Cœur d’Avenir vs Novapierre Résidentiel — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Cœur d’Avenir (SCPI) et Novapierre Résidentiel (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Cœur d’Avenir atteint la valeur estimée la plus élevée et Novapierre Résidentiel la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Cœur d'Avenir
67 393 €
+10 377 € · +18,2 % par rapport à Novapierre Résidentiel
Novapierre Résidentiel
57 016 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Cœur d'Avenir : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5 %, avant fiscalité). Novapierre Résidentiel : frais d’entrée de 9 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (2,2 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Cœur d'Avenir
Novapierre Résidentiel
| Critères comparés | Placement 1 Cœur d'Avenir Immobilier pierre-papier | Placement 2 Novapierre Résidentiel Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 393 € | 57 016 € |
| Gain brut | +21 393 € | +11 016 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 9 % |
| Investissement minimum | 2 000 € | 2 600 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 5,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,2 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 3 586 € | 1 327 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 3/7 |
| Sortie | Non garantie | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI récente investie dans des actifs immobiliers liés à l’enfance, l’éducation, la santé et la vie étudiante, en France avec une ouverture européenne. | SCPI investie principalement dans l’immobilier résidentiel en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +10 377 €+18,2 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Cœur d'Avenir et Novapierre Résidentiel) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, Cœur d’Avenir atteint une valeur estimée de 67 393 € à 15 ans, contre 57 016 € pour Novapierre Résidentiel, soit 10 377 € d’écart. Les deux placements reçoivent pourtant le même total investi, 46 000 €, et le même niveau de risque affiché, 3 sur 7. Ce qui les sépare ne tient donc ni à l’effort d’épargne ni à la note de risque : la comparaison pointe un paramètre de calcul, le taux retenu par la simulation. Ces valeurs sont des estimations hors fiscalité, issues d’hypothèses ; elles ne décrivent pas un résultat constaté.
Un taux de 5 % contre 2,2 % : l'essentiel de l'écart vient de là
La simulation retient 5 % pour Cœur d’Avenir et 2,2 % pour Novapierre Résidentiel. Les revenus étant réinvestis, ce taux agit à chaque période et ses effets s’accumulent sur 15 ans. Les gains estimés en témoignent : 21 393 € pour Cœur d’Avenir, 11 016 € pour Novapierre Résidentiel, sur des versements identiques.
Ce taux est un paramètre de la simulation, pas un rendement acquis. Le dossier ne mentionne aucune période datée pour ces taux et il serait trompeur d’en supposer une. Un taux plus élevé retenu par la simulation ne dit rien, en soi, de la capacité du placement à le servir dans le futur : le rendement peut varier et le capital peut baisser.
Les frais d'entrée, 10 % contre 9 %, ne renversent pas le classement
Cœur d’Avenir supporte des frais d’entrée de 10 %, Novapierre Résidentiel de 9 %. Dans les deux cas, la simulation les déduit une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, et suppose les frais de gestion inclus dans le taux de distribution retenu, avant fiscalité. Le placement le plus chargé à l’entrée est ici celui qui termine le plus haut : un point de frais d’entrée pèse peu face à l’écart de taux de 2,8 points entre les deux.
Cette lecture vaut pour ces hypothèses précises. Elle ne dit pas que les frais sont négligeables, seulement que, dans cette paire et pour ce scénario, ils ne sont pas le facteur déterminant.
Un revenu mensuel potentiel de 299 € contre 111 € en fin d'horizon
En fin d’horizon, le revenu mensuel potentiel atteint 299 € pour Cœur d’Avenir et 111 € pour Novapierre Résidentiel, soit 188 € d’écart. Dans ce scénario, ces revenus sont réinvestis et non perçus : ils mesurent le niveau de distribution que la simulation attribue à chaque placement en fin de période, pas une somme versée au porteur.
Ce qui rapproche les deux placements :
- le même niveau de risque affiché, 3 sur 7, qui ne départage pas les deux ;
- une liquidité décrite de la même façon, « Moyenne » ;
- les mêmes éléments non modélisés (délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession) ;
- le même mécanisme de déduction des frais d’entrée dans la simulation.
Seule diffère la catégorie déclarée : Santé pour Cœur d’Avenir, Résidentiel pour Novapierre Résidentiel. Le dossier n’établit aucun lien entre cette catégorie et l’écart de taux, et la comparaison n’autorise pas à en déduire un. Le compromis réel est donc le suivant : le résultat simulé supérieur de Cœur d’Avenir repose sur un taux retenu plus de deux fois plus élevé, que le dossier ne rattache à aucune période datée, alors que le niveau de risque affiché et la liquidité sont identiques.
Scénario, limites et sources de cette comparaison
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée, d’où des montants hors fiscalité. Pour les deux placements, la simulation ne modélise ni le délai de jouissance, ni les frais de cession des parts, ni la fiscalité de la plus-value de cession ; ces éléments, absents du calcul, peuvent modifier le résultat réel.
Les données proviennent d’une page web relevée, c’est-à-dire d’une source secondaire. Aucune période datée n’est fournie pour les taux retenus, et la présente note n’en suppose aucune. Les chiffres cités sont repris tels que fournis, sans autre calcul que les écarts indiqués dans le dossier.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Cœur d’Avenir est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 10 377 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Cœur d’Avenir, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Cœur d’Avenir verse environ 188 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Cœur d’Avenir : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5 %, avant fiscalité). Novapierre Résidentiel : frais d’entrée de 9 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (2,2 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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