Allianz Yearling Vie vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
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Cette page compare Allianz Pierre (SCPI) et Allianz Yearling Vie (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Allianz Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et Allianz Yearling Vie la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Allianz Pierre
67 615 €
+4 227 € · +6,7 % par rapport à Allianz Yearling Vie
Allianz Yearling Vie
63 388 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Allianz Yearling Vie : frais sur versement de 4,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,82 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Allianz Pierre
Allianz Yearling Vie
| Critères comparés | Placement 1 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 Allianz Yearling Vie Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 615 € | 63 388 € |
| Gain brut | +21 615 € | +17 388 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 4,5 % |
| Investissement minimum | 2 100 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,82 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 2 867 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Allianz et assuré par Allianz. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +4 227 €+6,7 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Allianz Pierre et Allianz Yearling Vie) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, la valeur estimée à 15 ans atteint 63 388 € pour Allianz Yearling Vie et 67 615 € pour Allianz Pierre, soit 4 227 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. Ce résultat est une projection indicative : il découle d’hypothèses par défaut (versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée). Le contraste mérite d’être lu avec le reste du dossier : la SCPI prélève 10 % de frais d’entrée contre 4,5 % pour le contrat d’assurance-vie, et c’est pourtant elle qui affiche la valeur finale la plus élevée. L’avantage chiffré s’accompagne d’un risque et d’une liquidité moins favorables.
Un taux de 4 % contre 3,82 % compense 10 % de frais d'entrée
L’écart de valeur finale provient d’abord des taux retenus par la simulation : 4 % pour Allianz Pierre, 3,82 % pour Allianz Yearling Vie. La différence de taux est faible, mais elle s’applique pendant 15 ans à des sommes réinvesties. Elle suffit, dans ce scénario, à surmonter un handicap initial important.
Les frais d’entrée diffèrent en effet nettement. Pour Allianz Pierre, 10 % sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Pour Allianz Yearling Vie, 4,5 % sont déduits de chaque versement, ce taux étant celui du catalogue, appliqué en totalité, un taux négocié pouvant être plus bas. Les deux fiches signalent que les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu : 4 % de taux de distribution avant fiscalité pour la SCPI, 3,82 % par an pour le contrat. Le dossier mentionne aussi des frais annuels documentés de 0,8 % pour Allianz Yearling Vie, non déduits puisque le taux retenu est supposé net de frais de gestion. Le résultat dépend donc de la validité de cette hypothèse de taux net, que la simulation ne vérifie pas.
Risque 2/7 et liquidité élevée d'un côté, risque 3/7 et liquidité moyenne de l'autre
Le surcroît de valeur finale d’Allianz Pierre s’accompagne d’un niveau de risque de 3 sur l’échelle de 1 à 7, contre 2 pour Allianz Yearling Vie, et d’une liquidité qualifiée de « Moyenne » contre « Élevée ». Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas, même si le niveau de risque indiqué est plus bas pour le contrat d’assurance-vie.
La nature des deux supports explique en partie ces écarts. L’un est un contrat d’assurance-vie, l’autre une SCPI de la catégorie Bureaux. Le dossier précise que la simulation ne modélise pas le délai de jouissance, les frais de cession des parts ni la fiscalité de la plus-value de cession pour la SCPI, alors que ces éléments touchent précisément à la sortie, donc à la liquidité. Pour Allianz Yearling Vie, ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels.
Ce que rapproche la simulation, et ce qu'il faut accepter selon le support
Les deux placements partagent le même total investi (46 000 €), le même horizon (15 ans) et la même logique de réinvestissement des revenus. Les taux retenus sont proches : 3,82 % et 4 %. Les niveaux de risque se suivent d’un cran : 2/7 et 3/7. La comparaison porte donc sur des positions voisines, et c’est la structure des frais et la nature du support qui les distinguent.
Le compromis apparent se résume ainsi :
- Allianz Pierre : 67 615 € de valeur estimée, avec des frais d’entrée de 10 %, un risque de 3/7 et une liquidité moyenne.
- Allianz Yearling Vie : 63 388 € de valeur estimée, avec des frais d’entrée de 4,5 %, un risque de 2/7 et une liquidité élevée.
- Pour Allianz Pierre, le dossier indique un revenu mensuel potentiel de 239 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu.
Ce que l’on gagne d’un côté en valeur finale simulée, on l’accepte de l’autre sous forme de risque plus élevé et de liquidité moindre. Aucun des deux ne l’emporte sur tous les critères.
Hypothèses, périodes et sources : ce que le dossier permet d'affirmer
Les montants sont exprimés hors fiscalité, selon les hypothèses par défaut de la page. Pour Allianz Pierre, un indicateur est daté : le taux de distribution 2025, de 4 %, sur une année civile complète. Pour Allianz Yearling Vie, aucune période datée n’est fournie pour le taux de 3,82 % : il serait abusif de lui en attribuer une. Les deux jeux de données proviennent de sources enregistrées dans le catalogue PREVEST. Les frais non modélisés, listés plus haut pour chaque placement, ne figurent pas dans les valeurs finales présentées.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Allianz Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 4 227 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Allianz Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Allianz Pierre verse environ 239 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Allianz Yearling Vie : frais sur versement de 4,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,82 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,8 % pour Allianz Yearling Vie (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
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- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
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