Garance Épargne vs Alta Convictions — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Alta Convictions (SCPI) et Garance Épargne (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Alta Convictions atteint la valeur estimée la plus élevée et Garance Épargne la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Alta Convictions
79 318 €
+15 674 € · +24,6 % par rapport à Garance Épargne
Garance Épargne
63 644 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Garance Épargne : frais sur versement de 1 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Alta Convictions : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,57 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Alta Convictions
Garance Épargne
| Critères comparés | Placement 1 Alta Convictions Immobilier pierre-papier | Placement 2 Garance Épargne Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 79 318 € | 63 644 € |
| Gain brut | +33 318 € | +17 644 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 1 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 6,57 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 5 502 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Indicateur de risque | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI diversifiée investie dans l’immobilier tertiaire et commercial, principalement en France et en Europe, avec une stratégie opportuniste orientée rendement. | Contrat d’assurance-vie distribué par Garance, assuré par . |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +15 674 €+24,6 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Alta Convictions et Garance Épargne) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario par défaut de la page, les deux placements reçoivent le même effort d’épargne, soit 46 000 € investis. Le placement SCPI Alta Convictions aboutit à une valeur estimée de 79 318 € à 15 ans, contre 63 644 € pour le contrat d’assurance-vie Garance Épargne, hors fiscalité. Ce que la comparaison révèle, c’est que cet écart ne vient pas des frais d’entrée : ils sont dix fois plus élevés d’un côté (10 % contre 1 %) et l’avantage final va pourtant à ce côté. Il vient du taux que la simulation retient pour chacun, au prix d’un profil de risque et de liquidité différent.
Un taux retenu de 6,57 % contre 3,5 % l'emporte sur 10 % de frais d'entrée contre 1 %
La simulation retient 3,5 % pour Garance Épargne et 6,57 % pour Alta Convictions. Les gains estimés sont de 17 644 € pour le premier et de 33 318 € pour le second. Le prélèvement initial plus lourd d’Alta Convictions (10 %, déduit une fois de chaque versement et des revenus réinvestis) ne suffit donc pas à inverser le classement dans ce scénario. À l’inverse, le taux plus bas de Garance Épargne n’est pas compensé par ses frais d’entrée de 1 %, déduits de chaque versement au taux de catalogue appliqué en totalité (un taux négocié peut être plus bas).
Les deux taux ne sont pas de même nature. Celui d’Alta Convictions est un taux de distribution avant fiscalité, qui s’appuie sur un indicateur daté : 6,57 % pour 2025, année civile complète. Celui de Garance Épargne n’est assorti d’aucune période datée dans le dossier. Dans les deux cas, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu. Pour Garance Épargne, des frais annuels de 0,6 % sont documentés mais non déduits, la simulation supposant le taux net de frais de gestion.
Risque 2/7 et liquidité élevée pour Garance Épargne, risque 3/7 et liquidité moyenne pour Alta Convictions
Ce que l’on obtient d’un côté se paie de l’autre sur trois plans :
- Niveau de risque : 2 sur l’échelle de 1 à 7 pour Garance Épargne, 3 pour Alta Convictions. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital.
- Liquidité : « Élevée » pour Garance Épargne, « Moyenne » pour Alta Convictions.
- Catégories déclarées : Contrat d’assurance-vie pour Garance Épargne, Diversifiée pour Alta Convictions.
Le fonctionnement diffère aussi. Garance Épargne est un contrat dont les frais sont prélevés sur chaque versement. Alta Convictions est une SCPI dont les revenus sont réinvestis dans la simulation. Le dossier chiffre à 459 € le revenu mensuel potentiel en fin d’horizon pour Alta Convictions ; ce montant n’est pas perçu dans ce scénario, puisque les revenus sont réinvestis. Aucun équivalent n’est fourni pour Garance Épargne.
Ce qui rapproche les deux placements, et l'arbitrage qui reste
Les deux placements partagent le même scénario (versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée) et le même total investi de 46 000 €. Leurs niveaux de risque restent voisins, 2 et 3 sur 7. L’écart de risque d’un point est réel mais modeste ; il ne permet pas, à lui seul, d’expliquer un écart de 15 674 € à l’arrivée.
Le compromis tient donc en trois termes : un rendement retenu plus élevé et une valeur finale estimée supérieure du côté d’Alta Convictions, contre des frais d’entrée de 10 %, un risque d’un cran plus haut et une liquidité moyenne ; à l’inverse, des frais d’entrée de 1 %, un risque plus bas et une liquidité élevée du côté de Garance Épargne, avec une valeur finale estimée inférieure. Le dossier ne permet pas d’aller plus loin : il ne chiffre pas ce que coûterait, à Alta Convictions, une sortie anticipée.
Hypothèses, frais non modélisés et sources du comparatif
Les montants sont des estimations hors fiscalité, calculées sur les hypothèses par défaut de la page : 10 000 € versés au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis. Les frais non modélisés sont, pour Garance Épargne, les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels ; pour Alta Convictions, le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession. Leur effet sur les résultats n’est donc pas mesuré.
Les données proviennent, pour les deux placements, d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Seul indicateur daté : le taux de distribution 2025 d’Alta Convictions (6,57 %), sur une année civile complète. Aucune période n’est fournie pour le taux de Garance Épargne, et aucune n’est supposée ici.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Alta Convictions est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 15 674 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Alta Convictions, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Alta Convictions verse environ 459 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Garance Épargne : frais sur versement de 1 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Alta Convictions : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,57 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,6 % pour Garance Épargne (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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