Ramify vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
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Cette page compare Ramify (Assurance-vie) et Allianz Pierre (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Ramify atteint la valeur estimée la plus élevée et Allianz Pierre la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Ramify
73 675 €
+6 060 € · +9,0 % par rapport à Allianz Pierre
Allianz Pierre
67 615 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Ramify : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4,85 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Ramify
Allianz Pierre
| Critères comparés | Placement 1 Ramify Assurance-vie diversifiée | Placement 2 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 73 675 € | 67 615 € |
| Gain brut | +27 675 € | +21 615 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 0 % | 10 % |
| Investissement minimum | — | 2 100 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,85 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 0 € | 2 867 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 2/7 | 3/7 |
| Sortie | Immédiate | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | Contrat d’assurance-vie distribué par Ramify, assuré par Apicil. | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +6 060 €+9 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Ramify et Allianz Pierre) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, Ramify atteint une valeur estimée de 73 675 € et Allianz Pierre de 67 615 €, hors fiscalité. Les deux placements reçoivent exactement les mêmes versements : 10 000 € au départ puis 200 € par mois sur 15 ans, soit 46 000 € investis. L’écart de 6 060 € ne s’explique donc pas par un effort d’épargne différent, mais par ce que la simulation retient comme taux et comme frais pour chacun. Ce constat n’apparaît qu’en plaçant les deux résultats côte à côte : pris isolément, chaque chiffre semble simplement un montant final.
Un taux retenu de 4,85 % contre 4 %, mais aussi 10 % de frais d'entrée contre 0 %
Deux paramètres se cumulent dans le même sens. Le taux retenu par la simulation est de 4,85 % pour Ramify et de 4 % pour Allianz Pierre. Les frais d’entrée sont de 0 % pour Ramify et de 10 % pour Allianz Pierre. Le dossier précise que, pour Allianz Pierre, ces 10 % sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis : l’assiette des frais inclut donc les revenus remis au pot, ce qui ne se voit pas dans un simple « 10 % » affiché sur une fiche. Le placement le plus chargé à l’entrée est aussi celui qui finit derrière.
Le dossier ne permet pas de mesurer la part de l’écart due au taux et la part due aux frais d’entrée : aucune décomposition n’est fournie, et elle ne sera pas inventée ici. On peut seulement constater que les deux facteurs vont dans la même direction.
Gains estimés de 27 675 € pour Ramify, 21 615 € pour Allianz Pierre : deux mécaniques de rendement distinctes
Les deux placements ne produisent pas leur rendement de la même manière. Pour Ramify, le taux retenu de 4,85 % par an s’applique à tout le contrat, frais de gestion supposés inclus. Pour Allianz Pierre, le taux de 4 % est un taux de distribution avant fiscalité, c’est-à-dire des revenus versés puis, dans ce scénario, réinvestis. Le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon, 239 €, n’est pas perçu ici puisqu’il est réinvesti.
Un point mérite attention : Ramify affiche des frais annuels documentés de 0,65 %, qui ne sont pas déduits parce que le taux retenu est supposé net de frais de gestion. Le résultat de Ramify repose donc sur cette hypothèse de netteté du taux.
Risque de 2/7 et liquidité élevée pour Ramify, 3/7 et liquidité moyenne pour Allianz Pierre
Sur l’échelle de 1 à 7, Ramify se situe à 2 et Allianz Pierre à 3. Côté liquidité, le dossier indique « Élevée » pour l’un et « Moyenne » pour l’autre. Les deux placements restent proches sur l’échelle de risque, avec un seul cran d’écart, et l’un comme l’autre peut voir son capital baisser et son rendement varier ; le dossier ne décrit de protection du capital pour aucun des deux.
Ce qui les sépare par nature tient à leur catégorie : un contrat d’assurance-vie d’un côté, une SCPI de bureaux de l’autre. Le dossier ne détaille pas davantage leur fonctionnement. Il indique en revanche, pour Allianz Pierre, des éléments non modélisés (délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession), qui touchent à la sortie et ne figurent pas dans le résultat de 67 615 €.
Le compromis tel que le dossier le décrit :
- Ramify : valeur estimée plus élevée dans la simulation, risque de 2/7, liquidité élevée, sans frais d’entrée.
- Allianz Pierre : valeur estimée plus basse, risque de 3/7, liquidité moyenne, frais d’entrée de 10 %, avec un revenu mensuel potentiel de 239 € en fin d’horizon.
Hypothèses de la simulation, frais non modélisés et sources des deux placements
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants sont donc hors fiscalité.
Pour Ramify, ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels. Pour Allianz Pierre, ne sont pas modélisés le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Ces éléments pourraient modifier l’écart observé.
Les données proviennent, pour les deux placements, de sources enregistrées dans le catalogue PREVEST. Seul un indicateur est daté : le taux de distribution 2025 d’Allianz Pierre (4 %), sur l’année civile complète. Pour Ramify, le taux retenu ne comporte aucune période datée dans le dossier.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Ramify est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 6 060 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Ramify, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Ramify verse environ 239 € de moins par mois (hors fiscalité) : une valeur plus élevée ne signifie pas des revenus plus élevés. Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Ramify : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4,85 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,65 % pour Ramify (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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