Unep Avenir Retraite vs Aestiam Agora — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Agora (SCPI) et Unep Avenir Retraite (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Agora atteint la valeur estimée la plus élevée et Unep Avenir Retraite la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Agora
72 847 €
+17 413 € · +31,4 % par rapport à Unep Avenir Retraite
Unep Avenir Retraite
55 434 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Unep Avenir Retraite : frais sur versement de 4,85 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Agora
Unep Avenir Retraite
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier | Placement 2 Unep Avenir Retraite Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 72 847 € | 55 434 € |
| Gain brut | +26 847 € | +9 434 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 8 % | 4,85 % |
| Investissement minimum | 1 134 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 398 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Unep. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +17 413 €+31,4 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Agora et Unep Avenir Retraite) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario par défaut de la page, les deux placements reçoivent exactement le même effort d’épargne : 10 000 € au départ, puis 200 € par mois pendant 15 ans, soit 46 000 € investis. Au terme de l’horizon, la valeur estimée hors fiscalité s’établit à 55 434 € pour Unep Avenir Retraite et à 72 847 € pour Aestiam Agora, soit 17 413 € d’écart. Ce que la comparaison apprend, c’est que cet écart ne vient pas d’une différence de mise : il tient à deux hypothèses de départ, le taux retenu et les frais d’entrée, qui jouent en sens contraires. Le placement qui prélève le plus à l’entrée est aussi celui dont le taux retenu est le plus élevé, et le second effet l’emporte nettement dans ce scénario.
Un taux retenu de 4,51 % contre 2,5 % : l'essentiel de l'écart se joue sur le rendement supposé
La simulation retient 2,5 % pour Unep Avenir Retraite et 4,51 % pour Aestiam Agora. Les gains estimés hors fiscalité en découlent : 9 434 € d’un côté, 26 847 € de l’autre. Les deux taux sont des hypothèses constantes de la simulation, sans période datée dans le dossier : ils ne décrivent ni un rendement observé sur une année précise ni un niveau futur assuré. Les revenus étant réinvestis dans les deux cas, un taux plus élevé s’applique sur un capital qui grossit lui-même, ce qui amplifie l’écart sur 15 ans. Côté SCPI, le dossier indique un revenu mensuel potentiel de 283 € en fin d’horizon ; dans ce scénario, il est réinvesti et non perçu.
Frais d'entrée de 8 % pour Aestiam Agora contre 4,85 % pour Unep Avenir Retraite : un prélèvement plus lourd qui ne suffit pas à renverser le résultat
La SCPI supporte le taux d’entrée le plus élevé, 8 %, déduit une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. L’assurance-vie applique 4,85 % sur chaque versement, taux du catalogue retenu en totalité, un taux négocié pouvant être plus bas. Malgré ce handicap à l’entrée, Aestiam Agora termine devant, ce qui montre que, dans ce scénario, l’effet du taux retenu dépasse celui des frais d’entrée. Les frais courants sont traités différemment selon le placement :
- pour Unep Avenir Retraite, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de 2,5 % par an, appliqué à tout le contrat ;
- des frais annuels de 1,08 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion ;
- pour Aestiam Agora, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution de 4,51 %, avant fiscalité.
Risque 2/7 et liquidité élevée d'un côté, risque 3/7 et liquidité moyenne de l'autre : le prix de l'écart
Les deux placements ne se situent pas sur le même niveau de risque : 2 sur l’échelle de 1 à 7 pour Unep Avenir Retraite, 3 pour Aestiam Agora. La liquidité diffère aussi : « Élevée » pour le premier, « Moyenne » pour le second. Les catégories déclarées confirment que l’on compare deux familles distinctes : un contrat d’assurance-vie d’un côté, une SCPI de catégorie Commerce de l’autre. Ces écarts de niveau sont modestes, un cran de risque et un degré de liquidité, mais ils sont de même sens : le placement qui affiche la valeur finale la plus haute est aussi celui dont la sortie est moins aisée et dont le risque est classé plus haut. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre ; le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas. Le compromis réel est donc le suivant : accepter un risque et une liquidité un peu moins favorables en échange d’une valeur finale simulée plus élevée de 17 413 €, ou conserver les niveaux de risque et de liquidité les plus favorables pour une valeur simulée plus basse.
Ce que le scénario ne dit pas : hypothèses, éléments non modélisés et sources
Les montants reposent sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Ils sont donc exprimés hors fiscalité. Plusieurs éléments restent hors modélisation :
- pour Unep Avenir Retraite : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels ;
- pour Aestiam Agora : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession.
Côté sources, les données d’Unep Avenir Retraite proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, celles d’Aestiam Agora d’une page web relevée, source secondaire. Aucune période datée n’est fournie pour les taux des deux placements : le dossier n’en donne pas et il ne convient pas d’en supposer. L’écart de 17 413 € est un résultat de simulation, non un fait observé.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Agora est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 17 413 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Agora, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Agora verse environ 283 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Unep Avenir Retraite : frais sur versement de 4,85 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1,08 % pour Unep Avenir Retraite (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
DÉCIDER
Un professionnel partenaire, quand vous le souhaitez
À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
Quand en parler
- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
Ce qui se passe ensuite
- 1
Vous envoyez votre demande
Vérification email et mobile en 30 sec. Vous recevrez également une confirmation par email.
- 2
Votre demande peut être transmise à un cabinet partenaire
Votre demande peut être transmise à un seul cabinet partenaire, distinct de PREVEST. Un professionnel de ce cabinet pourra alors vous contacter pour échanger sur votre simulation.
- 3
Un échange sans engagement
Le conseil éventuel relève du cabinet, sous sa propre responsabilité. Vous décidez ensuite, à votre rythme.
AJUSTER
Et avec vos propres hypothèses ?
EXPLORER
Pour aller plus loin
Les fiches de ces placements
Autres comparatifs avec ces placements
Comprendre notre méthodologieToutes les fiches et tous les comparatifs
Simulation indicative et non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.