Unep Multiselection Plus vs Aestiam Agora — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Agora (SCPI) et Unep Multiselection Plus (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Agora atteint la valeur estimée la plus élevée et Unep Multiselection Plus la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Agora
72 847 €
+11 775 € · +19,3 % par rapport à Unep Multiselection Plus
Unep Multiselection Plus
61 072 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Unep Multiselection Plus : frais sur versement de 5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Agora
Unep Multiselection Plus
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier | Placement 2 Unep Multiselection Plus Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 72 847 € | 61 072 € |
| Gain brut | +26 847 € | +15 072 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 8 % | 5 % |
| Investissement minimum | 1 134 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 398 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Unep et assuré par Oradéa Vie. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +11 775 €+19,3 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Agora et Unep Multiselection Plus) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé (10 000 € versés au départ, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée), Unep Multiselection Plus atteint une valeur estimée de 61 072 € et Aestiam Agora de 72 847 €, pour un même total investi de 46 000 €. L’écart de 11 775 € ne mesure pas la qualité respective des deux supports : il met face à face une hypothèse de rendement de 3,5 % et une hypothèse de 4,51 %, appliquées à deux placements qui ne s’exposent pas aux mêmes aléas. Les fiches prises séparément ne donnent pas cette lecture : seule la mise en regard montre que la différence de résultat et la différence de risque vont dans le même sens.
Un taux retenu de 4,51 % contre 3,5 % : la source principale de l'écart, malgré 8 % de frais d'entrée contre 5 %
Les frais d’entrée jouent contre Aestiam Agora : 8 %, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, contre 5 % pour Unep Multiselection Plus, déduits de chaque versement. Pourtant, c’est l’Agora qui finit en tête. Le taux retenu par la simulation compense donc, sur ce scénario, le surcoût à l’entrée : 4,51 % pour Aestiam Agora, 3,5 % pour Unep Multiselection Plus. Les gains estimés, hors fiscalité, s’élèvent à 26 847 € pour Aestiam Agora et à 15 072 € pour Unep Multiselection Plus.
Ces deux taux n’ont pas la même nature dans le dossier. Pour Aestiam Agora, il s’agit d’un taux de distribution de 4,51 %, avant fiscalité, dans lequel les frais de gestion sont supposés inclus. Pour Unep Multiselection Plus, le taux de 3,5 % par an est appliqué à l’ensemble du contrat et suppose également les frais de gestion inclus. Le dossier documente par ailleurs des frais annuels de 1 % sur Unep Multiselection Plus, mais ils ne sont pas déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion. Le résultat dépend donc directement de cette hypothèse de netteté.
Un détail propre à l’Agora : le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon, 283 €, est réinvesti dans ce scénario et n’est pas perçu. Le dossier ne fournit pas d’équivalent pour Unep Multiselection Plus.
Risque 2/7 et liquidité « Élevée » pour Unep Multiselection Plus, 3/7 et « Moyenne » pour Aestiam Agora : ce que coûte le surcroît de rendement
Sur l’échelle de 1 à 7, Unep Multiselection Plus se situe à 2 et Aestiam Agora à 3. Pour la liquidité, le dossier indique « Élevée » pour le premier et « Moyenne » pour le second. Le placement au résultat simulé le plus élevé est donc aussi celui dont le niveau de risque est supérieur d’un cran et dont la liquidité est moindre. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ni pour l’autre.
Les deux familles diffèrent par nature. Unep Multiselection Plus est déclaré comme contrat d’assurance-vie ; Aestiam Agora est une SCPI de catégorie Commerce, dont la valeur estimée repose sur un taux de distribution. Le dossier signale pour la SCPI des éléments non modélisés qui touchent directement la sortie : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession. Pour le contrat d’assurance-vie, sont non modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels. Le compromis réel tient donc en trois points :
- Aestiam Agora offre, dans la simulation, une valeur finale supérieure de 11 775 €, avec un risque de 3/7 et une liquidité « Moyenne ».
- Unep Multiselection Plus affiche un risque de 2/7 et une liquidité « Élevée », avec une valeur finale simulée plus basse.
- Les coûts de sortie de la SCPI et les frais d’arbitrage ou de garanties optionnelles du contrat ne sont modélisés ni d’un côté ni de l’autre.
Ce qui rapproche Unep Multiselection Plus et Aestiam Agora : même effort d'épargne, même cadre de simulation
Les deux placements reposent sur le même total investi, 46 000 €, le même calendrier de versements, le même horizon et la même absence de fiscalité. Dans les deux cas, les frais de gestion sont présumés inclus dans le taux retenu et les revenus sont réinvestis. Cette identité de cadre permet de lire l’écart de résultat comme la conséquence des taux retenus, des frais d’entrée et de leurs modalités de déduction, et non d’un effort d’épargne différent. Elle ne dit rien, en revanche, de ce que serait l’écart une fois la fiscalité appliquée, puisque celle-ci est exclue des montants.
Hypothèses et sources : une simulation à frais partiels, sans période datée pour les taux
Le scénario correspond aux hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité. Pour Unep Multiselection Plus, les frais sur versement de 5 % correspondent au taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. Les données proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Pour Aestiam Agora, les données proviennent d’une page web relevée, qui constitue une source secondaire. Pour les deux placements, aucune période datée n’est fournie pour le taux retenu : le dossier ne permet donc pas de situer ces taux dans le temps, ni d’indiquer à quelle année ou à quel exercice ils se rapportent.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Agora est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 11 775 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Agora, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Agora verse environ 283 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Unep Multiselection Plus : frais sur versement de 5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1 % pour Unep Multiselection Plus (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
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- Sans engagement
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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