Replique vs Aestiam Agora — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
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Cette page compare Aestiam Agora (SCPI) et Replique (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Agora atteint la valeur estimée la plus élevée et Replique la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Agora
72 847 €
+18 913 € · +35,1 % par rapport à Replique
Replique
53 934 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Replique : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (1,7 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Agora
Replique
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier | Placement 2 Replique Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 72 847 € | 53 934 € |
| Gain brut | +26 847 € | +7 934 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 8 % | 0 % |
| Investissement minimum | 1 134 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 1,7 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 398 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Les Comptoirs Du Patrimoine et assuré par Generali. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +18 913 €+35,1 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Agora et Replique) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux placements reçoivent exactement les mêmes versements, soit 46 000 € sur 15 ans, et affichent pourtant des valeurs estimées à 15 ans (hors fiscalité) de 53 934 € pour Replique et de 72 847 € pour Aestiam Agora. L’écart de 18 913 € ne vient pas d’un effort d’épargne différent. Il tient aux taux retenus par la simulation, au traitement des frais d’entrée et, dans une moindre mesure, à la nature même des supports : un contrat d’assurance-vie d’un côté, une SCPI de la catégorie Commerce de l’autre. La lecture séparée des deux fiches ne montre pas à quel point l’écart de taux l’emporte sur le handicap des frais d’entrée.
Un taux de 4,51 % contre 1,7 % pèse plus que les 8 % de frais d'entrée d'Aestiam Agora
La simulation retient 1,7 % pour Replique et 4,51 % pour Aestiam Agora. Pour Replique, ce taux est supposé net des frais de gestion, appliqués à tout le contrat. Pour Aestiam Agora, il s’agit d’un taux de distribution avant fiscalité, qui inclut lui aussi les frais de gestion supposés.
Les frais d’entrée vont en sens inverse : 0 % pour Replique, 8 % pour Aestiam Agora. La simulation les déduit une fois de chaque versement et des revenus réinvestis pour la SCPI. Malgré cette ponction, Aestiam Agora cumule 26 847 € de gains estimés, contre 7 934 € pour Replique. Dans ce scénario, le surcoût d’entrée est donc largement compensé par l’écart de taux. Cette conclusion dépend entièrement des taux retenus, dont aucune période datée n’est fournie.
Le dossier signale par ailleurs, pour Replique, des frais annuels documentés de 0,85 %, non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion.
Ce que l'on accepte en échange : 3/7 de risque et une liquidité « Moyenne »
Le rendement estimé supérieur d’Aestiam Agora s’accompagne de deux écarts documentés :
- un niveau de risque de 3 sur l’échelle de 1 à 7, contre 2 pour Replique ;
- une liquidité qualifiée de « Moyenne », contre « Élevée » pour Replique.
L’écart de risque est d’un seul cran, et le dossier ne permet pas de le détailler davantage. Les deux placements sont donc proches sur ce point, et rien n’autorise à y voir une différence de nature. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit aucune protection du capital pour l’un ou l’autre.
La liquidité sépare davantage les deux placements. Pour la SCPI, le dossier mentionne comme non modélisés un délai de jouissance, des frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession : autant d’éléments qui concernent la sortie et ne figurent pas dans le résultat de 72 847 €.
Revenu mensuel de 283 € pour Aestiam Agora : un chiffre qui n'a pas d'équivalent pour Replique
La fiche d’Aestiam Agora indique un revenu mensuel potentiel de 283 € en fin d’horizon. Dans ce scénario, il est réinvesti et non perçu : il alimente la valeur finale mais n’est pas versé. Replique ne présente pas de chiffre comparable dans le dossier, ce qui reflète la différence de fonctionnement entre un contrat dont le taux est supposé net de frais de gestion et une SCPI dont le taux est un taux de distribution avant fiscalité. Comparer ces deux taux demande donc de garder à l’esprit qu’ils ne mesurent pas exactement la même chose.
Hypothèses, frais non modélisés et sources : ce que les chiffres ne disent pas
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants s’entendent donc hors fiscalité.
Plusieurs éléments ne sont pas modélisés. Pour Replique : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Pour Aestiam Agora : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession.
Les sources diffèrent aussi par leur nature : celle de Replique est enregistrée dans le catalogue PREVEST, celle d’Aestiam Agora est une page web relevée, source secondaire. Aucune période datée n’est fournie pour les taux des deux placements, et aucune n’est donc avancée ici.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Agora est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 18 913 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Agora, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Agora verse environ 283 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Replique : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (1,7 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,85 % pour Replique (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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- 1
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Vérification email et mobile en 30 sec. Vous recevrez également une confirmation par email.
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Votre demande peut être transmise à un cabinet partenaire
Votre demande peut être transmise à un seul cabinet partenaire, distinct de PREVEST. Un professionnel de ce cabinet pourra alors vous contacter pour échanger sur votre simulation.
- 3
Un échange sans engagement
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