Aestiam Agora vs Épargne Foncière — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Épargne Foncière (SCPI) et Aestiam Agora (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Épargne Foncière atteint la valeur estimée la plus élevée et Aestiam Agora la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Épargne Foncière
73 901 €
+1 054 € · +1,4 % par rapport à Aestiam Agora
Aestiam Agora
72 847 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Épargne Foncière : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,86 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Épargne Foncière
Aestiam Agora
| Critères comparés | Placement 1 Épargne Foncière Immobilier pierre-papier | Placement 2 Aestiam Agora Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 73 901 € | 72 847 € |
| Gain brut | +27 901 € | +26 847 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 8 % |
| Investissement minimum | 1 050 € | 1 134 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 4,86 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,51 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 791 € | 3 398 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie principalement dans l’immobilier de bureaux en France et en Europe. | SCPI de rendement investie majoritairement dans des commerces de centre-ville et des murs commerciaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +1 054 €+1,4 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Épargne Foncière et Aestiam Agora) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux SCPI aboutissent à des valeurs finales voisines à 15 ans : 72 847 € pour Aestiam Agora, 73 901 € pour Épargne Foncière, soit 1 054 € d’écart, moins de 3 %, pour un total investi identique de 46 000 €. Ce que la comparaison apporte d’abord, c’est cette proximité : le critère financier ne tranche pas nettement. Les différences se logent dans les paramètres de départ, pas dans le niveau de risque ni dans la liquidité, que la fiche affiche à l’identique pour les deux.
Un taux retenu de 4,86 % contre 4,51 % : ce qui creuse l'avance d'Épargne Foncière
La simulation applique 4,86 % à Épargne Foncière et 4,51 % à Aestiam Agora. C’est le seul paramètre qui explique l’avance finale de 1 054 €. Sur 15 ans, avec des revenus réinvestis, une différence de taux de 0,35 point se cumule : elle se traduit aussi dans le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon, 316 € pour Épargne Foncière contre 283 € pour Aestiam Agora, soit 33 € d’écart. Ce revenu est réinvesti dans le scénario et n’est donc pas perçu.
Le taux d’Épargne Foncière est daté : il correspond au taux de distribution 2025, année civile complète. Pour Aestiam Agora, le dossier ne fournit aucune période. Les deux taux ne reposent donc pas sur la même base documentaire, ce qui invite à ne pas lire l’écart de 0,35 point comme une différence de performance établie entre les deux placements.
Frais d'entrée de 10 % chez Épargne Foncière, 8 % chez Aestiam Agora : le prix de l'avance
Les frais d’entrée vont dans l’autre sens. La simulation déduit 10 % pour Épargne Foncière et 8 % pour Aestiam Agora, une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Épargne Foncière supporte donc 2 points de frais en plus, et malgré cela termine devant : dans ce scénario, le taux retenu plus élevé l’emporte sur le surcoût à l’entrée. Les frais de gestion, eux, sont supposés inclus dans le taux de distribution retenu (avant fiscalité) pour les deux placements, de sorte qu’ils ne creusent pas d’écart supplémentaire dans la simulation.
Le compromis tient en peu de choses : en simulation, Épargne Foncière offre un résultat final un peu supérieur et un revenu potentiel plus élevé, au prix de frais d’entrée plus lourds ; Aestiam Agora affiche des frais d’entrée plus légers et un résultat final légèrement inférieur. L’écart final restant faible, aucun des deux profils ne domine nettement.
Même risque (3 sur 7), même liquidité « Moyenne » : Commerce ou Bureaux, la seule distinction de fond
Plusieurs critères ne départagent pas les deux SCPI :
- niveau de risque affiché à 3 sur 7 pour les deux ;
- liquidité décrite comme « Moyenne » pour les deux ;
- même total investi, 46 000 €, et mêmes hypothèses de versement ;
- mêmes éléments non modélisés (délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession).
Reste la catégorie déclarée : Commerce pour Aestiam Agora, Bureaux pour Épargne Foncière. C’est la seule différence de nature entre les deux, mais le dossier ne documente pas ce qu’elle implique concrètement ; elle ne se traduit ni par un niveau de risque affiché distinct ni par une liquidité décrite différemment. Le capital peut baisser dans les deux cas, et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital.
Hypothèses du scénario et sources : ce que le dossier permet de dire, et pas davantage
Le scénario retient un versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, un horizon de 15 ans, des revenus réinvestis et aucune fiscalité : tous les montants sont hors fiscalité. Les gains estimés (26 847 € pour Aestiam Agora, 27 901 € pour Épargne Foncière) et les valeurs à 15 ans sont des résultats de simulation, non des faits constatés. Les taux de 4,51 % et 4,86 % sont des taux de distribution retenus avant fiscalité, appliqués de façon constante sur toute la durée.
La simulation ne modélise ni le délai de jouissance, ni les frais de cession des parts, ni la fiscalité de la plus-value de cession, pour aucun des deux placements. Sur les sources : les données d’Aestiam Agora proviennent d’une page web relevée (source secondaire), sans période datée pour le taux ; celles d’Épargne Foncière proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, avec un indicateur daté, le taux de distribution 2025 (4,86 %), année civile complète. Aucune autre période n’est fournie.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Épargne Foncière est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 1 054 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Épargne Foncière, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Épargne Foncière verse environ 33 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Aestiam Agora : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,51 %, avant fiscalité). Épargne Foncière : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,86 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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