Aestiam Agora vs NCAP Continent — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare NCAP Continent (SCPI) et Aestiam Agora (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, NCAP Continent atteint la valeur estimée la plus élevée et Aestiam Agora la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
NCAP Continent
81 156 €
+8 309 € · +11,4 % par rapport à Aestiam Agora
Aestiam Agora
72 847 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). NCAP Continent : frais d’entrée de 12 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (7 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
NCAP Continent
Aestiam Agora
| Critères comparés | Placement 1 NCAP Continent Immobilier pierre-papier | Placement 2 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 81 156 € | 72 847 € |
| Gain brut | +35 156 € | +26 847 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 12 % | 8 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | 1 134 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 7,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 6 122 € | 3 398 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI diversifiée investie en immobilier d’entreprise européen, avec une stratégie axée sur la mutualisation des risques et la génération de revenus réguliers. | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +8 309 €+11,4 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (NCAP Continent et Aestiam Agora) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux SCPI reçoivent exactement les mêmes sommes : 10 000 € au départ, puis 200 € par mois pendant 15 ans, soit 46 000 € investis. À l’arrivée, la valeur estimée hors fiscalité s’établit à 72 847 € pour Aestiam Agora et à 81 156 € pour NCAP Continent, un écart de 8 309 €. Comme le total investi est identique, cette différence ne tient ni à l’effort d’épargne ni à la durée : elle provient des paramètres que la simulation applique à chaque placement. Ce que la comparaison apprend en propre, c’est que le placement aux frais d’entrée les plus élevés est aussi celui qui aboutit au montant le plus élevé, parce qu’un autre paramètre pèse davantage.
Un taux retenu de 7 % contre 4,51 % : le moteur de l'écart
La simulation retient un taux de 4,51 % pour Aestiam Agora et de 7 % pour NCAP Continent, tous deux présentés avant fiscalité et frais de gestion supposés inclus. Les revenus étant réinvestis dans ce scénario, cet écart de taux se répercute sur chaque période et se cumule sur 15 ans. Le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon l’illustre : 510 € pour NCAP Continent contre 283 € pour Aestiam Agora, soit 227 € d’écart. Ces montants ne sont pas perçus dans le scénario, puisqu’ils sont réinvestis. Ils indiquent seulement le niveau qu’atteindrait le flux dans la simulation, à hypothèses constantes. Le dossier ne fournit aucune période datée pour ces taux : ils sont des hypothèses de la simulation, non des performances constatées.
12 % contre 8 % de frais d'entrée : un coût réel, mais surcompensé dans cette simulation
NCAP Continent applique 12 % de frais d’entrée, Aestiam Agora 8 %. Dans les deux cas, ces frais sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Le surcoût de quatre points pèse donc sur le capital effectivement placé de NCAP Continent. Pourtant, il ne suffit pas à effacer l’avantage du taux retenu : le résultat final reste supérieur pour ce placement. Cet enseignement dépend entièrement des hypothèses. Si le taux effectivement observé s’éloignait de 7 %, la hiérarchie pourrait changer, et la comparaison des frais d’entrée prendrait alors une autre portée.
Ce qui rapproche les deux SCPI : risque 3/7 et liquidité « Moyenne »
Les deux placements affichent le même niveau de risque, 3 sur une échelle de 1 à 7, et la même liquidité, décrite comme « Moyenne ». Ces deux critères ne les départagent donc pas. Le niveau de risque n’exclut pas une baisse du capital ni une variation du rendement, pour l’un comme pour l’autre. La seule différence qualitative est la catégorie déclarée : Commerce pour Aestiam Agora, Diversifiée pour NCAP Continent. Le dossier n’en tire aucune conséquence chiffrée ; on ne peut donc pas lui attribuer l’écart observé.
Le compromis apparaît ainsi nettement :
- NCAP Continent : valeur estimée plus élevée (81 156 €) et revenu potentiel plus haut (510 €), mais frais d’entrée de 12 % et taux retenu de 7 % à ne pas confondre avec un résultat acquis.
- Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % et taux retenu de 4,51 % plus modeste, pour une valeur estimée de 72 847 € et un revenu potentiel de 283 €.
- Risque et liquidité identiques : l’arbitrage porte sur les frais et le taux supposé, non sur ces deux critères.
Hypothèses, périmètre et sources : ce que le scénario ne dit pas
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants s’entendent donc hors fiscalité. Pour les deux placements, trois éléments ne sont pas modélisés : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Ces omissions peuvent réduire le résultat réel, et la liquidité « Moyenne » invite à ne pas les négliger.
Les données proviennent d’une page web relevée, source secondaire. Aucune période datée n’est fournie pour les taux retenus ; aucune n’est donc avancée ici. Les valeurs de 72 847 € et 81 156 € sont des estimations issues de la simulation, non des faits constatés.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, NCAP Continent est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 8 309 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare NCAP Continent, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, NCAP Continent verse environ 227 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). NCAP Continent : frais d’entrée de 12 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (7 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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