Altixia Cadence XII vs Épargne Pierre Sophia — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Épargne Pierre Sophia (SCPI) et Altixia Cadence XII (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Épargne Pierre Sophia atteint la valeur estimée la plus élevée et Altixia Cadence XII la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Épargne Pierre Sophia
70 948 €
+1 751 € · +2,5 % par rapport à Altixia Cadence XII
Altixia Cadence XII
69 197 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Altixia Cadence XII : frais d’entrée de 9 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,15 %, avant fiscalité). Épargne Pierre Sophia : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,5 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Épargne Pierre Sophia
Altixia Cadence XII
| Critères comparés | Placement 1 Épargne Pierre Sophia Immobilier pierre-papier | Placement 2 Altixia Cadence XII Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 70 948 € | 69 197 € |
| Gain brut | +24 948 € | +23 197 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 9 % |
| Investissement minimum | 4 400 € | 2 000 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 5,15 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 142 € | 3 748 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI thématique investie dans l’immobilier de santé et des sciences de la vie, en France et en Europe. | SCPI de rendement diversifiée investie en immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, locaux d’activité/logistique), principalement en France avec une ouverture européenne. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +1 751 €+2,5 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Épargne Pierre Sophia et Altixia Cadence XII) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux SCPI aboutissent à des résultats voisins : 69 197 € pour Altixia Cadence XII, 70 948 € pour Épargne Pierre Sophia, soit 1 751 € d’écart, moins de 3 %. Le total investi est identique, 46 000 €. Ce qui distingue vraiment les deux placements tient à deux paramètres de la simulation, le taux retenu et les frais d’entrée, ainsi qu’à la catégorie déclarée. Le risque affiché et la liquidité ne les séparent pas.
Un taux de 5,5 % contre 5,15 % l'emporte sur 10 % de frais d'entrée contre 9 %
Deux hypothèses de la simulation jouent en sens inverse. Épargne Pierre Sophia se voit appliquer un taux retenu plus élevé, 5,5 % contre 5,15 %, mais aussi des frais d’entrée plus lourds, 10 % contre 9 %. Dans les deux cas, ces frais sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, et les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution retenu, avant fiscalité.
Dans ce scénario, l’effet du taux dépasse celui des frais supplémentaires : l’écart de 1 751 € en faveur d’Épargne Pierre Sophia en résulte. Cet écart découle donc d’hypothèses, non d’une supériorité établie. Un autre taux ou d’autres frais le modifieraient.
Revenu mensuel potentiel : 345 € contre 312 €, soit 33 € d'écart
En fin d’horizon, le revenu mensuel potentiel ressort à 345 € pour Épargne Pierre Sophia et à 312 € pour Altixia Cadence XII. Dans ce scénario, ces revenus sont réinvestis et non perçus. Le chiffre mesure donc un niveau de distribution théorique à l’issue de la simulation, non une somme versée. L’écart de 33 € suit la même direction que celui de la valeur finale et reste de faible ampleur.
Même risque affiché (3/7), même liquidité « Moyenne » : seule la catégorie diffère
Ce que les deux placements partagent mérite d’être noté :
- un même niveau de risque affiché, 3 sur une échelle de 1 à 7 ;
- une liquidité décrite de la même façon, « Moyenne » ;
- un même total investi de 46 000 € dans le scénario ;
- les mêmes éléments non modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
Le seul critère qualitatif qui les sépare est la catégorie déclarée : Diversifiée pour Altixia Cadence XII, Santé pour Épargne Pierre Sophia. Le dossier ne détaille pas ce que cette différence implique en matière de composition du patrimoine ou d’exposition. On ne peut donc pas en déduire un profil de risque distinct, d’autant que le niveau affiché est identique.
Le compromis apparaît ainsi limité : Épargne Pierre Sophia affiche, dans la simulation, une valeur finale et un revenu potentiel un peu supérieurs, au prix de frais d’entrée de 10 % au lieu de 9 % et d’une catégorie sectorielle déclarée. Altixia Cadence XII propose des frais d’entrée moindres et une catégorie diversifiée, avec un résultat simulé légèrement inférieur. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier, et le dossier ne décrit pas de protection du capital.
Hypothèses du scénario et sources : un taux daté pour Altixia Cadence XII, aucune période pour Épargne Pierre Sophia
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants s’entendent hors fiscalité. Ce sont des résultats de simulation, non des faits constatés.
Les sources n’ont pas la même robustesse. Pour Altixia Cadence XII, la donnée provient d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, avec un indicateur daté : taux de distribution 2025 de 5,15 %, sur une année civile complète. Pour Épargne Pierre Sophia, il s’agit d’une page web relevée, source secondaire, sans période datée pour le taux de 5,5 %. Comparer ces deux taux revient donc à rapprocher un chiffre daté d’un chiffre dont la période n’est pas connue, ce qui incite à relativiser l’écart de 0,35 point entre eux.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Épargne Pierre Sophia est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 1 751 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Épargne Pierre Sophia, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Épargne Pierre Sophia verse environ 33 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Altixia Cadence XII : frais d’entrée de 9 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,15 %, avant fiscalité). Épargne Pierre Sophia : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,5 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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