Aestiam Horizon vs LF Opportunité Immo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare LF Opportunité Immo (SCPI) et Aestiam Horizon (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, LF Opportunité Immo atteint la valeur estimée la plus élevée et Aestiam Horizon la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
LF Opportunité Immo
139 515 €
+63 740 € · +84,1 % par rapport à Aestiam Horizon
Aestiam Horizon
75 775 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). LF Opportunité Immo : frais d’entrée de 9 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,46 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
LF Opportunité Immo
Aestiam Horizon
| Critères comparés | Placement 1 LF Opportunité Immo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Aestiam Horizon Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 139 515 € | 75 775 € |
| Gain brut | +93 515 € | +29 775 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 9 % | 10 % |
| Investissement minimum | 1 015 € | 1 000 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,46 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 5,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 7 579 € | 4 074 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie en locaux d’activité et actifs logistiques en France, avec une diversification possible vers d’autres segments d’immobilier d’entreprise. | SCPI de rendement diversifiée investie dans l’immobilier d’entreprise en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +63 741 €+84,1 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (LF Opportunité Immo et Aestiam Horizon) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, pour un même total investi de 46 000 €, la valeur estimée hors fiscalité à 15 ans atteint 75 775 € pour Aestiam Horizon et 139 515 € pour LF Opportunité Immo, soit 63 740 € d’écart. Ce que la comparaison révèle, c’est que cet écart ne s’explique pas par un niveau de risque ou une liquidité différents : sur ces deux critères, les fiches affichent les mêmes valeurs. Il provient de deux paramètres de la simulation, le taux retenu et les frais d’entrée, qui jouent dans le même sens. Il s’agit d’un résultat de simulation, non d’un fait constaté.
Un taux de 5,46 % contre 5,1 % : l'écart se construit par le réinvestissement
La simulation retient 5,1 % pour Aestiam Horizon et 5,46 % pour LF Opportunité Immo. L’écart de taux paraît faible lu isolément. Mais le scénario suppose que les revenus sont réinvestis pendant 15 ans, avec des versements de 200 € par mois en plus des 10 000 € initiaux : le taux agit donc sur une base qui grossit chaque année.
Les gains estimés hors fiscalité traduisent cet effet : 29 775 € pour Aestiam Horizon, 93 515 € pour LF Opportunité Immo. Le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et non perçu, est de 340 € pour Aestiam Horizon et de 632 € pour LF Opportunité Immo, soit 292 € d’écart.
Frais d'entrée de 10 % et de 9 % : le placement le plus chargé finit derrière
Aestiam Horizon se voit appliquer 10 % de frais d’entrée, LF Opportunité Immo 9 %. Dans les deux cas, la simulation déduit ces frais une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, et suppose les frais de gestion inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 % et 5,46 %, avant fiscalité). Les règles de déduction étant identiques, la comparaison des deux pourcentages est cohérente.
Le placement le plus chargé à l’entrée est aussi celui qui finit derrière. Le dossier ne permet pas de ventiler précisément la part de l’écart due aux frais et celle due au taux : on peut seulement constater que les deux paramètres désavantagent Aestiam Horizon dans ce scénario.
Ce qui rapproche les deux SCPI, et le compromis que la comparaison laisse entier
Sur plusieurs points, les deux placements ne se distinguent pas :
- même niveau de risque affiché, 3 sur une échelle de 1 à 7 ;
- liquidité décrite de la même façon, « Moyenne » ;
- même total investi, 46 000 €, et mêmes hypothèses de scénario ;
- mêmes éléments non modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
La différence de catégorie est le seul élément qualitatif qui les sépare : Diversifiée pour Aestiam Horizon, Logistique pour LF Opportunité Immo. Le dossier n’indique pas en quoi cette catégorie influence le taux ou le profil de risque, et aucun lien ne peut être établi avec les chiffres de la simulation. Un risque identique (3/7) ne signifie pas des risques de même nature : le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas, et le dossier ne décrit pas de protection du capital.
Le compromis ne se lit donc pas dans les chiffres de risque ou de liquidité, qui sont alignés. Il tient à ce que les chiffres ne tranchent pas : un placement diversifié d’un côté, un placement concentré sur la logistique de l’autre, avec une simulation plus favorable pour ce dernier.
Hypothèses, sources et limites : deux niveaux de preuve différents
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les montants sont donc hors fiscalité. Ne sont modélisés ni le délai de jouissance, ni les frais de cession des parts, ni la fiscalité de la plus-value de cession, ce qui limite la portée des valeurs finales.
Les deux sources ne sont pas de même nature. Pour Aestiam Horizon, les données proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, et l’indicateur daté est le taux de distribution 2025 (5,1 %), année civile complète. Pour LF Opportunité Immo, les données proviennent d’une page web relevée, source secondaire, et aucune période n’est fournie pour le taux de 5,46 % : sa date de référence est inconnue. Comparer ces deux taux revient donc à rapprocher un chiffre daté et un chiffre sans période, ce qui appelle une prudence supplémentaire sur l’écart de 63 740 €.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, LF Opportunité Immo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 63 741 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare LF Opportunité Immo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, LF Opportunité Immo verse environ 292 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). LF Opportunité Immo : frais d’entrée de 9 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,46 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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