Epargne Generali PlatiniuM vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
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Cette page compare ActivImmo (SCPI) et Epargne Generali PlatiniuM (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et Epargne Generali PlatiniuM la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+16 902 € · +27,2 % par rapport à Epargne Generali PlatiniuM
Epargne Generali PlatiniuM
62 037 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Epargne Generali PlatiniuM : frais sur versement de 3,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
Epargne Generali PlatiniuM
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Epargne Generali PlatiniuM Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 62 037 € |
| Gain brut | +32 939 € | +16 037 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 3,5 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par Generali et assuré par Generali. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +16 903 €+27,2 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et Epargne Generali PlatiniuM) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, le comparatif met en regard 62 037 € pour Epargne Generali PlatiniuM et 78 939 € pour ActivImmo à 15 ans, soit 16 902 € d’écart, alors que le total investi est identique (46 000 €). Les fiches isolées donnent chacune un résultat ; leur rapprochement montre que cet écart ne tient pas à un effort d’épargne différent. Il découle des taux retenus par la simulation, qui diffèrent d’un placement à l’autre, et il s’accompagne de différences de risque, de liquidité et de nature juridique. Il s’agit d’une projection indicative, hors fiscalité, et non d’un résultat constaté.
Un taux retenu de 5,49 % contre 3,5 % pèse davantage que les frais d'entrée de 10 % contre 3,5 %
Les hypothèses retenues par la simulation sont les suivantes :
- Epargne Generali PlatiniuM : taux retenu de 3,5 %, frais sur versement de 3,5 % déduits de chaque versement, frais de gestion supposés inclus dans le taux.
- ActivImmo : taux retenu de 5,49 %, frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution.
- Le gain estimé ressort à 16 037 € pour Epargne Generali PlatiniuM et à 32 939 € pour ActivImmo.
Le comparatif révèle un point que chaque fiche ne montre pas : le placement qui prélève le plus à l’entrée est aussi celui qui termine le plus haut dans la simulation. Les frais d’entrée de 10 % sont donc plus que compensés, dans ce scénario, par l’écart de taux retenus. Cette lecture dépend entièrement des hypothèses : le taux de 5,49 % correspond au taux de distribution 2025, année civile complète, et le taux de 3,5 % n’est rattaché à aucune période datée dans le dossier. Les deux taux ne reposent donc pas sur le même type de référence.
Ce qui sépare une assurance-vie d'une SCPI logistique : risque 2/7 contre 3/7, liquidité élevée contre moyenne
Epargne Generali PlatiniuM est classé dans la catégorie Contrat d’assurance-vie, ActivImmo dans la catégorie Logistique, au sein des SCPI. Le niveau de risque est de 2 sur 7 pour le premier et de 3 sur 7 pour le second. La liquidité est qualifiée d'« Élevée » pour le contrat et de « Moyenne » pour la SCPI. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier.
Sur le fonctionnement, le dossier précise pour ActivImmo un revenu mensuel potentiel de 380 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu. Pour Epargne Generali PlatiniuM, aucun revenu périodique n’est indiqué. Côté frais, le contrat comporte des frais annuels documentés de 1 %, non déduits dans la simulation, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion. Le dossier ne mentionne pas de frais annuels de ce type pour ActivImmo ; il signale en revanche, comme non modélisés, le délai de jouissance et les frais de cession des parts.
Le compromis réel : un risque noté 3/7 et une liquidité moyenne en contrepartie du résultat simulé le plus élevé
Les deux placements sont proches sur un point : à effort égal de 46 000 €, tous deux affichent un gain estimé positif et se situent sur les niveaux bas de l’échelle de risque (2 et 3 sur 7). L’écart de risque est d’un seul niveau, et le dossier n’en tire pas de conséquence chiffrée. Prétendre à un contraste tranché sur ce critère ne serait pas fidèle aux données.
Le compromis tient donc à la combinaison suivante : ActivImmo présente la valeur estimée la plus élevée à 15 ans (78 939 €), avec un risque de 3/7 et une liquidité moyenne ; Epargne Generali PlatiniuM présente une valeur estimée plus faible (62 037 €), avec un risque de 2/7 et une liquidité élevée. Ce que l’on accepte en échange du résultat simulé supérieur, ce sont donc des frais d’entrée plus lourds (10 % contre 3,5 %), un niveau de risque supérieur d’un cran et une liquidité moindre. Cette comparaison ne vaut pas recommandation et ne tient pas compte de la situation propre à chaque épargnant.
Hypothèses, frais non modélisés et sources : ce que les 62 037 € et 78 939 € supposent
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants sont donc hors fiscalité. Pour Epargne Generali PlatiniuM, ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels ; le taux de frais sur versement de 3,5 % correspond au taux du catalogue, appliqué en totalité, un taux négocié pouvant être plus bas. Pour ActivImmo, ne sont pas modélisés le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession.
Les données proviennent, pour les deux placements, de la source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Le seul indicateur daté est le taux de distribution 2025 d’ActivImmo (5,49 %, année civile complète) ; aucune période n’est fournie pour le taux de 3,5 % d’Epargne Generali PlatiniuM.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 16 903 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Epargne Generali PlatiniuM : frais sur versement de 3,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1 % pour Epargne Generali PlatiniuM (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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