Hsbc Evolution Patrimoine Vie vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Allianz Pierre (SCPI) et Hsbc Evolution Patrimoine Vie (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Allianz Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et Hsbc Evolution Patrimoine Vie la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Allianz Pierre
67 615 €
+6 290 € · +10,3 % par rapport à Hsbc Evolution Patrimoine Vie
Hsbc Evolution Patrimoine Vie
61 325 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Hsbc Evolution Patrimoine Vie : frais sur versement de 2,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,28 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Allianz Pierre
Hsbc Evolution Patrimoine Vie
| Critères comparés | Placement 1 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 Hsbc Evolution Patrimoine Vie Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 615 € | 61 325 € |
| Gain brut | +21 615 € | +15 325 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 2,5 % |
| Investissement minimum | 2 100 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,28 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 2 867 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par HSBC et assuré par HSBC Assurances Vie. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +6 290 €+10,3 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Allianz Pierre et Hsbc Evolution Patrimoine Vie) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux placements reçoivent le même total investi, 46 000 €, et aboutissent à des valeurs estimées différentes, hors fiscalité : 61 325 € pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie et 67 615 € pour Allianz Pierre. L’écart de 6 290 € ne tient donc pas à un effort d’épargne différent, mais aux paramètres retenus pour chacun : taux, frais, mode de calcul. La comparaison montre aussi que ce résultat chiffré se paie par des caractéristiques moins favorables du côté d’Allianz Pierre (niveau de risque, liquidité, frais d’entrée). C’est ce que les deux fiches, lues isolément, ne permettent pas de mesurer.
Un taux retenu de 4 % face à 3,28 % : l'essentiel de l'écart vient du rendement supposé
La simulation retient 3,28 % pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie et 4 % pour Allianz Pierre. Ce sont des hypothèses de la simulation, appliquées de façon constante sur 15 ans, et non des résultats observés. Dans les deux cas, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu. Pour Allianz Pierre, le taux de 4 % correspond au taux de distribution 2025, indicateur daté d’une année civile complète, avant fiscalité. Pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie, le dossier ne fournit aucune période datée pour le taux. Les deux taux n’ont donc pas le même statut documentaire : l’un s’appuie sur une année identifiée, l’autre sur une valeur de catalogue sans date.
Les gains estimés suivent cet ordre : 15 325 € pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie, 21 615 € pour Allianz Pierre.
Frais d'entrée de 10 % contre 2,5 % : un écart de frais qui n'inverse pas le classement final
Allianz Pierre supporte des frais d’entrée de 10 %, contre 2,5 % pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie. Leur application diffère. Chez Allianz Pierre, ils sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Chez Hsbc Evolution Patrimoine Vie, les 2,5 % sont déduits de chaque versement, au taux de catalogue appliqué en totalité, un taux négocié pouvant être plus bas.
Le point notable est que, malgré des frais d’entrée quatre fois plus élevés, Allianz Pierre termine plus haut dans cette simulation : l’écart de taux retenu (4 % contre 3,28 %) l’emporte sur la charge initiale. Ce constat vaut pour ces hypothèses précises et pour cet horizon de 15 ans ; il n’est pas extrapolable à d’autres durées ou à d’autres taux.
Le dossier documente par ailleurs, pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie, des frais annuels de 0,75 %, non déduits car le taux retenu est supposé net de frais de gestion.
Risque 3/7 et liquidité « Moyenne » pour Allianz Pierre : ce que coûte le surcroît de résultat simulé
Les deux placements ont des points communs : même total investi, même horizon, revenus réinvestis, résultats présentés hors fiscalité, frais de gestion supposés inclus dans le taux. Ils se séparent sur la nature même de l’actif. Hsbc Evolution Patrimoine Vie est un contrat d’assurance-vie, avec un niveau de risque de 2 sur 7 et une liquidité « Élevée ». Allianz Pierre est une SCPI de catégorie Bureaux, avec un niveau de risque de 3 sur 7 et une liquidité « Moyenne ».
Le compromis apparaît ainsi : le placement qui affiche la valeur estimée la plus haute est aussi celui qui présente le niveau de risque le plus élevé et la liquidité la moins favorable. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre ; le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas. Pour Allianz Pierre, la simulation fait en outre apparaître un revenu mensuel potentiel de 239 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu.
Scénario, frais non modélisés et sources : les limites de la comparaison
Hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants sont donc hors fiscalité.
Plusieurs éléments ne sont pas modélisés et peuvent modifier le résultat réel :
- Hsbc Evolution Patrimoine Vie : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles, rachats partiels.
- Allianz Pierre : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession.
- Les deux placements : aucune fiscalité n’est appliquée.
Les données proviennent, pour chacun des deux placements, d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST. Seul l’indicateur d’Allianz Pierre est daté (taux de distribution 2025, année civile complète) ; aucune période n’est fournie pour le taux de Hsbc Evolution Patrimoine Vie.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Allianz Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 6 290 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Allianz Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Allianz Pierre verse environ 239 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Hsbc Evolution Patrimoine Vie : frais sur versement de 2,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,28 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,75 % pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
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