Assurance Vie Hello vs Alta Convictions — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Alta Convictions (SCPI) et Assurance Vie Hello (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Alta Convictions atteint la valeur estimée la plus élevée et Assurance Vie Hello la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Alta Convictions
79 318 €
+19 619 € · +32,9 % par rapport à Assurance Vie Hello
Assurance Vie Hello
59 699 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Assurance Vie Hello : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,75 % par an, appliqué à tout le contrat). Alta Convictions : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,57 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Alta Convictions
Assurance Vie Hello
| Critères comparés | Placement 1 Alta Convictions Immobilier pierre-papier | Placement 2 Assurance Vie Hello Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 79 318 € | 59 699 € |
| Gain brut | +33 318 € | +13 699 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 0 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 6,57 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,75 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 5 502 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI diversifiée investie dans l’immobilier tertiaire et commercial, principalement en France et en Europe, avec une stratégie opportuniste orientée rendement. | Contrat d’assurance-vie distribué par Hello Bank et assuré par CARDIF. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +19 619 €+32,9 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Alta Convictions et Assurance Vie Hello) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
À 15 ans, dans le scénario simulé, Assurance Vie Hello atteint 59 699 € (hors fiscalité) et Alta Convictions 79 318 €. Les deux reçoivent exactement les mêmes versements : 10 000 € au départ, puis 200 € par mois, soit 46 000 € au total. L’écart de 19 619 € ne vient donc pas d’un effort d’épargne différent. Il tient à ce que la simulation fait de ces versements dans chaque enveloppe, et ce que l’on apprend ici, c’est que cet écart a pour contrepartie des caractéristiques de fond qui diffèrent, détaillées plus bas.
Un taux retenu de 6,57 % contre 2,75 %, malgré 10 % de frais d'entrée
Le moteur de l’écart est le taux. La simulation retient 2,75 % pour Assurance Vie Hello et 6,57 % pour Alta Convictions. Ce second chiffre est le taux de distribution 2025, une année civile complète, tandis que le dossier ne fournit aucune période pour le taux de 2,75 %.
Alta Convictions porte pourtant 10 % de frais d’entrée, prélevés une fois sur chaque versement et sur les revenus réinvestis, quand Assurance Vie Hello n’en a aucun (0 %). Le résultat de 79 318 € est donc obtenu après ce prélèvement : l’écart de taux l’emporte sur les frais d’entrée dans ce scénario. Les gains estimés illustrent la différence : 33 318 € pour Alta Convictions, 13 699 € pour Assurance Vie Hello.
Pour Assurance Vie Hello, le dossier mentionne aussi des frais annuels de 0,75 %, documentés mais non déduits : le taux de 2,75 % est supposé net de frais de gestion. Pour Alta Convictions, les frais de gestion sont également supposés inclus dans le taux de 6,57 %, avant fiscalité.
Revenus réinvestis : 459 € par mois potentiels pour Alta Convictions, mais non perçus
Seule Alta Convictions affiche un revenu mensuel potentiel en fin d’horizon : 459 €. Dans ce scénario, ce revenu est réinvesti et non perçu. Il s’agit donc d’un ordre de grandeur lié à la mécanique de distribution d’une SCPI, pas d’une somme que l’investisseur recevrait chaque mois dans la simulation. Le dossier ne fournit pas de chiffre équivalent pour Assurance Vie Hello, ce qui reflète une logique différente : le contrat valorise un capital, la SCPI distribue des revenus.
Ce que l'écart de rendement met en balance : risque 2/7 contre 3/7, liquidité élevée contre moyenne
Les deux placements sont proches sur l’échelle de risque, mais pas identiques. Le niveau de risque est de 2 sur 7 pour Assurance Vie Hello et de 3 sur 7 pour Alta Convictions. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier : le dossier ne décrit pas de protection du capital.
La liquidité est qualifiée d'« Élevée » pour Assurance Vie Hello et de « Moyenne » pour Alta Convictions. Les catégories déclarées diffèrent aussi : Contrat d’assurance-vie d’un côté, Diversifiée (SCPI) de l’autre. Le compromis apparaît ainsi :
- côté Alta Convictions : une valeur finale simulée supérieure de 19 619 €, avec un risque de 3/7, une liquidité moyenne et 10 % de frais d’entrée ;
- côté Assurance Vie Hello : 0 % de frais d’entrée, un risque de 2/7 et une liquidité élevée, pour une valeur finale simulée plus basse ;
- ce qui les rapproche : un total investi identique de 46 000 €, un même horizon de 15 ans et des montants présentés hors fiscalité.
Hypothèses du scénario, frais non modélisés et sources
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : 10 000 € de versement initial, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les résultats sont donc des montants hors fiscalité.
Plusieurs éléments ne sont pas modélisés. Pour Assurance Vie Hello : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles, rachats partiels. Pour Alta Convictions : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession. Ces éléments peuvent modifier l’écart observé.
Les données proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST pour chacun des deux placements. Seul l’indicateur d’Alta Convictions est daté : taux de distribution 2025, année civile complète. Aucune période n’est fournie pour le taux d’Assurance Vie Hello.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Alta Convictions est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 19 619 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Alta Convictions, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Alta Convictions verse environ 459 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Assurance Vie Hello : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,75 % par an, appliqué à tout le contrat). Alta Convictions : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,57 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,75 % pour Assurance Vie Hello (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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