Aestiam Horizon vs Eurovalys — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
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Cette page compare Aestiam Horizon (SCPI) et Eurovalys (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Horizon atteint la valeur estimée la plus élevée et Eurovalys la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Horizon
75 775 €
+6 023 € · +8,6 % par rapport à Eurovalys
Eurovalys
69 752 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Eurovalys : frais d’entrée de 12 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,52 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Horizon
Eurovalys
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Horizon Immobilier pierre-papier | Placement 2 Eurovalys Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 75 775 € | 69 752 € |
| Gain brut | +29 775 € | +23 752 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 12 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | 1 030 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,52 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 074 € | 3 409 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement diversifiée investie dans l’immobilier d’entreprise en France. | SCPI de rendement investie principalement dans l’immobilier de bureaux en Allemagne. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +6 023 €+8,6 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Horizon et Eurovalys) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Les deux SCPI reçoivent le même effort dans la simulation : 46 000 € investis, soit 10 000 € au départ puis 200 € par mois pendant 15 ans, revenus réinvestis, hors fiscalité. Le résultat diverge pourtant de 6 023 € : 75 775 € pour Aestiam Horizon, 69 752 € pour Eurovalys. Ce qui ressort de la comparaison tient à une seule chose : l’écart ne vient ni du risque ni de la liquidité, qui sont identiques, mais du couple taux retenu et frais d’entrée.
5,1 % contre 4,52 % : le taux retenu pèse davantage que les frais d'entrée
La simulation retient 5,1 % pour Aestiam Horizon et 4,52 % pour Eurovalys. Les gains estimés suivent cet ordre : 29 775 € d’un côté, 23 752 € de l’autre. Le taux d’Aestiam Horizon est un taux de distribution 2025, année civile complète. Celui d’Eurovalys, issu d’une page web relevée, ne porte aucune période datée dans le dossier ; on ne peut donc pas le rattacher à une année précise.
La simulation reprend ces taux comme s’ils restaient constants pendant quinze ans. Elle ne peut pas dire s’ils se maintiendront : le rendement d’une SCPI peut varier et le capital peut baisser.
Eurovalys cumule 12 % de frais d'entrée contre 10 %, et termine derrière
Les frais d’entrée retenus sont de 12 % pour Eurovalys et de 10 % pour Aestiam Horizon. Dans les deux cas, la simulation les déduit une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Le placement le plus chargé à l’entrée est donc aussi celui dont le taux retenu est le plus bas, et c’est lui qui finit derrière. Les deux écarts vont dans le même sens et se renforcent, ce qui rend l’écart final plus net que si l’un des deux paramètres avait joué seul.
Le dossier ne permet pas de répartir les 6 023 € entre l’effet du taux et celui des frais : aucun calcul isolant l’un ou l’autre n’est fourni.
Ce qui rapproche les deux placements, et ce que le choix de catégorie change
Plusieurs critères ne départagent pas la paire :
- le niveau de risque affiché est de 3 sur l’échelle de 1 à 7 pour les deux ;
- la liquidité est décrite de la même façon, « Moyenne », pour les deux ;
- le total investi est identique, à 46 000 € ;
- le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession ne sont modélisés ni pour l’un ni pour l’autre.
La différence de nature tient à la catégorie déclarée : Diversifiée pour Aestiam Horizon, Bureaux pour Eurovalys. Le dossier n’indique pas en quoi cette catégorie explique les taux retenus. Pour qui compare, le compromis se lit ainsi : dans cette simulation, Aestiam Horizon affiche une valeur finale plus élevée avec des frais d’entrée plus faibles et le même niveau de risque affiché ; Eurovalys se distingue par son exposition déclarée aux bureaux, avec un résultat simulé inférieur. Le niveau de risque étant identique, le dossier ne mentionne aucune contrepartie en risque ou en liquidité qui justifierait un résultat inférieur.
Revenu mensuel potentiel : 340 € contre 284 €, des montants non perçus dans le scénario
En fin d’horizon, le revenu mensuel potentiel ressort à 340 € pour Aestiam Horizon et à 284 € pour Eurovalys, soit 56 € d’écart. Ces montants sont réinvestis dans la simulation et donc non perçus : ils illustrent le niveau de revenu que le capital constitué pourrait produire, et non un flux réellement encaissé pendant les quinze ans.
Hypothèses, frais non modélisés et sources de cette comparaison
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 % pour Aestiam Horizon, 4,52 % pour Eurovalys, avant fiscalité). Le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession ne sont pas modélisés : le résultat réel d’une cession pourrait donc être inférieur aux valeurs estimées.
Côté sources, les données d’Aestiam Horizon proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, avec un taux de distribution daté de 2025. Celles d’Eurovalys proviennent d’une page web relevée, source secondaire, sans période datée pour le taux. Le dossier ne décrit aucune protection du capital pour l’un ou l’autre placement.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Horizon est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 6 023 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Horizon, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Horizon verse environ 55 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Eurovalys : frais d’entrée de 12 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4,52 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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