Swisslife Strategic Vie Generation vs Aestiam Agora — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Agora (SCPI) et Swisslife Strategic Vie Generation (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Agora atteint la valeur estimée la plus élevée et Swisslife Strategic Vie Generation la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Agora
72 847 €
+13 115 € · +22,0 % par rapport à Swisslife Strategic Vie Generation
Swisslife Strategic Vie Generation
59 732 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Swisslife Strategic Vie Generation : frais sur versement de 4,75 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,25 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Agora
Swisslife Strategic Vie Generation
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier | Placement 2 Swisslife Strategic Vie Generation Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 72 847 € | 59 732 € |
| Gain brut | +26 847 € | +13 732 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 8 % | 4,75 % |
| Investissement minimum | 1 134 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,25 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 398 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Swisslife et assuré par Swisslife. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +13 115 €+22 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Agora et Swisslife Strategic Vie Generation) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité), les deux placements reçoivent exactement les mêmes versements, soit 46 000 € investis. La valeur estimée à 15 ans est de 59 732 € pour Swisslife Strategic Vie Generation et de 72 847 € pour Aestiam Agora, soit 13 115 € d’écart. Une fiche isolée ne permet pas de savoir que cet écart se forme à versements strictement identiques, et qu’il résulte donc uniquement de ce que la simulation retient pour chacun : un taux, des frais d’entrée, et la nature même du support.
Un taux retenu de 4,51 % contre 3,25 % : l'essentiel de l'écart vient du rendement supposé, pas des frais
La simulation retient 3,25 % pour Swisslife Strategic Vie Generation et 4,51 % pour Aestiam Agora. Ces taux sont des hypothèses de calcul, non des performances constatées, et le dossier ne leur associe aucune période datée. Les gains estimés s’établissent à 13 732 € d’un côté et 26 847 € de l’autre : le placement au taux retenu le plus élevé produit presque le double de gains, malgré des frais d’entrée plus lourds.
Les frais d’entrée vont en effet dans le sens inverse : 8 % pour Aestiam Agora, 4,75 % pour Swisslife Strategic Vie Generation. Leur application diffère toutefois. Pour Aestiam Agora, les 8 % sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Pour Swisslife Strategic Vie Generation, les 4,75 % sont le taux du catalogue, appliqué en totalité, et un taux négocié peut être plus bas. Dans les deux cas, la simulation suppose les frais de gestion inclus dans le taux retenu. Pour Swisslife Strategic Vie Generation, les frais annuels de 0,96 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion. Le constat qui ressort de la paire : un écart de frais d’entrée défavorable à Aestiam Agora n’empêche pas ce placement de finir devant dans cette simulation, parce que l’écart de taux retenu pèse davantage sur 15 ans.
Risque 3/7 et liquidité « Moyenne » pour Aestiam Agora : ce que l'avantage de valeur finale fait accepter
Le compromis apparaît à la lecture croisée. Swisslife Strategic Vie Generation affiche un niveau de risque de 2 sur une échelle de 1 à 7 et une liquidité « Élevée ». Aestiam Agora affiche 3 sur 7 et une liquidité « Moyenne ». Le placement qui termine plus haut dans la simulation est donc aussi celui dont le niveau de risque est supérieur d’un cran et dont la liquidité est moindre. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital.
La différence de catégorie éclaire ces écarts. Swisslife Strategic Vie Generation est un contrat d’assurance-vie ; Aestiam Agora est une SCPI déclarée dans la catégorie Commerce. Le dossier ne détaille pas les mécanismes de chaque enveloppe au-delà des éléments suivants, qui illustrent la différence de nature :
- pour l’assurance-vie, les frais sont prélevés sur chaque versement, avec des frais annuels documentés de 0,96 % ;
- pour la SCPI, les frais d’entrée de 8 % portent aussi sur les revenus réinvestis ;
- pour la SCPI, le dossier mentionne un délai de jouissance et des frais de cession des parts, non modélisés ;
- pour la SCPI, un revenu mensuel potentiel de 283 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et non perçu.
Ce qui rapproche les deux placements : mêmes versements, mêmes hypothèses, même absence de période datée
Les deux placements sont comparés sur un pied d’égalité : mêmes versements, même horizon, même réinvestissement des revenus, même absence de fiscalité. Les risques (2/7 et 3/7) restent proches sur l’échelle, sans que le dossier permette d’en dire davantage. Ce que l’on gagne d’un côté (une valeur estimée supérieure de 13 115 € à 15 ans, avec un risque de 3/7) correspond à ce que l’on accepte de l’autre (une liquidité « Moyenne » au lieu d'« Élevée », et des frais d’entrée de 8 % au lieu de 4,75 %). Cette lecture décrit un arbitrage de caractéristiques et ne constitue pas une orientation de choix.
Hypothèses, éléments non modélisés et sources : des limites communes aux deux estimations
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : 10 000 € de versement initial, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité. Ces valeurs sont des estimations issues de la simulation et non des faits constatés.
Plusieurs éléments ne sont pas modélisés. Pour Swisslife Strategic Vie Generation : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Pour Aestiam Agora : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession. Leur prise en compte pourrait modifier les valeurs finales présentées.
Côté sources, les données de Swisslife Strategic Vie Generation proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, celles d’Aestiam Agora d’une page web relevée, qualifiée de source secondaire. Aucune période datée n’est fournie pour les taux retenus : aucune date de référence ne peut donc leur être attribuée.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Agora est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 13 115 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Agora, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Agora verse environ 283 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Swisslife Strategic Vie Generation : frais sur versement de 4,75 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,25 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,96 % pour Swisslife Strategic Vie Generation (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
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Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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