Nuances 3D vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare ActivImmo (SCPI) et Nuances 3D (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et Nuances 3D la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+20 356 € · +34,7 % par rapport à Nuances 3D
Nuances 3D
58 583 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Nuances 3D : frais sur versement de 5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,08 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
Nuances 3D
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Nuances 3D Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 58 583 € |
| Gain brut | +32 939 € | +12 583 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 5 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,08 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par Caisse d’Épargne et assuré par BPCE Vie. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +20 356 €+34,7 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et Nuances 3D) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux placements reçoivent exactement le même effort d’épargne, soit 46 000 € investis. À 15 ans, la valeur estimée hors fiscalité atteint 58 583 € pour Nuances 3D et 78 939 € pour ActivImmo, soit 20 356 € d’écart. Ce que la comparaison apporte, c’est que cet écart ne tient pas aux sommes engagées, mais à l’association de deux paramètres : un taux retenu plus élevé d’un côté, et, en contrepartie, un niveau de risque supérieur, une liquidité moindre et des frais d’entrée plus lourds. Chacune de ces différences se lit mal isolément ; c’est leur mise en regard qui éclaire le compromis.
Le taux retenu de 5,49 % contre 3,08 % explique l'essentiel de l'écart
La simulation retient 3,08 % pour Nuances 3D et 5,49 % pour ActivImmo. Les deux montants étant appliqués à un même capital investi et sur un même horizon, l’écart de taux est le facteur dominant du résultat final. Les gains estimés en témoignent : 12 583 € pour Nuances 3D, 32 939 € pour ActivImmo.
Ces taux n’ont pas la même nature. Celui d’ActivImmo correspond à un taux de distribution daté, celui de 2025 (5,49 %, année civile complète). Celui de Nuances 3D est le taux retenu au catalogue, sans période datée : le dossier n’en fournit aucune et il n’y a pas lieu d’en supposer une. La comparaison oppose donc un indicateur daté à un taux sans millésime, ce qui invite à la prudence dans la lecture de l’écart.
ActivImmo prélève 10 % à l'entrée, Nuances 3D 5 % : des frais plus lourds, mais un résultat plus élevé
Les frais d’entrée retenus sont de 10 % pour ActivImmo contre 5 % pour Nuances 3D. Les règles de déduction diffèrent : pour ActivImmo, les 10 % sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; pour Nuances 3D, les 5 % sont déduits de chaque versement (taux du catalogue appliqué en totalité, un taux négocié pouvant être plus bas).
Le point instructif est que le placement le plus chargé à l’entrée affiche la valeur finale la plus élevée : dans cette simulation, l’écart de taux l’emporte sur l’écart de frais d’entrée. Les frais de gestion sont supposés inclus dans les deux taux retenus. Les frais annuels de 0,95 % de Nuances 3D sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion.
Risque 3/7 et liquidité « Moyenne » pour ActivImmo : ce que l'on accepte en échange
Le niveau de risque est de 2 sur 7 pour Nuances 3D et de 3 sur 7 pour ActivImmo ; la liquidité est qualifiée d'« Élevée » pour le premier et de « Moyenne » pour le second. Le dossier ne décrit de protection du capital pour aucun des deux : le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas.
Cette différence recouvre deux logiques distinctes : un contrat d’assurance-vie d’un côté, une SCPI de catégorie Logistique de l’autre. Pour ActivImmo, le dossier signale des éléments non modélisés (délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession), qui touchent précisément à la sortie. Pour Nuances 3D, ne sont pas modélisés les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels.
Ce qui rapproche les deux placements tient en quelques points :
- un même total investi de 46 000 € (10 000 € initiaux et 200 € par mois sur 15 ans) ;
- des revenus réinvestis dans les deux cas ;
- des niveaux de risque voisins sur l’échelle de 1 à 7 (2 et 3) ;
- des montants présentés hors fiscalité pour l’un comme pour l’autre.
Le compromis est donc le suivant : un taux retenu plus élevé, associé à un risque de 3/7, des frais d’entrée de 10 % et une liquidité moyenne, face à un taux retenu plus bas, un risque de 2/7, des frais d’entrée de 5 % et une liquidité élevée. Le revenu mensuel potentiel de 380 € d’ActivImmo en fin d’horizon est, dans ce scénario, réinvesti et non perçu.
Hypothèses et sources : ce que la simulation suppose, et ce qu'elle ne modélise pas
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les valeurs de 58 583 € et 78 939 € sont des estimations issues de ces hypothèses, et non des faits constatés.
Les deux jeux de données proviennent de sources enregistrées dans le catalogue PREVEST. Seul l’indicateur d’ActivImmo est daté (taux de distribution 2025, année civile complète) ; aucune période n’est fournie pour le taux de Nuances 3D. Les éléments non modélisés listés plus haut ne sont pas intégrés aux résultats.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 20 356 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Nuances 3D : frais sur versement de 5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,08 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,95 % pour Nuances 3D (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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