Assurance Vie Hello vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
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Cette page compare ActivImmo (SCPI) et Assurance Vie Hello (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et Assurance Vie Hello la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+19 240 € · +32,2 % par rapport à Assurance Vie Hello
Assurance Vie Hello
59 699 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Assurance Vie Hello : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,75 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
Assurance Vie Hello
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Assurance Vie Hello Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 59 699 € |
| Gain brut | +32 939 € | +13 699 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 0 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,75 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par Hello Bank et assuré par CARDIF. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +19 240 €+32,2 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et Assurance Vie Hello) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé par défaut (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, hors fiscalité), les deux placements reçoivent exactement le même effort d’épargne : 46 000 €. Assurance Vie Hello atteint 59 699 € de valeur estimée, ActivImmo 78 939 €. La comparaison révèle ainsi que l’écart de 19 240 € ne provient pas de la mise de fonds, identique, mais de ce que chaque placement est supposé produire sur la durée. Il traduit aussi deux familles qui ne se comportent pas de la même manière : un contrat d’assurance-vie d’un côté, une SCPI de logistique de l’autre.
Un taux retenu de 5,49 % contre 2,75 % compense des frais d'entrée de 10 %
L’écart naît de deux paramètres qui jouent en sens contraires. Le taux retenu par la simulation est de 2,75 % pour Assurance Vie Hello et de 5,49 % pour ActivImmo, ce qui représente à peu près le double. À l’inverse, ActivImmo supporte 10 % de frais d’entrée, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, alors qu’Assurance Vie Hello n’en applique aucun (0 % documenté). Les gains estimés s’établissent à 13 699 € pour l’assurance-vie et à 32 939 € pour la SCPI.
Ce que la mise en regard montre, c’est que la décote initiale d’ActivImmo est, dans cette simulation, plus que couverte par l’écart de taux. Le résultat dépend donc fortement du taux supposé constant pendant quinze ans : le taux d’ActivImmo correspond à un taux de distribution 2025, alors que le dossier ne fournit aucune période datée pour celui d’Assurance Vie Hello. Les deux chiffres ne reposent donc pas sur le même type d’appui, ce qui limite la portée de leur comparaison directe.
Un point de lecture sur les frais courants : pour Assurance Vie Hello, des frais annuels de 0,75 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion. Pour ActivImmo, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution de 5,49 %, avant fiscalité. Dans les deux cas, la simulation ne retranche donc rien de plus que les frais d’entrée mentionnés.
Risque 2/7 et liquidité élevée pour l'un, risque 3/7 et liquidité moyenne pour l'autre
Le gain simulé plus élevé d’ActivImmo s’accompagne de caractéristiques différentes. Sur l’échelle de 1 à 7, le niveau de risque est de 2 pour Assurance Vie Hello et de 3 pour ActivImmo. La liquidité est qualifiée d'« Élevée » pour le premier et de « Moyenne » pour le second. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : la valeur peut baisser, et le rendement peut varier, y compris pour ActivImmo dont le chiffre retenu est celui d’une année civile.
La nature des deux supports explique aussi leur fonctionnement. ActivImmo, SCPI logistique, voit sa simulation affectée par des éléments que le dossier ne modélise pas : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession. Pour Assurance Vie Hello, ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels.
Ce qui rapproche les deux placements, et le compromis qu'ils dessinent
- Même total investi : 46 000 €, avec le même calendrier de versements.
- Même traitement des revenus : réinvestis, sans fiscalité appliquée.
- Niveaux de risque voisins : 2/7 et 3/7, un seul cran les sépare.
- Même logique de projection : un taux supposé constant sur 15 ans.
Le compromis tient en peu de chiffres. D’un côté, une valeur estimée de 59 699 €, sans frais d’entrée, avec une liquidité élevée et un risque de 2/7. De l’autre, une valeur estimée de 78 939 €, après 10 % de frais d’entrée, avec une liquidité moyenne et un risque de 3/7. Obtenir 19 240 € de plus dans la simulation suppose d’accepter une sortie moins aisée et un cran de risque supplémentaire. En fin d’horizon, ActivImmo représenterait un revenu mensuel potentiel de 380 €, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu.
Hypothèses du scénario, frais non modélisés et sources datées
Les montants proviennent d’un scénario aux hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Ce sont des hypothèses de simulation et non des résultats constatés. Les deux placements s’appuient sur une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Le seul indicateur daté du dossier est le taux de distribution 2025 d’ActivImmo (5,49 %, année civile complète). Aucune période n’est indiquée pour le taux de 2,75 % d’Assurance Vie Hello. Les frais non modélisés cités plus haut pourraient modifier les valeurs finales.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 19 240 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Assurance Vie Hello : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,75 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,75 % pour Assurance Vie Hello (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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