Monabanq Vie Premium vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Allianz Pierre (SCPI) et Monabanq Vie Premium (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Allianz Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et Monabanq Vie Premium la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Allianz Pierre
67 615 €
+13 423 € · +24,8 % par rapport à Monabanq Vie Premium
Monabanq Vie Premium
54 192 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Monabanq Vie Premium : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (1,75 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Allianz Pierre
Monabanq Vie Premium
| Critères comparés | Placement 1 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 Monabanq Vie Premium Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 615 € | 54 192 € |
| Gain brut | +21 615 € | +8 192 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 0 % |
| Investissement minimum | 2 100 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 1,75 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 2 867 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Monabanq et assuré par Generali. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +13 423 €+24,8 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Allianz Pierre et Monabanq Vie Premium) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
La comparaison montre d’abord que l’écart de valeur finale ne tient pas à l’effort d’épargne : les deux placements reçoivent exactement le même total investi, 46 000 €, dans le scénario simulé. À l’horizon de 15 ans, la valeur estimée hors fiscalité atteint 54 192 € pour Monabanq Vie Premium, contre 67 615 € pour Allianz Pierre, soit 13 423 € de différence. Les gains estimés suivent la même hiérarchie : 8 192 € d’un côté, 21 615 € de l’autre. Ce résultat est une projection indicative issue d’hypothèses constantes, non un constat de performance observée.
Un taux retenu de 4 % contre 1,75 % l'emporte, malgré 10 % de frais d'entrée
Deux paramètres de la simulation tirent en sens opposés. Allianz Pierre supporte des frais d’entrée de 10 %, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis, alors que Monabanq Vie Premium n’en retient aucun (0 %). Mais le taux retenu pour la SCPI est de 4 %, contre 1,75 % pour l’assurance-vie. Dans ce scénario, le second paramètre pèse davantage que le premier : le placement le plus coûteux à l’entrée termine plus haut. Lue séparément, la fiche d’Allianz Pierre laisse voir des frais d’entrée élevés ; rapprochée de l’autre, elle montre que ces frais sont compensés, dans la simulation, par un taux supérieur appliqué sur toute la durée.
La nature des deux taux diffère. Pour Allianz Pierre, les 4 % correspondent au taux de distribution 2025, indicateur daté portant sur une année civile complète, avant fiscalité, et les frais de gestion sont supposés inclus. Pour Monabanq Vie Premium, les 1,75 % sont un taux retenu par la simulation, sans période datée dans le dossier, avec des frais de gestion supposés inclus et appliqués à tout le contrat. Les deux chiffres ne sont donc pas strictement de même nature, ce qui invite à lire l’écart avec prudence.
Ce que l'on accepte pour viser 13 423 € de plus : un risque de 3/7 et une liquidité moyenne
Le compromis apparaît dans les deux autres constats de la paire. Sur l’échelle de 1 à 7, le niveau de risque est de 2 pour Monabanq Vie Premium et de 3 pour Allianz Pierre ; la liquidité est qualifiée d’élevée pour le premier, de moyenne pour le second. L’écart de valeur finale s’accompagne donc, dans le dossier, d’un risque plus élevé d’un cran et d’une disponibilité moindre. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ni pour l’autre : dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier.
Les catégories déclarées expliquent en partie cette différence de nature : Monabanq Vie Premium est un contrat d’assurance-vie, Allianz Pierre une SCPI de bureaux. Les frais non modélisés le rappellent. Côté SCPI, le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession ne sont pas pris en compte, ce qui peut peser sur une sortie. Côté assurance-vie, les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels ne sont pas modélisés non plus.
Ce qui rapproche les deux placements dans la simulation
Les deux placements partagent le même cadre de calcul. Voici les points communs du scénario :
- un versement initial de 10 000 € et 200 € par mois, pour 46 000 € investis ;
- un horizon de 15 ans, avec revenus réinvestis ;
- des montants hors fiscalité ;
- des frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu.
Cette similarité de méthode rend l’écart lisible, sans le rendre définitif : il repose sur des taux supposés constants.
Hypothèses, frais non modélisés et sources : ce que le dossier permet d'affirmer
Le scénario retient les hypothèses par défaut de la page : 10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Pour Allianz Pierre, un revenu mensuel potentiel de 239 € est indiqué en fin d’horizon ; il est réinvesti dans ce scénario et n’est pas perçu. Pour Monabanq Vie Premium, des frais annuels de 0,8 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion.
Les deux fiches s’appuient sur une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Seule période datée fournie : le taux de distribution 2025 d’Allianz Pierre (4 %, année civile complète). Aucune période n’est associée au taux de Monabanq Vie Premium, et aucune n’est ajoutée ici.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Allianz Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 13 423 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Allianz Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Allianz Pierre verse environ 239 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Monabanq Vie Premium : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (1,75 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,8 % pour Monabanq Vie Premium (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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