Altixia Cadence XII vs Epargne Pierre Europe — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Epargne Pierre Europe (SCPI) et Altixia Cadence XII (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Epargne Pierre Europe atteint la valeur estimée la plus élevée et Altixia Cadence XII la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Epargne Pierre Europe
80 836 €
+11 639 € · +16,8 % par rapport à Altixia Cadence XII
Altixia Cadence XII
69 197 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Altixia Cadence XII : frais d’entrée de 9 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,15 %, avant fiscalité). Epargne Pierre Europe : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,75 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Epargne Pierre Europe
Altixia Cadence XII
| Critères comparés | Placement 1 Epargne Pierre Europe Immobilier pierre-papier | Placement 2 Altixia Cadence XII Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 80 836 € | 69 197 € |
| Gain brut | +34 836 € | +23 197 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 9 % |
| Investissement minimum | 2 080 € | 2 000 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 6,75 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 5,15 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 5 756 € | 3 748 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI investie principalement en immobilier de bureaux en Europe, avec une diversification géographique ciblée sur les grandes métropoles européennes. | SCPI de rendement diversifiée investie en immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, locaux d’activité/logistique), principalement en France avec une ouverture européenne. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +11 639 €+16,8 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Epargne Pierre Europe et Altixia Cadence XII) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux SCPI reçoivent exactement les mêmes versements, soit 46 000 € investis sur 15 ans, et ressortent pourtant à 69 197 € pour Altixia Cadence XII contre 80 836 € pour Epargne Pierre Europe. Cet écart de 11 639 € ne vient ni du montant versé, ni du niveau de risque affiché, ni de la liquidité : ces trois éléments sont identiques. Le seul paramètre quantitatif qui varie fortement entre les deux est le taux retenu par la simulation, et c’est lui que la comparaison met en évidence.
Le taux retenu, 6,75 % contre 5,15 %, explique l'essentiel du résultat
La simulation applique 5,15 % à Altixia Cadence XII et 6,75 % à Epargne Pierre Europe. Ces deux valeurs correspondent au taux de distribution 2025, année civile complète, enregistré dans le catalogue PREVEST. Les revenus étant réinvestis dans le scénario, un taux plus élevé alimente chaque année une base plus importante, ce qui amplifie l’écart sur 15 ans. Les gains estimés hors fiscalité illustrent cet effet : 23 197 € pour Altixia Cadence XII, 34 836 € pour Epargne Pierre Europe.
Il s’agit ici d’une hypothèse constante appliquée à toute la durée, et non d’une donnée acquise : un taux de distribution mesuré sur une année ne dit rien de ce que seront les années suivantes, et le rendement peut varier.
Des frais d'entrée plus lourds chez Epargne Pierre Europe, sans renverser le classement
Epargne Pierre Europe retient 10 % de frais d’entrée, contre 9 % pour Altixia Cadence XII. Dans les deux cas, la simulation les déduit une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, et suppose les frais de gestion inclus dans le taux de distribution. Le point d’écart d’un côté freine donc légèrement la capitalisation d’Epargne Pierre Europe, mais il ne compense pas l’avantage de 1,60 point de taux retenu : dans ce scénario, c’est le taux qui domine, et non les frais d’entrée.
Le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon suit la même logique : 480 € pour Epargne Pierre Europe, 312 € pour Altixia Cadence XII, soit 168 € d’écart. Ce revenu est réinvesti dans le scénario et n’est pas perçu.
Ce qui rapproche les deux SCPI, et le compromis réel
Plusieurs critères ne départagent pas les deux placements :
- un niveau de risque identique, 3 sur une échelle de 1 à 7 ;
- une liquidité décrite de la même façon, « Moyenne » ;
- un total investi identique, 46 000 € ;
- les mêmes éléments non modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
Le risque affiché étant le même, le niveau de risque ne vient pas justifier l’écart de résultat. La vraie différence est ailleurs : la catégorie déclarée. Altixia Cadence XII est classée Diversifiée, Epargne Pierre Europe Bureaux. Le dossier ne détaille pas la composition des patrimoines ; on sait seulement qu’un portefeuille déclaré Bureaux se concentre sur un seul type d’actifs, là où une catégorie Diversifiée en regroupe plusieurs. Le compromis se formule donc ainsi : dans cette simulation, Epargne Pierre Europe affiche un résultat supérieur, avec des frais d’entrée un point plus élevés et une orientation plus spécialisée ; Altixia Cadence XII affiche un résultat inférieur, des frais d’entrée de 9 % et une catégorie plus large. Le capital peut baisser dans les deux cas, et le dossier ne décrit aucune protection du capital.
Hypothèses, sources et limites de la simulation
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants sont donc exprimés hors fiscalité. Les frais de cession des parts, le délai de jouissance et la fiscalité de la plus-value de cession ne sont pas modélisés pour les deux placements ; leur prise en compte réduirait les montants finaux affichés.
Les données proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Le seul indicateur daté fourni est le taux de distribution 2025, année civile complète : 5,15 % pour Altixia Cadence XII, 6,75 % pour Epargne Pierre Europe. Aucune autre période n’est utilisée dans cette note.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Epargne Pierre Europe est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 11 639 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Epargne Pierre Europe, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Epargne Pierre Europe verse environ 167 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Altixia Cadence XII : frais d’entrée de 9 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,15 %, avant fiscalité). Epargne Pierre Europe : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,75 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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