Arborescence Opportunites vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Allianz Pierre (SCPI) et Arborescence Opportunites (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Allianz Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et Arborescence Opportunites la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Allianz Pierre
67 615 €
+5 769 € · +9,3 % par rapport à Arborescence Opportunites
Arborescence Opportunites
61 846 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Arborescence Opportunites : frais sur versement de 4,75 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,6 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Allianz Pierre
Arborescence Opportunites
| Critères comparés | Placement 1 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 Arborescence Opportunites Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 615 € | 61 846 € |
| Gain brut | +21 615 € | +15 846 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 4,75 % |
| Investissement minimum | 2 100 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,6 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 2 867 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Uaf Life Patrimoine. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +5 769 €+9,3 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Allianz Pierre et Arborescence Opportunites) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, Arborescence Opportunites atteint une valeur estimée de 61 846 € à 15 ans et Allianz Pierre de 67 615 €, soit 5 769 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. Cet écart ne s’explique pas par une mise différente : les deux placements reçoivent les mêmes versements (10 000 € initiaux, puis 200 € par mois), avec revenus réinvestis et hors fiscalité. Il vient de la combinaison de deux paramètres de la simulation, le taux retenu et les frais d’entrée, et ces deux paramètres vont en sens opposés. Ce que la comparaison apprend, c’est que l’écart de résultat se forme malgré des frais d’entrée plus lourds du côté de Allianz Pierre.
Un taux de 4 % contre 3,6 % l'emporte sur 10 % de frais d'entrée contre 4,75 %
La simulation retient 4 % pour Allianz Pierre et 3,6 % pour Arborescence Opportunites. Les frais d’entrée retenus sont de 10 % pour Allianz Pierre, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, contre 4,75 % pour Arborescence Opportunites, déduits de chaque versement. À l’issue des 15 ans, les gains estimés sont de 21 615 € pour Allianz Pierre et de 15 846 € pour Arborescence Opportunites. Le rendement retenu, appliqué sur toute la durée, finit donc par compenser un prélèvement initial plus élevé dans cette simulation.
Cette lecture suppose que les taux restent constants, ce qui est une hypothèse de calcul et non un constat. Les deux taux n’ont pas non plus la même nature : 3,6 % est un taux retenu pour le contrat, sans période datée dans le dossier, tandis que 4 % correspond au taux de distribution 2025, année civile complète. Dans les deux cas, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux. Le dossier précise par ailleurs qu’un taux de frais négocié peut être plus bas que celui du catalogue pour Arborescence Opportunites.
Ce que l'on accepte pour 5 769 € d'écart : risque 3/7 et liquidité moyenne
Le gain simulé supérieur de Allianz Pierre s’accompagne d’un niveau de risque plus élevé (3 sur 7, contre 2 sur 7 pour Arborescence Opportunites) et d’une liquidité jugée moyenne, contre élevée. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier. Les deux niveaux de risque sont proches sur l’échelle, et la différence ne doit pas être surinterprétée.
La différence de liquidité tient à la nature des supports. Le contrat d’assurance-vie est classé en liquidité élevée ; la SCPI de bureaux est classée en liquidité moyenne, et le dossier ne modélise ni le délai de jouissance ni les frais de cession des parts. L’écart de résultat mesuré en 15 ans ne reflète donc pas ces coûts de sortie éventuels.
Deux enveloppes différentes qui partagent le même cadre de calcul
Ce qui rapproche les deux placements est le cadre de la simulation : mêmes versements, même horizon, même réinvestissement des revenus, même absence de fiscalité. Ce qui les sépare par nature tient aux catégories déclarées : un contrat d’assurance-vie pour Arborescence Opportunites, une SCPI de bureaux pour Allianz Pierre. Le compromis lisible dans le dossier est le suivant :
- Allianz Pierre : valeur estimée plus élevée (67 615 €), frais d’entrée de 10 %, risque 3/7, liquidité moyenne.
- Arborescence Opportunites : valeur estimée plus basse (61 846 €), frais d’entrée de 4,75 %, risque 2/7, liquidité élevée.
- Pour Allianz Pierre, le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon est de 239 €, réinvesti dans ce scénario et non perçu.
Hypothèses, frais non modélisés et sources du comparatif
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité. Pour Arborescence Opportunites, ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels ; des frais annuels de 1 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion. Pour Allianz Pierre, ne sont pas modélisés le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession.
Les données proviennent de sources enregistrées dans le catalogue PREVEST. Seul indicateur daté du dossier : le taux de distribution 2025 de Allianz Pierre (4 %, année civile complète). Aucune période n’est fournie pour le taux de 3,6 % d’Arborescence Opportunites.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Allianz Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 5 769 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Allianz Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Allianz Pierre verse environ 239 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Arborescence Opportunites : frais sur versement de 4,75 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,6 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1 % pour Arborescence Opportunites (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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