Unep Selection Trackers vs Aestiam Agora — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Unep Selection Trackers (Assurance-vie) et Aestiam Agora (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Unep Selection Trackers atteint la valeur estimée la plus élevée et Aestiam Agora la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Unep Selection Trackers
73 396 €
+549 € · +0,8 % par rapport à Aestiam Agora
Aestiam Agora
72 847 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Unep Selection Trackers : frais sur versement de 1,9 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (5 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Unep Selection Trackers
Aestiam Agora
| Critères comparés | Placement 1 Unep Selection Trackers Assurance-vie diversifiée | Placement 2 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 73 396 € | 72 847 € |
| Gain brut | +27 396 € | +26 847 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 1,9 % | 8 % |
| Investissement minimum | — | 1 134 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 5,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 0 € | 3 398 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 2/7 | 3/7 |
| Sortie | Immédiate | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | Contrat d’assurance-vie distribué par Unep et assuré par Oradea. | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +549 €+0,8 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Unep Selection Trackers et Aestiam Agora) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
À l’issue de 15 ans, la simulation aboutit à une valeur estimée de 73 396 € pour Unep Selection Trackers et de 72 847 € pour Aestiam Agora, soit 549 € d’écart (moins de 3 %) pour un même total investi de 46 000 €. Ce que la mise en regard apprend d’essentiel : sur le résultat simulé, les deux placements sont proches, alors que leurs frais d’entrée sont très éloignés et que leur nature diffère. Les chiffres sont des montants estimés hors fiscalité, issus d’un scénario hypothétique, et non des résultats constatés.
Un taux retenu de 5 % contre 4,51 % : l'écart vient surtout du rendement supposé
Le scénario est identique pour les deux : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis. Seuls changent le taux retenu par la simulation (5 % pour Unep Selection Trackers, 4,51 % pour Aestiam Agora) et les frais. Les gains estimés s’établissent à 27 396 € d’un côté et à 26 847 € de l’autre. Le dossier ne fournit aucune période datée pour ces taux : ce sont des hypothèses de simulation, pas des performances observées, et rien n’autorise à les lire comme une tendance.
8 % contre 1,9 % de frais d'entrée : une différence marquée qui ne se lit pas dans le résultat
Aestiam Agora supporte 8 % de frais d’entrée, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, contre 1,9 % pour Unep Selection Trackers, déduits de chaque versement (taux du catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas). Le placement le plus chargé à l’entrée est aussi celui qui finit derrière. Pourtant, l’écart final reste modeste au regard de l’écart de frais, car les deux simulations reposent sur des taux et des règles de déduction différents.
Le dossier signale en outre des frais annuels de 1 % documentés pour Unep Selection Trackers mais non déduits, le taux de 5 % étant supposé net de frais de gestion. Si cette hypothèse ne se vérifiait pas, la valeur simulée serait différente ; le dossier ne permet pas de la chiffrer.
Risque 2/7 et 3/7, liquidité élevée et moyenne : ce que le résultat simulé ne montre pas
La proximité des valeurs finales masque des différences de nature. Unep Selection Trackers est un contrat d’assurance-vie, noté 2 sur 7 en risque et de liquidité « Élevée ». Aestiam Agora est une SCPI de catégorie Commerce, notée 3 sur 7 et de liquidité « Moyenne ». Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ni pour l’autre : le capital peut baisser et le rendement peut varier.
Le compromis tient en peu de mots :
- Unep Selection Trackers : valeur simulée plus élevée de 549 €, risque noté plus bas, liquidité plus haute, frais d’entrée de 1,9 %.
- Aestiam Agora : valeur simulée un peu plus basse, frais d’entrée de 8 %, risque et liquidité moins favorables sur l’échelle du dossier.
- Particularité d’Aestiam Agora : un revenu mensuel potentiel de 283 € en fin d’horizon, qui n’est pas perçu dans ce scénario puisque les revenus sont réinvestis.
Sur les seuls critères du dossier, Unep Selection Trackers ressort donc devant sur chacun d’eux ; l’écart de résultat est toutefois faible, et il ne doit pas être grossi.
Hypothèses, frais non modélisés et sources du dossier
Le scénario retient les hypothèses par défaut de la page : 10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Pour Unep Selection Trackers, ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels. Pour Aestiam Agora, ne sont pas modélisés le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Ces éléments peuvent modifier les montants affichés.
Côté sources, les données d’Unep Selection Trackers proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, celles d’Aestiam Agora d’une page web relevée (source secondaire). Aucune période datée n’est fournie pour les taux, et aucune n’est donc avancée ici.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Unep Selection Trackers est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 549 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Unep Selection Trackers, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Unep Selection Trackers verse environ 283 € de moins par mois (hors fiscalité) : une valeur plus élevée ne signifie pas des revenus plus élevés. Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Unep Selection Trackers : frais sur versement de 1,9 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (5 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1 % pour Unep Selection Trackers (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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