Uff Compte Avenir Plus vs Aestiam Agora — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Agora (SCPI) et Uff Compte Avenir Plus (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Agora atteint la valeur estimée la plus élevée et Uff Compte Avenir Plus la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Agora
72 847 €
+16 863 € · +30,1 % par rapport à Uff Compte Avenir Plus
Uff Compte Avenir Plus
55 984 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Uff Compte Avenir Plus : frais sur versement de 4 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,51 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Agora
Uff Compte Avenir Plus
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier | Placement 2 Uff Compte Avenir Plus Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 72 847 € | 55 984 € |
| Gain brut | +26 847 € | +9 984 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 8 % | 4 % |
| Investissement minimum | 1 134 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 398 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Union Financiere De France et assuré par Abeille Vie. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +16 863 €+30,1 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Agora et Uff Compte Avenir Plus) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée), les deux placements reçoivent le même effort d’épargne : 46 000 €. La valeur estimée à 15 ans est de 55 984 € pour Uff Compte Avenir Plus et de 72 847 € pour Aestiam Agora, soit 16 863 € d’écart. Ce que la comparaison révèle, c’est que cet écart ne vient pas des sommes versées mais des paramètres que la simulation applique à chaque produit : un taux retenu, un barème de frais, un niveau de risque et une liquidité qui ne se superposent pas.
4,51 % contre 2,51 % : l'écart vient du taux retenu, malgré des frais d'entrée deux fois plus élevés
Le premier facteur est le taux retenu par la simulation : 2,51 % pour Uff Compte Avenir Plus, 4,51 % pour Aestiam Agora. Les gains estimés hors fiscalité s’établissent à 9 984 € d’un côté, 26 847 € de l’autre.
Le second facteur joue en sens inverse : les frais d’entrée retenus sont de 8 % pour Aestiam Agora contre 4 % pour Uff Compte Avenir Plus. Ils sont déduits de chaque versement dans les deux cas, et, pour Aestiam Agora, également des revenus réinvestis. Autrement dit, le placement le plus chargé à l’entrée est aussi celui qui termine le plus haut dans cette simulation : le différentiel de taux l’emporte sur le différentiel de frais d’entrée, sans que le dossier permette d’aller plus loin dans la décomposition.
Deux précisions de méthode nuancent la lecture. Pour Uff Compte Avenir Plus, le taux de 4 % est le taux du catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. Pour les deux placements, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu (2,51 % par an pour l’un, 4,51 % avant fiscalité pour l’autre). Les frais annuels de 0,7 % documentés pour Uff Compte Avenir Plus ne sont pas déduits, le taux étant supposé net de frais de gestion.
Niveau de risque 2/7 et liquidité « Élevée » pour Uff Compte Avenir Plus, 3/7 et « Moyenne » pour Aestiam Agora
Le surcroît de valeur finale d’Aestiam Agora s’accompagne, dans le dossier, d’un niveau de risque plus élevé (3 sur 7, contre 2 sur 7) et d’une liquidité moins favorable (« Moyenne », contre « Élevée »). Ces mentions sont celles du dossier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ni pour l’autre, et le capital peut baisser comme le rendement peut varier.
La liquidité renvoie à la nature des supports. Les frais de cession des parts, le délai de jouissance et la fiscalité de la plus-value de cession d’Aestiam Agora ne sont pas modélisés ; la valeur de 72 847 € ne tient donc pas compte du coût d’une éventuelle sortie. Pour Uff Compte Avenir Plus, les rachats partiels ne sont pas modélisés non plus.
Même mise, deux mécanismes : un contrat d'assurance-vie et une SCPI de catégorie Commerce
Les deux placements sont comparés sur le même scénario, mais leur fonctionnement diffère. Uff Compte Avenir Plus relève de la catégorie « Contrat d’assurance-vie » : la simulation lui applique un taux de 2,51 % par an à tout le contrat. Aestiam Agora relève de la catégorie « Commerce » (SCPI) : la simulation lui applique un taux de distribution de 4,51 %, avant fiscalité. Dans ce scénario, Aestiam Agora produirait un revenu mensuel potentiel de 283 % en fin d’horizon... plus exactement de 283 €, réinvesti dans la simulation et non perçu.
Ce que l’on gagne d’un côté, ce que l’on accepte de l’autre :
- Uff Compte Avenir Plus : niveau de risque 2/7, liquidité « Élevée », frais d’entrée de 4 %, mais une valeur estimée de 55 984 € à 15 ans.
- Aestiam Agora : une valeur estimée de 72 847 € à 15 ans, mais un niveau de risque 3/7, une liquidité « Moyenne » et des frais d’entrée de 8 %.
Ce qui rapproche les deux placements : un même total investi, des gains estimés hors fiscalité, des frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu et des niveaux de risque voisins sur l’échelle de 1 à 7 (2 et 3).
Hypothèses et sources : une simulation sans période datée pour les taux
Les montants sont des estimations issues du scénario par défaut de la page (10 000 € initiaux, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis), hors fiscalité. Ce ne sont pas des faits datés : aucune période n’est fournie pour les taux retenus, et aucune n’est indiquée ici.
Ne sont pas modélisés, pour Uff Compte Avenir Plus : les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels ; pour Aestiam Agora : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession.
Côté sources, les données d’Uff Compte Avenir Plus proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST ; celles d’Aestiam Agora d’une page web relevée, source secondaire.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Agora est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 16 863 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Agora, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Agora verse environ 283 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Uff Compte Avenir Plus : frais sur versement de 4 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,51 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,7 % pour Uff Compte Avenir Plus (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
Ce qui se passe ensuite
- 1
Vous envoyez votre demande
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Votre demande peut être transmise à un cabinet partenaire
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