Hoche Patrimoine Evolution vs Alta Convictions — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Alta Convictions (SCPI) et Hoche Patrimoine Evolution (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Alta Convictions atteint la valeur estimée la plus élevée et Hoche Patrimoine Evolution la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Alta Convictions
79 318 €
+25 198 € · +46,6 % par rapport à Hoche Patrimoine Evolution
Hoche Patrimoine Evolution
54 120 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Hoche Patrimoine Evolution : frais sur versement de 2,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2 % par an, appliqué à tout le contrat). Alta Convictions : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,57 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Alta Convictions
Hoche Patrimoine Evolution
| Critères comparés | Placement 1 Alta Convictions Immobilier pierre-papier | Placement 2 Hoche Patrimoine Evolution Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 79 318 € | 54 120 € |
| Gain brut | +33 318 € | +8 120 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 2,5 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 6,57 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 5 502 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Indicateur de risque | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI diversifiée investie dans l’immobilier tertiaire et commercial, principalement en France et en Europe, avec une stratégie opportuniste orientée rendement. | Contrat d’assurance-vie distribué par Banque Neuflize Obc et assuré par Neuflize Vie. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +25 198 €+46,6 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Alta Convictions et Hoche Patrimoine Evolution) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé par défaut de la page (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité), « Alta Convictions » termine à 79 318 € et « Hoche Patrimoine Evolution » à 54 120 €. Les deux reçoivent exactement les mêmes versements, soit 46 000 € investis : l’écart de 25 198 € ne vient donc ni d’un effort d’épargne différent ni d’un calendrier différent. Il provient des paramètres que la simulation retient pour chacun, et c’est cela que la comparaison met en évidence. Ces valeurs sont des estimations issues d’hypothèses, non des résultats constatés.
Un taux retenu de 6,57 % face à 2 % : le moteur de l'écart
Le premier facteur est le taux appliqué par la simulation : 2 % pour « Hoche Patrimoine Evolution », 6,57 % pour « Alta Convictions ». Pour la SCPI, ce taux correspond au taux de distribution 2025, indicateur daté sur une année civile complète, avant fiscalité. Pour l’assurance-vie, le dossier ne fournit aucune période datée : il s’agit d’un taux retenu par la simulation, supposé inclure les frais de gestion de 2 % par an, sans qu’une année de référence soit documentée. Les gains estimés suivent cette hiérarchie : 8 120 € d’un côté, 33 318 € de l’autre. Comme les revenus sont réinvestis dans ce scénario, le taux se compose sur 15 ans, ce qui amplifie mécaniquement la différence initiale entre les deux taux. Pour la SCPI, le dossier indique un revenu mensuel potentiel de 459 € en fin d’horizon ; il est réinvesti dans le scénario et n’est donc pas perçu.
Des frais d'entrée de 10 % chez Alta Convictions, de 2,5 % chez Hoche Patrimoine Evolution
Le point contre-intuitif est que le placement le plus avancé en fin de parcours est aussi celui qui prélève le plus à l’entrée. La simulation déduit 10 % des versements et des revenus réinvestis pour « Alta Convictions », contre 2,5 % de frais sur versement pour « Hoche Patrimoine Evolution ». Ce dernier taux est le taux du catalogue, appliqué en totalité ; le dossier précise qu’un taux négocié peut être plus bas. Malgré un prélèvement quatre fois plus élevé, la SCPI conserve une valeur finale supérieure dans cette simulation : l’écart de taux retenu l’emporte, dans ces hypothèses, sur l’écart de frais d’entrée. La fiche de chacun, lue isolément, ne permet pas de mesurer cet arbitrage.
Ce qui sépare ces deux placements par nature : risque 2/7 et liquidité élevée, risque 3/7 et liquidité moyenne
Les deux placements relèvent de familles différentes : un contrat d’assurance-vie pour « Hoche Patrimoine Evolution », une SCPI de catégorie déclarée Diversifiée pour « Alta Convictions ». Le dossier les situe de façon voisine sur l’échelle de risque, mais pas identique :
- « Hoche Patrimoine Evolution » : risque 2 sur 7, liquidité élevée ;
- « Alta Convictions » : risque 3 sur 7, liquidité moyenne ;
- le dossier ne décrit de protection du capital ni pour l’un ni pour l’autre : le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas.
L’écart de risque est d’un cran seulement : la différence de niveau est réelle mais modérée, et il serait abusif d’en faire un fossé. Le compromis tient surtout à la liquidité. Le surcroît de valeur estimée de la SCPI s’accompagne d’une liquidité moyenne là où l’assurance-vie affiche une liquidité élevée, et d’un risque d’un cran supérieur. Le dossier ne précise pas davantage les modalités de sortie de chacun, et cette note ne les extrapole pas.
Hypothèses, frais non modélisés et sources du comparatif
Le scénario est celui des hypothèses par défaut de la page : 10 000 € de versement initial, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Pour « Hoche Patrimoine Evolution », ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels ; des frais annuels de 1 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion. Pour « Alta Convictions », ne sont pas modélisés le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Ces éléments, absents du calcul, pourraient modifier l’écart estimé.
Les données proviennent du catalogue PREVEST. La seule période datée fournie est le taux de distribution 2025 (6,57 %) de la SCPI, sur une année civile complète ; aucune période n’est fournie pour le taux de l’assurance-vie.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Alta Convictions est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 25 198 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Alta Convictions, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Alta Convictions verse environ 459 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Hoche Patrimoine Evolution : frais sur versement de 2,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2 % par an, appliqué à tout le contrat). Alta Convictions : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,57 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1 % pour Hoche Patrimoine Evolution (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
DÉCIDER
Un professionnel partenaire, quand vous le souhaitez
À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
Quand en parler
- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
Ce qui se passe ensuite
- 1
Vous envoyez votre demande
Vérification email et mobile en 30 sec. Vous recevrez également une confirmation par email.
- 2
Votre demande peut être transmise à un cabinet partenaire
Votre demande peut être transmise à un seul cabinet partenaire, distinct de PREVEST. Un professionnel de ce cabinet pourra alors vous contacter pour échanger sur votre simulation.
- 3
Un échange sans engagement
Le conseil éventuel relève du cabinet, sous sa propre responsabilité. Vous décidez ensuite, à votre rythme.
AJUSTER
Et avec vos propres hypothèses ?
EXPLORER
Pour aller plus loin
Les fiches de ces placements
Autres comparatifs avec ces placements
- Hoche Patrimoine Evolution vs Allianz Pierre
- Hsbc Evolution Patrimoine Vie vs Alta Convictions
- Hoche Patrimoine Evolution vs Aestiam Agora
- Groupama Premium vs Alta Convictions
- Hoche Patrimoine Evolution vs ActivImmo
- Horizeo vs Alta Convictions
- Hoche Patrimoine Evolution vs Accimmo Pierre
- Groupama Modulation vs Alta Convictions
Comprendre notre méthodologieToutes les fiches et tous les comparatifs
Simulation indicative et non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.