Groupama Modulation vs Alta Convictions — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Alta Convictions (SCPI) et Groupama Modulation (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Alta Convictions atteint la valeur estimée la plus élevée et Groupama Modulation la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Alta Convictions
79 318 €
+16 960 € · +27,2 % par rapport à Groupama Modulation
Groupama Modulation
62 358 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Groupama Modulation : frais sur versement de 3 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Alta Convictions : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,57 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Alta Convictions
Groupama Modulation
| Critères comparés | Placement 1 Alta Convictions Immobilier pierre-papier | Placement 2 Groupama Modulation Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 79 318 € | 62 358 € |
| Gain brut | +33 318 € | +16 358 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 3 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 6,57 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 5 502 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Indicateur de risque | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI diversifiée investie dans l’immobilier tertiaire et commercial, principalement en France et en Europe, avec une stratégie opportuniste orientée rendement. | Contrat d’assurance-vie distribué par Groupama et assuré par Groupama. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +16 960 €+27,2 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Alta Convictions et Groupama Modulation) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée), Alta Convictions atteint 79 318 € et Groupama Modulation 62 358 €. Le total investi est identique, 46 000 € : l’écart de 16 960 € ne vient donc ni d’un effort d’épargne différent ni d’un calendrier de versements différent. Il provient des taux retenus et du traitement des frais, deux paramètres que la comparaison côte à côte permet de mesurer l’un par rapport à l’autre.
6,57 % contre 3,5 % : l'écart de taux pèse plus lourd que l'écart de frais d'entrée
Les frais d’entrée vont dans le sens inverse du résultat final : 10 % pour Alta Convictions, 3 % pour Groupama Modulation. La simulation déduit ces 10 % une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, alors que les 3 % de Groupama Modulation sont prélevés sur chaque versement, au taux du catalogue appliqué en totalité. Malgré cette ponction plus forte à l’entrée, Alta Convictions finit devant. Dans cette simulation, l’écart de taux retenu (6,57 % contre 3,5 %) l’emporte donc sur l’écart de frais d’entrée.
Ces taux n’ont pas la même nature. Pour Alta Convictions, 6,57 % est le taux de distribution 2025, année civile complète, avant fiscalité, frais de gestion supposés inclus. Pour Groupama Modulation, 3,5 % est un taux retenu par la simulation, appliqué à tout le contrat, sans période datée fournie. Le premier est un indicateur daté, le second une hypothèse de simulation : les rapprocher suppose de garder cette asymétrie en tête.
Un revenu potentiel de 459 € par mois chez Alta Convictions, réinvesti et non perçu
Seule la fiche d’Alta Convictions indique un revenu mensuel potentiel en fin d’horizon : 459 €. Dans ce scénario, il est réinvesti et non perçu. Le mécanisme est celui d’un placement qui distribue des revenus, ensuite replacés dans la simulation. Groupama Modulation relève d’un contrat d’assurance-vie dont la valeur est simplement estimée à 15 ans, sans revenu mensuel équivalent indiqué.
Ce que l'on accepte en échange : 3/7 et liquidité moyenne contre 2/7 et liquidité élevée
Les deux placements sont proches sur un point : même mise totale, même scénario, niveaux de risque voisins sur l’échelle de 1 à 7. Les différences existent néanmoins :
- risque de 2/7 pour Groupama Modulation, 3/7 pour Alta Convictions ;
- liquidité « Élevée » pour Groupama Modulation, « Moyenne » pour Alta Convictions ;
- catégorie déclarée : Contrat d’assurance-vie pour l’un, Diversifiée (SCPI) pour l’autre ;
- frais d’entrée de 3 % contre 10 %.
Le compromis apparaît ainsi : la valeur estimée plus élevée d’Alta Convictions va de pair avec un niveau de risque supérieur d’un cran, une liquidité moindre et des frais d’entrée plus lourds. Le capital peut baisser dans les deux cas et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit de protection du capital pour aucun des deux. Le dossier ne permet pas d’aller plus loin sur la manière dont ces écarts de risque et de liquidité se manifesteraient concrètement.
Hypothèses, frais non modélisés et sources de cette comparaison
Les montants sont hors fiscalité, avec revenus réinvestis, sur l’horizon de 15 ans des hypothèses par défaut de la page. Pour Groupama Modulation, ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels. Des frais annuels de 0,96 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion ; le taux d’entrée de 3 % est celui du catalogue et un taux négocié peut être plus bas. Pour Alta Convictions, ne sont pas modélisés le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession.
Les données proviennent du catalogue PREVEST. Le seul repère daté est le taux de distribution 2025 d’Alta Convictions (6,57 %, année civile complète) ; aucune période n’est fournie pour le taux de Groupama Modulation.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Alta Convictions est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 16 960 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Alta Convictions, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Alta Convictions verse environ 459 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Groupama Modulation : frais sur versement de 3 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Alta Convictions : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,57 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,96 % pour Groupama Modulation (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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