Cœur d’Avenir vs Epsicap Explore — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Epsicap Explore (SCPI) et Cœur d’Avenir (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Epsicap Explore atteint la valeur estimée la plus élevée et Cœur d’Avenir la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Epsicap Explore
87 485 €
+20 092 € · +29,8 % par rapport à Cœur d'Avenir
Cœur d'Avenir
67 393 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Cœur d'Avenir : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5 %, avant fiscalité). Epsicap Explore : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,5 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Epsicap Explore
Cœur d'Avenir
| Critères comparés | Placement 1 Epsicap Explore Immobilier pierre-papier | Placement 2 Cœur d'Avenir Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 87 485 € | 67 393 € |
| Gain brut | +41 485 € | +21 393 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 0 % | 10 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | 2 000 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 6,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 5,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 5 406 € | 3 586 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI diversifiée orientée vers l’immobilier d’entreprise en Europe, combinant bureaux, commerces et actifs d’activité avec une approche opportuniste. | SCPI récente investie dans des actifs immobiliers liés à l’enfance, l’éducation, la santé et la vie étudiante, en France avec une ouverture européenne. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +20 092 €+29,8 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Epsicap Explore et Cœur d'Avenir) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, Epsicap Explore atteint une valeur estimée de 87 485 € à 15 ans, contre 67 393 € pour Cœur d’Avenir, soit 20 092 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. Ce que la comparaison apporte de plus que deux fiches lues séparément : les deux placements affichent le même niveau de risque (3 sur 7) et la même liquidité (« Moyenne »), de sorte que l’écart ne provient ni de l’un ni de l’autre. Il provient de deux paramètres de la simulation, le taux retenu et les frais d’entrée, qui jouent dans le même sens. Il s’agit ici d’une projection indicative, hors fiscalité, et non d’un résultat constaté.
Frais d'entrée de 10 % contre 0 % : le placement le plus chargé à l'entrée finit derrière
La simulation retient 10 % de frais d’entrée pour Cœur d’Avenir, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, contre 0 % documenté pour Epsicap Explore. Comme les revenus réinvestis supportent eux aussi ces frais, la charge ne se limite pas au versement initial de 10 000 € : elle revient à chaque réinvestissement sur toute la durée simulée. Le placement le plus chargé à l’entrée est ainsi celui qui termine derrière, avec 67 393 € contre 87 485 €.
Un taux retenu de 5 % face à 6,5 % : l'autre moteur de l'écart
Le second paramètre est le taux retenu par la simulation : 5 % pour Cœur d’Avenir, 6,5 % pour Epsicap Explore, avant fiscalité, avec des frais de gestion supposés inclus dans ce taux pour les deux. Les gains estimés suivent la même hiérarchie : 21 393 € pour Cœur d’Avenir, 41 485 € pour Epsicap Explore. Le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu, est de 450 € pour Epsicap Explore et de 299 € pour Cœur d’Avenir, soit 151 € d’écart.
Ces taux sont des hypothèses de simulation. Le dossier ne fournit aucune période datée pour eux et n’en suppose aucune : rien n’indique qu’ils se reproduiront, et un taux de distribution peut varier. Le capital peut aussi baisser, le dossier ne décrivant aucune protection du capital pour l’un ou l’autre placement.
Ce qui rapproche les deux placements, et le compromis réel
Les points communs sont nets :
- même niveau de risque affiché, 3 sur l’échelle de 1 à 7 ;
- même description de la liquidité, « Moyenne » ;
- même total investi, 46 000 €, et mêmes hypothèses de versement ;
- mêmes éléments non modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
La seule différence de nature entre les deux est la catégorie déclarée : Santé pour Cœur d’Avenir, Diversifiée pour Epsicap Explore. Le dossier n’indique pas quelles conséquences cette catégorie aurait sur le rendement ou sur le risque, et aucune ne peut en être déduite ici. Les chiffres de la simulation ne montrent donc pas de contrepartie visible en faveur de Cœur d’Avenir sur les critères fournis : le compromis ne porte pas sur le risque ou la liquidité, qui sont identiques, mais sur la nature du sous-jacent, que ce dossier ne permet pas d’évaluer. Cette absence de contrepartie chiffrée tient à l’information disponible, et non à une certitude sur les placements eux-mêmes.
Hypothèses du scénario et nature des sources
Le scénario est celui des hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée, tous les montants s’entendant hors fiscalité. Le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession ne sont modélisés pour aucun des deux placements ; leur prise en compte réduirait les montants affichés, dans une mesure que le dossier ne permet pas de chiffrer.
Les données proviennent d’une page web relevée, c’est-à-dire d’une source secondaire. Aucune période datée n’est fournie pour les taux retenus, et aucune n’est avancée ici.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Epsicap Explore est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 20 092 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Epsicap Explore, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Epsicap Explore verse environ 152 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Cœur d’Avenir : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5 %, avant fiscalité). Epsicap Explore : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,5 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
DÉCIDER
Un professionnel partenaire, quand vous le souhaitez
À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
Quand en parler
- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
Ce qui se passe ensuite
- 1
Vous envoyez votre demande
Vérification email et mobile en 30 sec. Vous recevrez également une confirmation par email.
- 2
Votre demande peut être transmise à un cabinet partenaire
Votre demande peut être transmise à un seul cabinet partenaire, distinct de PREVEST. Un professionnel de ce cabinet pourra alors vous contacter pour échanger sur votre simulation.
- 3
Un échange sans engagement
Le conseil éventuel relève du cabinet, sous sa propre responsabilité. Vous décidez ensuite, à votre rythme.
AJUSTER
Et avec vos propres hypothèses ?
EXPLORER
Pour aller plus loin
Les fiches de ces placements
Autres comparatifs avec ces placements
Comprendre notre méthodologieToutes les fiches et tous les comparatifs
Simulation indicative et non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.