 % assortis de 4,51 %
Le compromis tient dans l’arbitrage entre frais et taux retenu. Log In associe des frais d’entrée plus élevés (10 %) à une valeur finale simulée supérieure, mais cette valeur repose sur un taux de 6,3 % supposé constant. Aestiam Agora associe des frais plus faibles (8 %) à un taux retenu de 4,51 % et à une valeur finale inférieure. Plus le taux retenu est élevé, plus le résultat simulé dépend de la tenue de cette hypothèse ; si le rendement réel s’écartait du taux retenu, l’écart de 4 255 € pourrait se réduire, disparaître ou s’inverser. Le capital investi en SCPI peut par ailleurs baisser, et le dossier ne décrit aucune protection du capital pour l’un ou l’autre placement.
Hypothèses de la simulation, frais non modélisés et sources des deux dossiers
Les chiffres reposent sur le scénario par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les montants sont donc hors fiscalité. Les frais d’entrée sont déduits selon les règles propres à chaque dossier ; les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution retenu, avant fiscalité. Ne sont modélisés ni le délai de jouissance, ni les frais de cession des parts, ni la fiscalité de la plus-value de cession, ce qui peut dégrader le résultat réel par rapport à la valeur estimée.
Les données proviennent, pour les deux placements, d’une page web relevée, qualifiée de source secondaire. Aucune période datée n’est fournie pour les taux retenus, et cette note n’en suppose aucune. Les valeurs de 72 847 € et de 77 102 € sont des estimations issues d’hypothèses de simulation, non des faits constatés.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Log In est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 4 255 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Log In, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Log In verse environ 145 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Log In : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,3 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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