Cœur d’Avenir vs Wemo One — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Wemo One (SCPI) et Cœur d’Avenir (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Wemo One atteint la valeur estimée la plus élevée et Cœur d’Avenir la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Wemo One
117 422 €
+50 029 € · +74,2 % par rapport à Cœur d'Avenir
Cœur d'Avenir
67 393 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Cœur d'Avenir : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5 %, avant fiscalité). Wemo One : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (10 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Wemo One
Cœur d'Avenir
| Critères comparés | Placement 1 Wemo One Immobilier pierre-papier | Placement 2 Cœur d'Avenir Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 117 422 € | 67 393 € |
| Gain brut | +71 422 € | +21 393 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 8 % | 10 % |
| Investissement minimum | 5 000 € | 2 000 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 10,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 5,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 11 917 € | 3 586 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Indicateur de risque | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI diversifiée investissant majoritairement dans l’immobilier tertiaire européen, avec une approche opportuniste et responsable. | SCPI récente investie dans des actifs immobiliers liés à l’enfance, l’éducation, la santé et la vie étudiante, en France avec une ouverture européenne. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +50 029 €+74,2 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Wemo One et Cœur d'Avenir) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux SCPI reçoivent exactement les mêmes versements, soit 46 000 € investis au total sur 15 ans. L’écart de 50 029 € entre les valeurs estimées (hors fiscalité) ne vient donc pas de ce que l’on verse, mais de ce que la simulation fait de cet argent. Les deux fiches affichent par ailleurs le même niveau de risque (3 sur 7) et la même liquidité (« Moyenne ») : le résultat final ne s’explique pas par ces deux critères.
Un taux retenu de 10 % contre 5 % : le facteur qui pèse le plus
La simulation retient 5 % pour Cœur d’Avenir et 10 % pour Wemo One. Le taux s’applique ici à des revenus réinvestis : plus il est élevé, plus les revenus réinvestis alimentent à leur tour le capital. Les gains estimés passent ainsi de 21 393 € pour Cœur d’Avenir à 71 422 € pour Wemo One. Ces taux sont des hypothèses de la page de simulation, sans période de référence datée dans le dossier. Ils ne constituent ni un fait daté ni une promesse de rendement : le rendement peut varier, et le capital peut baisser.
Des frais d'entrée de 10 % pour Cœur d'Avenir, de 8 % pour Wemo One
Le placement le plus chargé à l’entrée est aussi celui qui finit derrière. Cœur d’Avenir supporte 10 % de frais d’entrée, Wemo One 8 %, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis dans les deux cas. Dans cette paire, l’écart de frais va donc dans le même sens que l’écart de taux. Les frais de gestion sont, pour les deux, supposés inclus dans le taux de distribution retenu (avant fiscalité) : ils ne constituent pas une ligne distincte à comparer.
Revenu mensuel potentiel : 993 € contre 299 € en fin d'horizon
En fin d’horizon, le revenu mensuel potentiel atteint 993 € pour Wemo One et 299 € pour Cœur d’Avenir, soit 694 € d’écart. Dans ce scénario, ce revenu est réinvesti et non perçu : il mesure ce que le capital constitué pourrait produire, pas une somme versée chaque mois pendant la simulation.
Ce qui rapproche les deux placements :
- un total investi identique de 46 000 € ;
- un niveau de risque affiché de 3 sur 7 ;
- une liquidité décrite comme « Moyenne » ;
- les mêmes éléments non modélisés (délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession).
Ce qui les distingue tient à la catégorie déclarée, Santé pour Cœur d’Avenir et Diversifiée pour Wemo One, et aux paramètres retenus par la simulation. Le dossier ne montre pas de compromis chiffré entre risque et résultat : à risque affiché égal, la simulation attribue à Wemo One un taux plus élevé et des frais d’entrée plus bas. Cette lecture vaut pour le scénario simulé et ne dit rien de ce qu’il adviendra réellement des parts.
Hypothèses de la simulation et nature des sources
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée (montants hors fiscalité). Ne sont pas modélisés : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession ; ils réduiraient les montants affichés. Les données proviennent d’une page web relevée (source secondaire). Aucune période datée n’est fournie pour les taux, et aucune n’est supposée ici.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Wemo One est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 50 029 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Wemo One, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Wemo One verse environ 694 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Cœur d’Avenir : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5 %, avant fiscalité). Wemo One : frais d’entrée de 8 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (10 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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- 3
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