Cœur d’Avenir vs Elialys — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Elialys (SCPI) et Cœur d’Avenir (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Elialys atteint la valeur estimée la plus élevée et Cœur d’Avenir la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Elialys
77 973 €
+10 580 € · +15,7 % par rapport à Cœur d'Avenir
Cœur d'Avenir
67 393 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Cœur d'Avenir : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5 %, avant fiscalité). Elialys : frais d’entrée de 13,14 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,71 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Elialys
Cœur d'Avenir
| Critères comparés | Placement 1 Elialys Immobilier pierre-papier | Placement 2 Cœur d'Avenir Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 77 973 € | 67 393 € |
| Gain brut | +31 973 € | +21 393 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 13,14 % | 10 % |
| Investissement minimum | 204 € | 2 000 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 5,71 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 5,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 849 € | 3 586 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie dans l’immobilier tertiaire en Europe du Sud, principalement en Espagne et au Portugal. | SCPI récente investie dans des actifs immobiliers liés à l’enfance, l’éducation, la santé et la vie étudiante, en France avec une ouverture européenne. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +10 580 €+15,7 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Elialys et Cœur d'Avenir) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux SCPI reçoivent exactement le même effort d’épargne : 46 000 € au total, soit 10 000 € au départ puis 200 € par mois pendant 15 ans, revenus réinvestis et fiscalité non appliquée. L’écart de 10 580 € à l’horizon vient donc uniquement des paramètres que la simulation retient pour chacune. Le niveau de risque affiché (3 sur 7) et la liquidité décrite (« Moyenne ») sont identiques et n’expliquent rien. Le résultat dépend de deux paramètres qui jouent en sens inverse : un taux retenu plus élevé pour Elialys, des frais d’entrée plus élevés pour la même SCPI.
Un taux de 5,71 % contre 5 % : le moteur de l'avance d'Elialys
La simulation retient 5,71 % pour Elialys et 5 % pour Cœur d’Avenir. Dans les deux cas, les frais de gestion sont supposés inclus dans ce taux de distribution, avant fiscalité. Le taux est appliqué pendant quinze ans à des revenus réinvestis, de sorte que l’écart de départ s’amplifie d’année en année. Les gains estimés hors fiscalité le montrent : 31 973 € pour Elialys, 21 393 € pour Cœur d’Avenir.
Le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon suit la même pente : 404 € pour Elialys, 299 € pour Cœur d’Avenir, soit 105 € d’écart. Dans ce scénario, ce revenu est réinvesti et non perçu ; il n’indique pas ce qu’un porteur encaisserait réellement.
Des frais d'entrée de 13,14 % chez Elialys, de 10 % chez Cœur d'Avenir : le prix de l'avance
Elialys supporte davantage de frais d’entrée : 13,14 %, contre 10 % pour Cœur d’Avenir. La simulation les déduit une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, pour les deux placements. Une part plus importante de chaque euro versé dans Elialys est donc retirée avant d’être investie. Malgré ce handicap, Elialys termine devant dans le scénario : l’effet du taux retenu l’emporte sur celui des frais d’entrée sur ces quinze ans.
Ce constat est une conséquence de l’hypothèse de taux, non une propriété établie des deux SCPI. Il est donc sensible à la valeur de ce taux : si le taux effectivement distribué s’écartait de celui qui est retenu, l’avance observée pourrait se réduire ou disparaître.
Ce que rapproche le dossier, et ce qui reste à arbitrer entre Santé et Bureaux
Les deux SCPI partagent le même profil de risque affiché (3/7), la même liquidité décrite (« Moyenne ») et les mêmes limites de modélisation. Leur différence structurelle tient à la catégorie déclarée : Santé pour Cœur d’Avenir, Bureaux pour Elialys. Le dossier ne chiffre pas ce que cette différence de catégorie implique et n’en tire aucune conséquence sur le rendement.
Le compromis tient en deux termes :
- Elialys : valeur estimée plus élevée à 15 ans (77 973 €) et revenu potentiel plus haut (404 € par mois), avec un taux retenu de 5,71 % qui doit se vérifier dans la durée et des frais d’entrée de 13,14 %.
- Cœur d’Avenir : valeur estimée plus basse (67 393 €), mais des frais d’entrée de 10 % et un taux retenu de 5 %, plus modeste.
- Pour les deux, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital.
Hypothèses du scénario, frais non modélisés et nature des sources
Les chiffres reposent sur le scénario par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité. Ce sont des hypothèses de simulation, non des faits observés. Pour les deux placements, trois éléments ne sont pas modélisés : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Ces éléments pourraient réduire le résultat réel par rapport aux valeurs affichées.
Les données proviennent d’une page web relevée, qualifiée de source secondaire. Aucune période datée n’est associée au taux retenu pour l’un comme pour l’autre : cette note n’en suppose donc aucune.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Elialys est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 10 580 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Elialys, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Elialys verse environ 105 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Cœur d’Avenir : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5 %, avant fiscalité). Elialys : frais d’entrée de 13,14 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,71 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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- 3
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