Linxea Avenir 2 vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Linxea Avenir 2 (Assurance-vie) et Allianz Pierre (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Linxea Avenir 2 atteint la valeur estimée la plus élevée et Allianz Pierre la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Linxea Avenir 2
71 091 €
+3 476 € · +5,1 % par rapport à Allianz Pierre
Allianz Pierre
67 615 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Linxea Avenir 2 : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Linxea Avenir 2
Allianz Pierre
| Critères comparés | Placement 1 Linxea Avenir 2 Assurance-vie diversifiée | Placement 2 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 71 091 € | 67 615 € |
| Gain brut | +25 091 € | +21 615 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 0 % | 10 % |
| Investissement minimum | — | 2 100 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 0 € | 2 867 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 2/7 | 3/7 |
| Sortie | Immédiate | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | Contrat d’assurance-vie distribué par Linxea, assuré par Suravenir. | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +3 476 €+5,1 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Linxea Avenir 2 et Allianz Pierre) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux placements reçoivent exactement les mêmes versements : 46 000 € au total sur 15 ans. L’écart de 3 476 € sur la valeur estimée (hors fiscalité) provient donc uniquement de la façon dont chaque placement transforme ces versements. Il tient à deux paramètres de la simulation, le taux retenu et les frais d’entrée, que la comparaison met face à face, alors que chaque fiche les présente séparément. Il s’agit d’une projection indicative, et non d’un résultat constaté.
Un taux retenu de 4,5 % contre 4 %, et 10 % de frais d'entrée contre 0 %
La simulation retient 4,5 % pour Linxea Avenir 2 et 4 % pour Allianz Pierre. À ce premier écart s’ajoutent les frais d’entrée : 0 % pour Linxea Avenir 2, 10 % pour Allianz Pierre. Pour la SCPI, ces 10 % sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Chaque euro versé ou réinvesti commence donc sa capitalisation avec une base réduite. Le placement le plus chargé à l’entrée est aussi celui qui finit derrière.
Le dossier ne permet pas de ventiler l’écart de 3 476 € entre la part due au taux et la part due aux frais d’entrée, et cette note ne tente pas de le faire. On peut seulement constater que les deux paramètres vont dans le même sens et que l’un des deux est propre au mode d’investissement.
Ce que le taux de 4 % d'Allianz Pierre ne dit pas, et ce que le taux de 4,5 % de Linxea Avenir 2 suppose
Les deux taux n’ont pas la même nature. Pour Allianz Pierre, le 4 % correspond au taux de distribution 2025, une année civile complète, avant fiscalité ; c’est le seul indicateur daté du dossier. Pour Linxea Avenir 2, le taux de 4,5 % par an est appliqué à tout le contrat, et le dossier ne lui associe aucune période : il ne faut donc pas lui en attribuer une. Les frais de gestion sont supposés inclus dans les deux taux. Pour l’assurance-vie, des frais annuels de 0,6 % sont documentés mais non déduits, la simulation supposant le taux retenu net de frais de gestion. Comparer les deux valeurs finales revient ainsi à comparer deux hypothèses de rendement de nature différente, pas deux performances mesurées sur une même période.
Dans le scénario, les revenus de la SCPI sont réinvestis. Le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon, 239 €, n’est donc pas perçu dans ce scénario ; il n’entre pas dans la valeur de 67 615 €.
Risque 2/7 contre 3/7, liquidité élevée contre moyenne : ce qui sépare les deux véhicules
Les deux placements appartiennent à des familles différentes : un contrat d’assurance-vie pour Linxea Avenir 2, une SCPI de la catégorie Bureaux pour Allianz Pierre. Le dossier les distingue sur trois points :
- le niveau de risque, 2 sur 7 pour Linxea Avenir 2 et 3 sur 7 pour Allianz Pierre ; dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier, le dossier ne décrivant pas de protection du capital ;
- la liquidité, jugée « Élevée » pour Linxea Avenir 2 et « Moyenne » pour Allianz Pierre ;
- la structure des frais, sans frais d’entrée pour l’un, 10 % pour l’autre.
Le compromis apparaît ainsi : dans cette simulation, Linxea Avenir 2 cumule la valeur finale la plus élevée, le niveau de risque le plus bas et la liquidité la plus haute. Allianz Pierre n’est devant sur aucun de ces trois critères du dossier ; son seul élément propre est la perspective d’un revenu mensuel potentiel de 239 € en fin d’horizon, non perçu dans ce scénario. Aucun avantage chiffré supplémentaire de la SCPI n’est fourni, et il serait artificiel d’en construire un.
Hypothèses, frais non modélisés et sources
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants sont donc hors fiscalité.
Plusieurs éléments ne sont pas modélisés. Pour Linxea Avenir 2 : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Pour Allianz Pierre : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession. Leur prise en compte pourrait modifier l’écart observé.
Les données de chaque placement proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Seul le taux de distribution 2025 d’Allianz Pierre (4 %) est daté ; aucune période n’est fournie pour le taux de Linxea Avenir 2.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Linxea Avenir 2 est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 3 476 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Linxea Avenir 2, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Linxea Avenir 2 verse environ 239 € de moins par mois (hors fiscalité) : une valeur plus élevée ne signifie pas des revenus plus élevés. Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Linxea Avenir 2 : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,6 % pour Linxea Avenir 2 (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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