Aestiam Horizon vs Épargne Foncière — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Horizon (SCPI) et Épargne Foncière (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Horizon atteint la valeur estimée la plus élevée et Épargne Foncière la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Horizon
75 775 €
+1 874 € · +2,5 % par rapport à Épargne Foncière
Épargne Foncière
73 901 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Épargne Foncière : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,86 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Horizon
Épargne Foncière
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Horizon Immobilier pierre-papier | Placement 2 Épargne Foncière Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 75 775 € | 73 901 € |
| Gain brut | +29 775 € | +27 901 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 10 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | 1 050 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,86 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 074 € | 3 791 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement diversifiée investie dans l’immobilier d’entreprise en France. | SCPI de rendement investie principalement dans l’immobilier de bureaux en France et en Europe. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +1 874 €+2,5 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Horizon et Épargne Foncière) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, la valeur estimée à 15 ans atteint 75 775 € pour Aestiam Horizon et 73 901 € pour Épargne Foncière, pour un même total investi de 46 000 €. L’écart de 1 874 € représente moins de 3 % : ces montants sont proches, et la comparaison ne désigne pas de placement nettement supérieur. Elle montre surtout que, sur ce scénario, un seul paramètre sépare les deux résultats : le taux de distribution retenu par la simulation.
Le scénario retient un versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, un horizon de 15 ans, des revenus réinvestis et aucune fiscalité appliquée. Les montants sont donc exprimés hors fiscalité.
Un taux de 5,1 % contre 4,86 % : la seule vraie source de l'écart
Les deux simulations partagent le même mécanisme : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu, avant fiscalité. Les frais d’entrée étant identiques, ils ne départagent pas les deux placements. Ce qui change, ce sont les taux : 5,1 % pour Aestiam Horizon et 4,86 % pour Épargne Foncière, tous deux issus du taux de distribution 2025, année civile complète.
Cet écart de taux se retrouve dans les gains estimés hors fiscalité (29 775 € contre 27 901 €) et dans le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon : 340 € pour Aestiam Horizon, 316 € pour Épargne Foncière, soit 24 € d’écart. Dans ce scénario, ce revenu est réinvesti et non perçu.
Risque 3/7 et liquidité « Moyenne » : des critères qui ne séparent pas les deux SCPI
Les deux placements affichent le même niveau de risque, 3 sur une échelle de 1 à 7, et une liquidité décrite de la même façon (« Moyenne »). Ces critères ne les distinguent donc pas. Le dossier ne permet pas de conclure qu’un des deux supporte moins de risque que l’autre : le capital peut baisser et le rendement peut varier pour chacun, et le dossier ne décrit de protection du capital ni pour l’un ni pour l’autre.
Ce qui rapproche les deux placements :
- un total investi identique de 46 000 € ;
- des frais d’entrée retenus identiques (10 %) ;
- un niveau de risque affiché identique (3/7) ;
- une liquidité décrite de la même façon (« Moyenne »).
Diversifiée ou Bureaux : la différence de catégorie, seul contraste de nature, et son prix
La seule différence qualitative du dossier tient à la catégorie déclarée : Diversifiée pour Aestiam Horizon, Bureaux pour Épargne Foncière. Le dossier ne chiffre pas ce que cette différence implique en matière de risque ou de régularité des revenus, et la comparaison n’autorise pas à lui attribuer l’écart de 24 € sur le revenu mensuel potentiel. Elle indique seulement que les deux SCPI ne sont pas déclarées dans la même catégorie.
Le compromis tient donc en peu de choses. Dans ce scénario, le taux retenu plus élevé (5,1 %) correspond à une valeur finale supérieure de 1 874 € et à un revenu mensuel potentiel supérieur de 24 €, sans différence affichée de risque, de liquidité ou de frais d’entrée. En contrepartie, le choix se fait entre deux catégories déclarées distinctes, dont le dossier ne dit pas ce qu’elles impliquent pour l’avenir.
Hypothèses, sources et éléments non modélisés dans la simulation Aestiam Horizon / Épargne Foncière
Les chiffres reposent sur une simulation et non sur des résultats constatés. Le fait daté est le taux de distribution 2025 (5,1 % pour Aestiam Horizon, 4,86 % pour Épargne Foncière), année civile complète, issu d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Le reste relève des hypothèses du scénario : versements, horizon de 15 ans, réinvestissement des revenus, absence de fiscalité, taux supposé constant. Valeurs finales, gains et revenus mensuels potentiels en sont des projections indicatives.
Ne sont modélisés pour aucun des deux placements : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Ces éléments pourraient modifier les montants présentés, sans que le dossier permette d’en mesurer l’effet.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Horizon est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 1 874 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Horizon, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Horizon verse environ 24 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Épargne Foncière : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,86 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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