Lucya Abeille vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Lucya Abeille (Assurance-vie) et Allianz Pierre (SCPI) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Lucya Abeille atteint la valeur estimée la plus élevée et Allianz Pierre la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Lucya Abeille
74 130 €
+6 515 € · +9,6 % par rapport à Allianz Pierre
Allianz Pierre
67 615 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Lucya Abeille : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4,91 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Lucya Abeille
Allianz Pierre
| Critères comparés | Placement 1 Lucya Abeille Assurance-vie diversifiée | Placement 2 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 74 130 € | 67 615 € |
| Gain brut | +28 130 € | +21 615 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 0 % | 10 % |
| Investissement minimum | — | 2 100 € |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,91 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 0 € | 2 867 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 2/7 | 3/7 |
| Sortie | Immédiate | Non garantie |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | Contrat d’assurance-vie distribué par Assurancevie.com, assuré par Abeille vie. | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +6 515 €+9,6 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Lucya Abeille et Allianz Pierre) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Pour un même total investi de 46 000 €, la simulation aboutit à 74 130 € pour Lucya Abeille et à 67 615 € pour Allianz Pierre à 15 ans, soit 6 515 € d’écart. Le gain estimé s’élève à 28 130 € d’un côté et à 21 615 € de l’autre, hors fiscalité. Ces montants sont des résultats de simulation, non des performances constatées. Ce que la comparaison apporte : l’écart ne tient pas à un effort d’épargne différent mais à deux leviers, les frais d’entrée et le taux retenu, auxquels s’ajoutent des différences de nature (risque, liquidité, catégorie).
Frais d'entrée de 10 % contre 0 % : le placement le plus chargé à l'entrée finit derrière
Dans la simulation, les frais d’entrée de 10 % d’Allianz Pierre sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Lucya Abeille n’applique aucun frais d’entrée (0 % documenté). Les sommes versées ne travaillent donc pas toutes de la même façon dès le départ : une partie des versements et des revenus réinvestis d’Allianz Pierre est prélevée avant d’être investie.
Le constat est net : le placement le plus chargé à l’entrée est aussi celui qui termine derrière. Le dossier ne fournit pas de décomposition chiffrée de la part de l’écart imputable aux frais et de celle imputable au taux ; il ne permet donc pas de les départager précisément.
4,91 % pour Lucya Abeille, 4 % pour Allianz Pierre : deux taux de nature différente
Les taux retenus diffèrent : 4,91 % pour Lucya Abeille, 4 % pour Allianz Pierre. Leur statut n’est pas identique. Pour Lucya Abeille, la simulation suppose les frais de gestion inclus dans le taux retenu, appliqué à tout le contrat ; les frais annuels documentés de 0,6 % ne sont pas déduits, car le taux est supposé net de frais de gestion. Pour Allianz Pierre, le taux de 4 % correspond au taux de distribution 2025, indicateur daté sur une année civile complète, avant fiscalité, frais de gestion supposés inclus.
Dans le scénario, les revenus sont réinvestis. Le revenu mensuel potentiel de 239 € d’Allianz Pierre en fin d’horizon n’est donc pas perçu : il reste dans le capital simulé. Pour Lucya Abeille, le dossier ne fournit aucune période datée pour le taux ; aucune n’est supposée ici. Rapprocher 4,91 % et 4 % suppose de garder en tête que l’un est un taux de simulation sans date, l’autre un taux de distribution daté.
Risque 2/7 et 3/7, liquidité élevée et moyenne : ce que l'on gagne, ce que l'on accepte
Les deux placements ont en commun le scénario simulé, le même total investi et des montants présentés hors fiscalité. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital.
Ce qui les sépare par nature :
- Catégorie : contrat d’assurance-vie pour Lucya Abeille, SCPI de bureaux pour Allianz Pierre.
- Risque : 2 sur l’échelle de 1 à 7 pour Lucya Abeille, 3 pour Allianz Pierre.
- Liquidité : élevée pour Lucya Abeille, moyenne pour Allianz Pierre.
- Frais : 0 % à l’entrée pour Lucya Abeille, 10 % pour Allianz Pierre.
Dans cette simulation, Lucya Abeille cumule la valeur finale la plus élevée, le niveau de risque le plus bas et la liquidité la plus haute. Le compromis ne se lit donc pas dans ces chiffres comme un arbitrage rendement contre sécurité. Il tient à ce que la simulation ne mesure pas : pour Allianz Pierre, le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession ne sont pas modélisés ; pour Lucya Abeille, les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels ne le sont pas non plus. Les deux résultats sont donc incomplets, chacun à sa manière.
Hypothèses de la simulation et sources : ce que le dossier permet d'affirmer
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Le total investi de 46 000 € découle de ces hypothèses.
Les données proviennent, pour les deux placements, d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Seul fait daté fourni : le taux de distribution 2025 d’Allianz Pierre (4 %, année civile complète). Aucune période n’est fournie pour le taux de Lucya Abeille. Les valeurs à 15 ans sont des estimations issues d’un calcul à taux constants, pas des constats historiques.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Lucya Abeille est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 6 515 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Lucya Abeille, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Lucya Abeille verse environ 239 € de moins par mois (hors fiscalité) : une valeur plus élevée ne signifie pas des revenus plus élevés. Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Lucya Abeille : aucun frais d’entrée (0 % documenté) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (4,91 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,6 % pour Lucya Abeille (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
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- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
Ce qui se passe ensuite
- 1
Vous envoyez votre demande
Vérification email et mobile en 30 sec. Vous recevrez également une confirmation par email.
- 2
Votre demande peut être transmise à un cabinet partenaire
Votre demande peut être transmise à un seul cabinet partenaire, distinct de PREVEST. Un professionnel de ce cabinet pourra alors vous contacter pour échanger sur votre simulation.
- 3
Un échange sans engagement
Le conseil éventuel relève du cabinet, sous sa propre responsabilité. Vous décidez ensuite, à votre rythme.
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