Replique vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Allianz Pierre (SCPI) et Replique (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Allianz Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et Replique la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Allianz Pierre
67 615 €
+13 681 € · +25,4 % par rapport à Replique
Replique
53 934 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Replique : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (1,7 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Allianz Pierre
Replique
| Critères comparés | Placement 1 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 Replique Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 615 € | 53 934 € |
| Gain brut | +21 615 € | +7 934 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 0 % |
| Investissement minimum | 2 100 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 1,7 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 2 867 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Les Comptoirs Du Patrimoine et assuré par Generali. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +13 681 €+25,4 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Allianz Pierre et Replique) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
La comparaison fait apparaître un écart de 13 681 € à 15 ans : dans le scénario simulé, Replique atteint une valeur estimée de 53 934 € et Allianz Pierre de 67 615 €, pour un même total investi de 46 000 €. Cet écart procède de deux hypothèses de taux distinctes (1,7 % et 4 %), qui l’emportent dans le calcul sur les 10 % de frais d’entrée retenus pour Allianz Pierre. La plus grande valeur finale va de pair avec un risque de 3/7 contre 2/7 et une liquidité « Moyenne » contre « Élevée ».
13 681 € d'écart sur un même capital investi de 46 000 €
Les deux placements reçoivent le même scénario : 10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Le total investi étant identique, l’écart ne tient ni à l’effort d’épargne ni à la durée. Les gains estimés hors fiscalité s’élèvent à 7 934 € pour Replique et à 21 615 € pour Allianz Pierre. Ces montants sont des estimations issues de la simulation, non des résultats constatés.
Un taux de 4 % pour Allianz Pierre contre 1,7 % pour Replique
La simulation retient 1,7 % pour Replique et 4 % pour Allianz Pierre. Ces deux taux ne reposent pas sur le même type de donnée. Celui d’Allianz Pierre correspond au taux de distribution 2025 (4 %), année civile complète, donc à un fait daté. Pour Replique, la source est enregistrée dans le catalogue PREVEST mais le dossier ne fournit aucune période pour le taux : celui-ci ne peut être situé dans le temps. Rapprocher 1,7 % et 4 % suppose donc de garder à l’esprit cette asymétrie d’ancrage.
Les 10 % de frais d'entrée d'Allianz Pierre pèsent moins que l'écart de taux
Allianz Pierre supporte 10 % de frais d’entrée, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, là où Replique en retient 0 %. Malgré ce prélèvement initial, Allianz Pierre finit au-dessus dans cette simulation. Pour Replique, le dossier documente des frais annuels de 0,85 % qui ne sont pas déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion ; pour Allianz Pierre, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution de 4 %, avant fiscalité. Dans les deux cas, ces frais n’apparaissent pas comme une ligne séparée.
Pour Allianz Pierre, le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon est de 239 €. Dans ce scénario, il est réinvesti et non perçu : il alimente la valeur finale mais ne constitue pas un flux reçu.
Ce qui rapproche les deux placements, et ce que chacun fait accepter
Les deux placements partagent le même total investi, le même horizon et la même absence de fiscalité dans les montants. Leurs niveaux de risque restent voisins sur l’échelle de 1 à 7 : 2 pour Replique, 3 pour Allianz Pierre. Un point d’écart ne suffit pas à les opposer radicalement. Le dossier ne décrit aucune protection du capital pour l’un ou l’autre : le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas.
Le compromis tient à ce que l’on obtient et à ce que l’on accepte :
- Replique : valeur estimée de 53 934 €, risque de 2/7, liquidité « Élevée », aucun frais d’entrée, catégorie Contrat d’assurance-vie.
- Allianz Pierre : valeur estimée de 67 615 €, risque de 3/7, liquidité « Moyenne », frais d’entrée de 10 %, catégorie Bureaux.
- La valeur finale supérieure d’Allianz Pierre s’accompagne d’une liquidité moindre et d’un niveau de risque légèrement plus élevé.
Les catégories déclarées sont différentes : Contrat d’assurance-vie d’un côté, Bureaux de l’autre. Le dossier ne détaille pas davantage leur fonctionnement, au-delà de ce que reflètent les frais, le risque et la liquidité.
Hypothèses de la simulation, frais non modélisés et sources
Les montants reposent sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Ce sont des hypothèses, non des faits constatés. Le seul fait daté du dossier est le taux de distribution 2025 d’Allianz Pierre (4 %, année civile complète). Pour Replique, aucune période n’est fournie pour le taux retenu.
Certains frais ne sont pas modélisés. Pour Replique : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Pour Allianz Pierre : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession. Leur prise en compte pourrait modifier les valeurs finales, dans une mesure que le dossier ne permet pas d’évaluer. Les données des deux placements proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Allianz Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 13 681 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Allianz Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Allianz Pierre verse environ 239 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Replique : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (1,7 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,85 % pour Replique (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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