Hsbc Evolution Patrimoine Vie vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare ActivImmo (SCPI) et Hsbc Evolution Patrimoine Vie (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et Hsbc Evolution Patrimoine Vie la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+17 614 € · +28,7 % par rapport à Hsbc Evolution Patrimoine Vie
Hsbc Evolution Patrimoine Vie
61 325 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Hsbc Evolution Patrimoine Vie : frais sur versement de 2,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,28 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
Hsbc Evolution Patrimoine Vie
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Hsbc Evolution Patrimoine Vie Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 61 325 € |
| Gain brut | +32 939 € | +15 325 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 2,5 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,28 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par HSBC et assuré par HSBC Assurances Vie. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +17 614 €+28,7 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et Hsbc Evolution Patrimoine Vie) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Comparer ces deux placements montre d’abord qu’un écart de valeur finale ne se lit pas seul. Dans le scénario simulé (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, hors fiscalité), Hsbc Evolution Patrimoine Vie atteint 61 325 € et ActivImmo 78 939 €, soit 17 614 € de différence, pour un total investi identique de 46 000 €. Les gains estimés sont de 15 325 € d’un côté et de 32 939 € de l’autre. Cet écart provient pourtant de paramètres qui se compensent partiellement : un taux retenu plus élevé et des frais d’entrée bien plus lourds pour ActivImmo, associés à un risque et une liquidité moins favorables.
5,49 % contre 3,28 % : un taux retenu qui pèse plus que les frais d'entrée de 10 %
Les taux retenus par la simulation sont de 3,28 % pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie et de 5,49 % pour ActivImmo. Les frais d’entrée vont dans le sens inverse : 10 % pour ActivImmo, 2,5 % pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie. La simulation les déduit de chaque versement, et, pour ActivImmo, également des revenus réinvestis. Malgré ce prélèvement initial plus important, ActivImmo termine plus haut dans ce scénario. L’écart de taux l’emporte donc sur l’écart de frais d’entrée, sous les hypothèses retenues.
Le revenu mensuel potentiel de 380 € en fin d’horizon, indiqué pour ActivImmo, n’est pas perçu ici : il est réinvesti dans le scénario. Pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie, le dossier ne fournit pas d’indicateur équivalent. Les frais de gestion sont supposés inclus dans les deux taux. Le frais annuel documenté de 0,75 % pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie n’est pas déduit, le taux retenu étant supposé net.
Risque 2/7 et liquidité élevée pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie, 3/7 et liquidité moyenne pour ActivImmo
La contrepartie du résultat plus élevé d’ActivImmo se lit dans ses caractéristiques. Son niveau de risque est de 3 sur l’échelle de 1 à 7, contre 2 pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie, et sa liquidité est qualifiée de « Moyenne » contre « Élevée ». Les deux niveaux de risque restent proches sur l’échelle. Le capital peut baisser dans les deux cas, et le rendement peut varier : le dossier ne décrit de protection du capital pour aucun des deux. En revanche, l’écart de liquidité est réel : le dossier note pour ActivImmo des frais de cession des parts et un délai de jouissance, tous deux non modélisés.
Deux enveloppes de natures différentes, un même scénario de versements
Hsbc Evolution Patrimoine Vie est un contrat d’assurance-vie ; ActivImmo est une SCPI de catégorie Logistique. Les deux supports reçoivent ici les mêmes versements et sont observés sur la même durée, ce qui les rend comparables en valeur estimée. Leur fonctionnement diffère toutefois : le contrat applique ses frais sur chaque versement et son taux à l’ensemble du contrat, la SCPI déduit ses frais d’entrée des versements et des revenus réinvestis.
Le compromis apparent, dans les limites de la simulation :
- ActivImmo : valeur finale estimée plus élevée (78 939 €), avec un taux retenu de 5,49 %, un risque de 3/7 et une liquidité moyenne ;
- Hsbc Evolution Patrimoine Vie : valeur finale estimée plus basse (61 325 €), avec un taux retenu de 3,28 %, un risque de 2/7 et une liquidité élevée ;
- frais d’entrée : 10 % pour ActivImmo, 2,5 % pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie.
Hypothèses du scénario, frais non modélisés et sources datées ou non
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : 10 000 € de versement initial, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie, le frais sur versement de 2,5 % est le taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. Ne sont pas modélisés pour ce contrat : les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels. Pour ActivImmo ne sont pas modélisés : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession.
Côté sources, les données de Hsbc Evolution Patrimoine Vie proviennent du catalogue PREVEST, sans période datée pour le taux. Celles d’ActivImmo proviennent d’une page web relevée, source secondaire, avec un taux de distribution 2025 de 5,49 %, année civile complète. Aucune autre période n’est fournie.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 17 614 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Hsbc Evolution Patrimoine Vie : frais sur versement de 2,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,28 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,75 % pour Hsbc Evolution Patrimoine Vie (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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