Compte Epargne Carac vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare ActivImmo (SCPI) et Compte Epargne Carac (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et Compte Epargne Carac la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+17 454 € · +28,4 % par rapport à Compte Epargne Carac
Compte Epargne Carac
61 485 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Compte Epargne Carac : frais sur versement de 2,44 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,3 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
Compte Epargne Carac
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Compte Epargne Carac Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 61 485 € |
| Gain brut | +32 939 € | +15 485 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 2,44 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,3 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par Carac et assuré par Carac. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +17 455 €+28,4 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et Compte Epargne Carac) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, ActivImmo atteint 78 939 € à 15 ans et Compte Epargne Carac 61 485 €, soit 17 454 € d’écart pour un même total investi de 46 000 €. Ce chiffre est une valeur estimée hors fiscalité : il ne mesure pas un avantage constaté, il résulte d’un taux retenu plus élevé d’un côté, tempéré par des frais d’entrée plus lourds. La comparaison montre surtout que cet écart se paie par un risque plus haut et une liquidité plus faible, deux éléments qu’une fiche isolée ne met pas en regard.
Un taux retenu de 5,49 % contre 3,3 % explique l'écart, malgré 10 % de frais d'entrée contre 2,44 %
La simulation retient 3,3 % pour Compte Epargne Carac et 5,49 % pour ActivImmo. Les frais d’entrée vont dans le sens inverse : 10 % pour ActivImmo, 2,44 % pour Compte Epargne Carac. Les deux placements sont traités avec des règles différentes. Pour Compte Epargne Carac, les frais de 2,44 % sont déduits de chaque versement, au taux du catalogue appliqué en totalité (un taux négocié peut être plus bas), et les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de 3,3 % par an. Pour ActivImmo, les 10 % sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, les frais de gestion étant supposés inclus dans le taux de distribution de 5,49 % avant fiscalité.
Le dossier mentionne aussi des frais annuels documentés de 0,55 % pour Compte Epargne Carac, non déduits dans la simulation car le taux retenu est supposé net de frais de gestion. Dans ce scénario, l’écart de taux l’emporte donc sur l’écart de frais d’entrée, à condition que ces taux se maintiennent sur 15 ans, ce que le dossier ne permet pas d’affirmer.
Le revenu de 380 € par mois d'ActivImmo n'est pas perçu dans la simulation
Le dossier indique pour ActivImmo un revenu mensuel potentiel de 380 € en fin d’horizon. Ce montant est réinvesti dans le scénario et non perçu : il contribue à la valeur finale de 78 939 € mais ne constitue pas un flux encaissé. Aucun équivalent n’est fourni pour Compte Epargne Carac, ce qui empêche de comparer des revenus courants entre les deux. La comparaison porte donc uniquement sur des valeurs finales estimées, revenus réinvestis.
Risque 3/7 et liquidité « Moyenne » pour ActivImmo, risque 2/7 et liquidité « Élevée » pour Compte Epargne Carac
Les deux placements relèvent de familles distinctes : un contrat d’assurance-vie d’un côté, une SCPI de catégorie Logistique de l’autre. Les niveaux de risque, sur une échelle de 1 à 7, sont proches mais différents : 2 contre 3. La liquidité l’est davantage dans son libellé : « Élevée » contre « Moyenne ». Pour l’un comme pour l’autre, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit aucune protection du capital. Le dossier ne détaille pas les mécanismes de sortie de chaque produit, et la nature des deux supports (fonctionnement, frais) ne doit pas être extrapolée au-delà des éléments fournis.
Ce qui rapproche les deux placements : un même total investi, un même horizon, une fiscalité non appliquée et des risques situés dans le bas de l’échelle. Ce qui les sépare, le compromis lui-même :
- ActivImmo : une valeur finale estimée plus élevée (78 939 €), au prix de 10 % de frais d’entrée, d’un risque de 3/7 et d’une liquidité « Moyenne ».
- Compte Epargne Carac : une valeur finale estimée moindre (61 485 €), avec 2,44 % de frais d’entrée, un risque de 2/7 et une liquidité « Élevée ».
- Gains estimés hors fiscalité : 32 939 € pour ActivImmo, 15 485 € pour Compte Epargne Carac.
Hypothèses du scénario, frais non modélisés et sources : ce que le dossier permet de lire
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les montants s’entendent hors fiscalité.
Plusieurs éléments ne sont pas modélisés. Pour Compte Epargne Carac : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Pour ActivImmo : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession. Les résultats ne tiennent donc pas compte de ces coûts.
Côté sources, les données proviennent du catalogue PREVEST pour les deux placements. Pour Compte Epargne Carac, aucune période datée n’est associée au taux de 3,3 %. Pour ActivImmo, le seul indicateur daté est le taux de distribution 2025 (5,49 %), sur une année civile complète. Le dossier ne fournit aucune autre période.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 17 455 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Compte Epargne Carac : frais sur versement de 2,44 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,3 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,55 % pour Compte Epargne Carac (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
DÉCIDER
Un expert PREVEST, quand vous le souhaitez
Un conseiller PREVEST vous aide à mieux comprendre vos résultats, vos options et les points de vigilance. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Identifier les options cohérentes avec vos objectifs
- Poser vos questions à un conseiller PREVEST
- Sans engagement
- Données sécurisées
Quand en parler
- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
Ce qui se passe ensuite
- 1
Vous envoyez votre demande
Vérification email et mobile en 30 sec. Vous recevrez également une confirmation par email.
- 2
Un expert PREVEST étudie votre simulation
Un conseiller PREVEST va revenir vers vous pour vous aider à interpréter vos résultats, vos options et les points de vigilance.
- 3
Un échange de , sans engagement
Vous décidez ensuite, à votre rythme.
AJUSTER
Et avec vos propres hypothèses ?
EXPLORER
Pour aller plus loin
Les fiches de ces placements
Autres comparatifs avec ces placements
Comprendre notre méthodologieToutes les fiches et tous les comparatifs
Simulation indicative et non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.