Linxea Avenir 2 vs Aestiam Horizon — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Horizon (SCPI) et Linxea Avenir 2 (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Horizon atteint la valeur estimée la plus élevée et Linxea Avenir 2 la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Horizon
75 775 €
+4 684 € · +6,6 % par rapport à Linxea Avenir 2
Linxea Avenir 2
71 091 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Linxea Avenir 2 : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Horizon
Linxea Avenir 2
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Horizon Immobilier pierre-papier | Placement 2 Linxea Avenir 2 Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 75 775 € | 71 091 € |
| Gain brut | +29 775 € | +25 091 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 0 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 5,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 074 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement diversifiée investie dans l’immobilier d’entreprise en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Linxea, assuré par Suravenir. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +4 684 €+6,6 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Horizon et Linxea Avenir 2) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, Aestiam Horizon (SCPI) atteint 75 775 € et Linxea Avenir 2 (assurance-vie) 71 091 €, soit 4 684 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. Ce que la comparaison apprend ne tient pas à l’écart lui-même : il vient d’un taux retenu plus élevé (5,1 % contre 4,5 %) qui compense des frais d’entrée de 10 % que l’autre placement n’a pas, et il s’accompagne d’un risque et d’une liquidité moins favorables. Ces chiffres sont des projections indicatives issues d’hypothèses, non des résultats constatés.
Un taux de 5,1 % contre 4,5 % : ce que 0,6 point change, malgré 10 % de frais d'entrée
Les gains estimés hors fiscalité s’élèvent à 29 775 € pour Aestiam Horizon et à 25 091 € pour Linxea Avenir 2. Aestiam Horizon est pénalisé dès le départ : la simulation déduit 10 % de frais d’entrée une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, alors que Linxea Avenir 2 n’en supporte aucun (0 % documenté). Malgré cela, le placement le plus chargé à l’entrée termine devant, parce que son taux retenu est plus élevé sur 15 ans. L’écart de résultat reflète donc l’écart de taux, net d’un coût initial supérieur.
Les deux taux n’ont pas la même nature. Pour Linxea Avenir 2, 4,5 % par an est un taux retenu par la simulation, appliqué à tout le contrat, sans période datée dans le dossier. Pour Aestiam Horizon, 5,1 % correspond au taux de distribution 2025, année civile complète, avant fiscalité. Une simulation à hypothèses constantes suppose que ce taux se maintienne pendant 15 ans, ce que rien ne permet d’affirmer.
Revenus réinvestis, frais de gestion : deux traitements qui ne sont pas symétriques
Dans les deux cas, les revenus sont réinvestis et la fiscalité n’est pas appliquée. Les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu : 4,5 % pour Linxea Avenir 2, 5,1 % pour Aestiam Horizon. Le dossier mentionne pour Linxea Avenir 2 des frais annuels documentés de 0,6 %, qui ne sont pas déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion. La simulation indique par ailleurs, pour Aestiam Horizon, un revenu mensuel potentiel de 340 € en fin d’horizon ; ce montant est réinvesti dans le scénario et n’est donc pas perçu. Les deux placements affichent ainsi des résultats comparables en apparence, mais ceux-ci reposent sur des traitements de frais propres à chacun.
Risque 2/7 contre 3/7, liquidité élevée contre moyenne : le prix de l'écart
Le niveau de risque est de 2 sur 7 pour Linxea Avenir 2 et de 3 sur 7 pour Aestiam Horizon. La liquidité est qualifiée d’élevée pour le premier et de moyenne pour le second. Les catégories déclarées diffèrent aussi : Contrat d’assurance-vie pour l’un, Diversifiée pour l’autre. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : la valeur peut baisser et le rendement peut varier.
Le compromis apparaît ainsi : le placement qui termine à 75 775 € dans la simulation est aussi celui dont le risque est classé plus haut, dont la liquidité est moins bonne et dont le coût d’entrée est le plus lourd. L’écart de 4 684 € n’est donc pas un gain isolé. Il est associé à ces trois contreparties, que la simulation ne chiffre pas. Les deux placements se rapprochent sur le total investi (46 000 €), le scénario et les revenus réinvestis, mais divergent sur la structure des frais, le risque et la liquidité.
Hypothèses et sources : ce que le scénario ne dit pas
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants sont hors fiscalité. Les éléments suivants ne sont pas modélisés :
- pour Linxea Avenir 2 : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles, rachats partiels ;
- pour Aestiam Horizon : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession ;
- la fiscalité, pour les deux placements.
Les données proviennent, pour chaque placement, d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. La seule période datée disponible est le taux de distribution 2025 d’Aestiam Horizon ; aucune période n’est fournie pour le taux de Linxea Avenir 2.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Horizon est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 4 684 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Horizon, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Horizon verse environ 340 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Linxea Avenir 2 : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,6 % pour Linxea Avenir 2 (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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