Allianz Yearling Vie vs Accimmo Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Accimmo Pierre (SCPI) et Allianz Yearling Vie (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Accimmo Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et Allianz Yearling Vie la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Accimmo Pierre
73 618 €
+10 230 € · +16,1 % par rapport à Allianz Yearling Vie
Allianz Yearling Vie
63 388 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Allianz Yearling Vie : frais sur versement de 4,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,82 % par an, appliqué à tout le contrat). Accimmo Pierre : frais d’entrée de 9,5 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,77 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Accimmo Pierre
Allianz Yearling Vie
| Critères comparés | Placement 1 Accimmo Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 Allianz Yearling Vie Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 73 618 € | 63 388 € |
| Gain brut | +27 618 € | +17 388 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 9,5 % | 4,5 % |
| Investissement minimum | 2 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 4,77 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,82 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 688 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie principalement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Allianz et assuré par Allianz. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +10 231 €+16,1 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Accimmo Pierre et Allianz Yearling Vie) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, hors fiscalité), les deux placements reçoivent le même total investi de 46 000 €. La valeur estimée à 15 ans s’établit à 63 388 € pour Allianz Yearling Vie et à 73 618 € pour Accimmo Pierre, soit 10 230 € d’écart. Cet écart ne provient donc pas d’un effort d’épargne différent, mais des paramètres que la simulation retient pour chacun. La comparaison montre surtout que les frais d’entrée, très inégaux, pèsent moins sur le résultat final que l’écart de taux retenu.
4,77 % contre 3,82 % : le taux retenu l'emporte sur les frais d'entrée de 9,5 %
Accimmo Pierre supporte 9,5 % de frais d’entrée, contre 4,5 % pour Allianz Yearling Vie. Dans les deux cas, la simulation les déduit de chaque versement ; pour Accimmo Pierre, ils s’appliquent aussi aux revenus réinvestis. Malgré ce handicap, Accimmo Pierre termine en tête, car la simulation lui applique un taux de 4,77 % (taux de distribution 2025) contre 3,82 % par an pour Allianz Yearling Vie. Les gains estimés suivent cette hiérarchie : 27 618 € pour Accimmo Pierre, 17 388 € pour Allianz Yearling Vie.
Un point mérite d’être précisé : pour Allianz Yearling Vie, le taux de 3,82 % est supposé net de frais de gestion. Les frais annuels documentés de 0,8 % ne sont donc pas déduits une seconde fois. Pour Accimmo Pierre, les frais de gestion sont également supposés inclus dans le taux de distribution. Les deux taux sont ainsi traités sur une base comparable, ce qui rend l’écart de 4,77 % à 3,82 % lisible tel quel dans la simulation.
Un revenu de 307 € par mois en fin d'horizon, réinvesti et non perçu
La simulation indique pour Accimmo Pierre un revenu mensuel potentiel de 307 € en fin d’horizon. Dans ce scénario, il est réinvesti et n’est pas perçu. Le dossier ne fournit pas d’équivalent pour Allianz Yearling Vie. La comparaison ne permet donc pas de rapprocher un flux de revenus de part et d’autre, seulement des valeurs finales. Cette asymétrie tient à la nature des supports : l’un est mesuré par une valeur de contrat, l’autre par une distribution de revenus issue d’un patrimoine immobilier de bureaux.
Ce qui rapproche les deux placements, et le compromis entre 2/7 et 3/7
Les deux placements partagent le même total investi, le même horizon, la même absence de fiscalité dans les montants et un taux supposé net de frais de gestion. Ils se distinguent par leurs caractéristiques propres :
- Niveau de risque (échelle de 1 à 7) : 2 pour Allianz Yearling Vie, 3 pour Accimmo Pierre.
- Liquidité : « Élevée » pour Allianz Yearling Vie, « Moyenne » pour Accimmo Pierre.
- Catégorie déclarée : Contrat d’assurance-vie pour l’un, Bureaux (SCPI) pour l’autre.
- Frais d’entrée retenus : 4,5 % contre 9,5 %.
Le compromis apparaît ainsi dans le dossier : la valeur finale estimée la plus élevée va de pair avec un niveau de risque supérieur d’un cran et une liquidité moyenne plutôt qu’élevée. À l’inverse, le placement au risque et aux frais d’entrée plus faibles, à la liquidité élevée, affiche une valeur estimée inférieure dans ce scénario. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ni pour l’autre : le capital peut baisser et le rendement peut varier. La différence de nature compte aussi : une assurance-vie est un contrat, une SCPI un placement adossé à de l’immobilier de bureaux, avec des modalités de sortie distinctes que traduit l’écart de liquidité.
Hypothèses, éléments non modélisés et sources
Les chiffres ci-dessus relèvent de la simulation et de ses hypothèses par défaut : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Pour Allianz Yearling Vie, les frais de 4,5 % correspondent au taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. Ne sont pas modélisés : les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels. Pour Accimmo Pierre, ne sont pas modélisés le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession.
Les données proviennent du catalogue PREVEST. Pour Accimmo Pierre, le seul fait daté est le taux de distribution 2025 de 4,77 %, sur une année civile complète. Pour Allianz Yearling Vie, aucune période n’est associée au taux de 3,82 % : le dossier n’en fournit pas et la note n’en suppose aucune.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Accimmo Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 10 231 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Accimmo Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Accimmo Pierre verse environ 307 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Allianz Yearling Vie : frais sur versement de 4,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,82 % par an, appliqué à tout le contrat). Accimmo Pierre : frais d’entrée de 9,5 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,77 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,8 % pour Allianz Yearling Vie (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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