Ramify vs Aestiam Agora — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Ramify (Assurance-vie) et Aestiam Agora (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Ramify atteint la valeur estimée la plus élevée et Aestiam Agora la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Ramify
73 675 €
+828 € · +1,1 % par rapport à Aestiam Agora
Aestiam Agora
72 847 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Ramify : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4,85 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Ramify
Aestiam Agora
| Critères comparés | Placement 1 Ramify Assurance-vie diversifiée | Placement 2 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 73 675 € | 72 847 € |
| Gain brut | +27 675 € | +26 847 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 0 % | 8 % |
| Investissement minimum | — | 1 134 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 4,85 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 0 € | 3 398 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 2/7 | 3/7 |
| Sortie | Immédiate | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | Contrat d’assurance-vie distribué par Ramify, assuré par Apicil. | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +828 €+1,1 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Ramify et Aestiam Agora) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Pris isolément, chaque placement affiche un résultat simulé flatteur. Mis côte à côte, ils révèlent surtout un résultat très proche : 73 675 € pour Ramify, 72 847 € pour Aestiam Agora, soit 828 € d’écart, moins de 3 %, pour un même total investi de 46 000 €. Dans le scénario simulé (10 000 € de versement initial, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, hors fiscalité), le résultat ne suffit donc pas à départager les deux. Ce sont les caractéristiques qui l’entourent, c’est-à-dire la nature du support, le risque et la liquidité, qui les distinguent.
Pourquoi Aestiam Agora finit derrière malgré 8 % de frais d'entrée
Deux paramètres de la simulation expliquent l’écart. Le premier est le taux retenu : 4,85 % pour Ramify, 4,51 % pour Aestiam Agora. Le second est le traitement des frais d’entrée : 0 % pour Ramify, 8 % pour Aestiam Agora, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Le placement le plus chargé à l’entrée est aussi celui qui finit derrière.
Le dossier ne permet pas de ventiler l’écart de 828 € entre ces deux paramètres, et cette note ne tente pas de le faire. On peut seulement constater qu’ils jouent dans le même sens. À l’inverse, le taux plus faible d’Aestiam Agora et ses frais d’entrée n’aboutissent pas à un écart large : la simulation donne un résultat serré.
Ramify à 2/7, Aestiam Agora à 3/7 : un cran de risque d'écart
Les niveaux de risque, sur une échelle de 1 à 7, sont de 2 pour Ramify et de 3 pour Aestiam Agora. L’écart est d’un cran. La catégorie déclarée diffère : contrat d’assurance-vie pour Ramify, Commerce pour Aestiam Agora. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ni pour l’autre : dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier.
La liquidité est qualifiée d'« Élevée » pour Ramify et de « Moyenne » pour Aestiam Agora. Pour ce dernier, le dossier signale par ailleurs trois éléments non modélisés : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Ils ne sont pas chiffrés, ce qui interdit d’en estimer l’effet sur les 72 847 €.
Ce que l'on gagne d'un côté, ce que l'on accepte de l'autre
Le compromis réel tient en quelques points, tous tirés du dossier :
- Ramify présente, dans la simulation, une valeur finale supérieure de 828 €, un niveau de risque de 2/7 et une liquidité « Élevée ».
- Aestiam Agora présente un niveau de risque de 3/7 et une liquidité « Moyenne », avec des frais d’entrée de 8 %.
- Aestiam Agora fournit un repère que Ramify ne donne pas : un revenu mensuel potentiel de 283 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu.
- Les deux se rejoignent sur le total investi (46 000 €) et sur l’absence de période datée pour le taux.
Aucun des deux ne domine sur tous les plans retenus par le dossier : le résultat simulé et les paramètres de risque et de liquidité vont ici dans le même sens, mais l’écart de résultat reste faible et dépend entièrement des hypothèses.
Hypothèses de la simulation, frais non modélisés et sources
Les montants sont des hypothèses de simulation, non des faits datés : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Pour Ramify, le taux de 4,85 % par an est supposé net de frais de gestion ; les frais annuels documentés de 0,65 % ne sont donc pas déduits. Ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels. Pour Aestiam Agora, le taux de 4,51 % est un taux de distribution avant fiscalité, frais de gestion supposés inclus.
Côté sources, Ramify provient d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, Aestiam Agora d’une page web relevée, source secondaire. Aucune période datée n’est fournie pour les taux, et cette note n’en suppose aucune.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Ramify est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 828 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Ramify, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Ramify verse environ 283 € de moins par mois (hors fiscalité) : une valeur plus élevée ne signifie pas des revenus plus élevés. Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Ramify : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4,85 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,65 % pour Ramify (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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