Gaipare Selectissimo vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Allianz Pierre (SCPI) et Gaipare Selectissimo (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Allianz Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et Gaipare Selectissimo la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Allianz Pierre
67 615 €
+11 383 € · +20,2 % par rapport à Gaipare Selectissimo
Gaipare Selectissimo
56 232 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Gaipare Selectissimo : frais sur versement de 3,95 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,55 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Allianz Pierre
Gaipare Selectissimo
| Critères comparés | Placement 1 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 Gaipare Selectissimo Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 615 € | 56 232 € |
| Gain brut | +21 615 € | +10 232 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 3,95 % |
| Investissement minimum | 2 100 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,55 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 2 867 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Gaipare. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +11 383 €+20,2 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Allianz Pierre et Gaipare Selectissimo) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, les deux placements reçoivent le même effort d’épargne, soit 46 000 € investis au total (10 000 € au départ, puis 200 € par mois sur 15 ans). Gaipare Selectissimo, un contrat d’assurance-vie, aboutit à 56 232 € ; Allianz Pierre, une SCPI de bureaux, à 67 615 €. L’écart de 11 383 € ne vient donc pas d’un montant versé différent. La comparaison fait surtout apparaître que le taux retenu pèse davantage que le niveau des frais d’entrée : le placement qui prélève 10 % à l’entrée termine devant celui qui en prélève 3,95 %. Ce résultat tient aux hypothèses de la simulation et ne constitue pas une prévision.
Un taux de 4 % contre 2,55 % : l'origine de l'écart
La simulation retient 2,55 % pour Gaipare Selectissimo et 4 % pour Allianz Pierre. Appliqués sur quinze ans avec réinvestissement des revenus, ces deux taux produisent des gains estimés, hors fiscalité, de 10 232 € pour le contrat et de 21 615 € pour la SCPI. Les deux taux n’ont pas la même nature. Pour la SCPI, il s’agit d’un taux de distribution, avant fiscalité, avec des frais de gestion supposés inclus. Le dossier l’adosse à un indicateur daté : le taux de distribution 2025, soit 4 %, sur une année civile complète. Pour le contrat, le dossier ne fournit aucune période datée pour le taux de 2,55 % et n’en suppose pas. Le taux de la SCPI repose donc sur une observation annuelle précise, quand celui du contrat reste un paramètre de catalogue sans date.
Le scénario indique aussi un revenu mensuel potentiel de 239 € en fin d’horizon pour Allianz Pierre. Dans cette simulation, il est réinvesti et non perçu ; il illustre le niveau de revenu que la SCPI pourrait produire, sans qu’aucun versement soit modélisé.
Frais d'entrée de 10 % contre 3,95 % : un surcoût que le taux retenu compense ici
Allianz Pierre déduit 10 % une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Gaipare Selectissimo déduit 3,95 % de chaque versement, un taux de catalogue appliqué en totalité, un taux négocié pouvant être plus bas. Le premier prélèvement est donc nettement plus lourd à l’entrée, et la simulation en tient compte. Malgré cela, la valeur finale de la SCPI reste supérieure dans ce scénario.
Le contrat comporte aussi des frais annuels documentés de 1 %, non déduits dans la simulation car le taux de 2,55 % est supposé net de frais de gestion. Chacun des deux placements intègre ses frais de gestion dans son taux retenu, ce qui rend les taux comparables entre eux sur ce point, mais pas sur les frais d’entrée, qui diffèrent.
Ce que l'on gagne d'un côté, ce que l'on accepte de l'autre
Les deux placements sont proches sur un point : ils sont comparés à effort d’épargne identique, avec réinvestissement des revenus et sans fiscalité. Ils se séparent sur trois dimensions :
- Le risque : 2 sur 7 pour Gaipare Selectissimo, 3 sur 7 pour Allianz Pierre. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital.
- La liquidité : « Élevée » pour le contrat, « Moyenne » pour la SCPI.
- La nature : un contrat d’assurance-vie d’un côté, une SCPI de bureaux de l’autre, donc des mécanismes de fonctionnement distincts.
Le compromis tient en peu de mots. Dans la simulation, la SCPI offre une valeur finale plus élevée de 11 383 €, au prix d’un niveau de risque supérieur d’un cran, d’une liquidité moindre et de frais d’entrée de 10 %. Le contrat affiche une valeur finale inférieure, avec un risque plus bas, une liquidité plus élevée et des frais d’entrée plus faibles. L’échelle de risque ne mesure qu’un écart d’un point ; il serait excessif d’en faire une rupture entre les deux.
Hypothèses, frais non modélisés et sources
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants sont donc hors fiscalité.
Plusieurs éléments ne sont pas modélisés. Pour Gaipare Selectissimo : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Pour Allianz Pierre : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession. Ces éléments peuvent modifier le résultat réel, et le caractère plus ou moins liquide de la SCPI renvoie en partie à ces frais de cession absents du calcul.
Les données proviennent, pour les deux placements, de sources enregistrées dans le catalogue PREVEST. Seul indicateur daté du dossier : le taux de distribution 2025 d’Allianz Pierre (4 %, année civile complète). Aucune période n’est associée au taux de Gaipare Selectissimo.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Allianz Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 11 383 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Allianz Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Allianz Pierre verse environ 239 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Gaipare Selectissimo : frais sur versement de 3,95 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,55 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1 % pour Gaipare Selectissimo (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
Confidentialité
Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
PREVEST ne fournit pas de conseil en investissement.
- Sans engagement
- Données sécurisées
Quand en parler
- Quand les scénarios s’écartent et que vous voulez comprendre pourquoi.
- Avant de décider d’un premier versement ou d’un arbitrage.
- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
Ce qui se passe ensuite
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Vérification email et mobile en 30 sec. Vous recevrez également une confirmation par email.
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Votre demande peut être transmise à un cabinet partenaire
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Un échange sans engagement
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