Unep Avenir Retraite vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
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Cette page compare ActivImmo (SCPI) et Unep Avenir Retraite (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et Unep Avenir Retraite la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+23 505 € · +42,4 % par rapport à Unep Avenir Retraite
Unep Avenir Retraite
55 434 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Unep Avenir Retraite : frais sur versement de 4,85 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,5 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
Unep Avenir Retraite
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Unep Avenir Retraite Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 55 434 € |
| Gain brut | +32 939 € | +9 434 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 4,85 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par Unep. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +23 505 €+42,4 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et Unep Avenir Retraite) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
À versements identiques, la simulation aboutit à 55 434 € pour Unep Avenir Retraite et à 78 939 € pour ActivImmo au terme de 15 ans, soit 23 505 € d’écart sur un total investi de 46 000 € de part et d’autre. Cet écart tient moins à la mise qu’au taux retenu par la simulation pour chacun, 2,5 % contre 5,49 %, qui compte davantage que la différence de frais d’entrée, y compris quand ces frais sont plus lourds du côté du gagnant apparent. Il se paie par un niveau de risque et une liquidité différents, que les seuls chiffres de valeur finale ne montrent pas.
Un écart de 23 505 € qui s'explique d'abord par 2,5 % contre 5,49 %
Le scénario par défaut retient un versement initial de 10 000 €, puis 200 € par mois, sur 15 ans, revenus réinvestis, hors fiscalité. Le gain estimé est de 9 434 € pour Unep Avenir Retraite et de 32 939 € pour ActivImmo. Le taux retenu pour l’assurance-vie est de 2,5 %, appliqué à tout le contrat, frais de gestion supposés inclus. Celui de la SCPI est un taux de distribution de 5,49 %, avant fiscalité. Ces deux taux sont des hypothèses constantes de simulation, et non des rendements acquis : leur écart de nature fait déjà une partie de la distance entre les deux résultats.
Des frais d'entrée de 10 % chez ActivImmo, 4,85 % chez Unep Avenir Retraite : l'écart de taux l'emporte malgré tout
ActivImmo supporte les frais d’entrée les plus élevés de la paire. Ils sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Unep Avenir Retraite applique 4,85 % sur chaque versement, taux du catalogue retenu en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. La comparaison montre ainsi que, dans ce scénario, des frais d’entrée plus que doubles n’empêchent pas la SCPI de dépasser l’assurance-vie. Le dossier documente par ailleurs des frais annuels de 1,08 % pour Unep Avenir Retraite, non déduits ici puisque le taux retenu est supposé net de frais de gestion.
Ce qui sépare une assurance-vie à risque 2/7 d'une SCPI Logistique à risque 3/7
- Risque : 2 sur une échelle de 1 à 7 pour Unep Avenir Retraite, 3 pour ActivImmo.
- Liquidité : « Élevée » pour l’assurance-vie, « Moyenne » pour la SCPI.
- Catégorie déclarée : Contrat d’assurance-vie pour l’un, Logistique pour l’autre.
- Revenu : la simulation fait apparaître pour ActivImmo un revenu mensuel potentiel de 380 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et non perçu ; le dossier n’indique rien de comparable pour Unep Avenir Retraite.
Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas. Les deux niveaux de risque restent proches sur l’échelle, mais ils ne sont pas identiques, et la liquidité suit le même sens.
Un compromis lisible : 23 505 € de plus dans la simulation contre moins de liquidité et un risque plus élevé
Ce que l’on gagne du côté d’ActivImmo, dans ce scénario, c’est une valeur estimée supérieure de 23 505 € à celle d’Unep Avenir Retraite. Ce que l’on accepte en contrepartie : des frais d’entrée de 10 %, un niveau de risque de 3/7 contre 2/7, et une liquidité « Moyenne » contre « Élevée ». Inversement, Unep Avenir Retraite offre une liquidité plus élevée et un risque inférieur, pour un résultat simulé plus faible. Ce qui rapproche les deux placements : même total investi, mêmes versements, mêmes règles de réinvestissement, et des niveaux de risque voisins sur l’échelle de 1 à 7. La comparaison ne tranche pas ; elle met en regard un rendement retenu plus haut et un profil de liquidité et de risque moins favorable.
Hypothèses du scénario et nature des sources
Les montants sont hors fiscalité et reposent sur le scénario par défaut de la page. Pour Unep Avenir Retraite, ne sont pas modélisés : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles, rachats partiels. Pour ActivImmo, ne sont pas modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession. Les données d’Unep Avenir Retraite proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, sans période datée pour le taux. Celles d’ActivImmo proviennent d’une page web relevée, source secondaire, avec un indicateur daté : taux de distribution 2025 (5,49 %), année civile complète. Aucune autre période n’est fournie.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 23 505 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Unep Avenir Retraite : frais sur versement de 4,85 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,5 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1,08 % pour Unep Avenir Retraite (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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- 1
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Votre demande peut être transmise à un cabinet partenaire
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- 3
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