Espace Invest 5 vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
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Cette page compare Allianz Pierre (SCPI) et Espace Invest 5 (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Allianz Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et Espace Invest 5 la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Allianz Pierre
67 615 €
+10 602 € · +18,6 % par rapport à Espace Invest 5
Espace Invest 5
57 013 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Espace Invest 5 : frais sur versement de 4,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,75 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Allianz Pierre
Espace Invest 5
| Critères comparés | Placement 1 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 Espace Invest 5 Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 615 € | 57 013 € |
| Gain brut | +21 615 € | +11 013 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 4,5 % |
| Investissement minimum | 2 100 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,75 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 2 867 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Generali et assuré par Generali. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +10 603 €+18,6 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Allianz Pierre et Espace Invest 5) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, Espace Invest 5 atteint 57 013 € et Allianz Pierre 67 615 €. Ce que cette comparaison apporte, c’est que l’écart ne tient pas aux sommes engagées, identiques à 46 000 €, mais à deux paramètres de la simulation qui jouent en sens opposés : un taux retenu plus élevé pour Allianz Pierre, des frais d’entrée plus lourds pour lui aussi. Les deux fiches, lues séparément, ne permettent pas de voir que le premier effet l’emporte sur le second dans ce scénario précis.
Le taux de 4 % d'Allianz Pierre compense des frais d'entrée de 10 %
La simulation retient 2,75 % pour Espace Invest 5 et 4 % pour Allianz Pierre. Côté frais d’entrée, la hiérarchie s’inverse : 10 % pour Allianz Pierre, 4,5 % pour Espace Invest 5. Les deux sont déduits selon des règles distinctes. Pour Espace Invest 5, les 4,5 % sont prélevés sur chaque versement, au taux du catalogue appliqué en totalité (un taux négocié peut être plus bas). Pour Allianz Pierre, les 10 % sont déduits une fois de chaque versement et aussi des revenus réinvestis.
Malgré cette ponction plus forte à l’entrée, Allianz Pierre termine plus haut de 10 602 € : les gains estimés, hors fiscalité, sont de 21 615 € contre 11 013 € pour Espace Invest 5. Dans ce scénario, l’écart de taux pèse donc davantage que l’écart de frais d’entrée. Ce résultat dépend entièrement des hypothèses retenues et n’a pas de valeur prédictive.
Un point de lecture : pour Espace Invest 5, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de 2,75 % par an, et des frais annuels documentés de 1 % ne sont pas déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion. Pour Allianz Pierre, ils sont supposés inclus dans le taux de distribution de 4 %, avant fiscalité.
Un risque de 3/7 et une liquidité « Moyenne » en contrepartie d'Allianz Pierre
Le surplus de valeur finale s’accompagne de caractéristiques différentes. Le niveau de risque, sur une échelle de 1 à 7, est de 2 pour Espace Invest 5 et de 3 pour Allianz Pierre. La liquidité est qualifiée d'« Élevée » pour le premier et de « Moyenne » pour le second. Le dossier ne décrit aucune protection du capital pour l’un ou l’autre : dans les deux cas, la valeur peut baisser et le rendement peut varier.
La nature des supports explique en partie ces écarts. Espace Invest 5 relève de la catégorie déclarée « Contrat d’assurance-vie », Allianz Pierre de la catégorie « Bureaux », une SCPI. Les frais non modélisés le montrent aussi : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession pour la SCPI ; frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels pour le contrat d’assurance-vie. Ces coûts, hors du calcul, pourraient réduire l’écart affiché.
Ce qui rapproche Espace Invest 5 et Allianz Pierre, et le compromis réel
Les deux placements partagent le même total investi (46 000 €), le même scénario et l’absence de fiscalité dans les montants. Ils restent proches par leur niveau de risque, 2/7 et 3/7, un écart d’un seul cran. Le compromis se lit ainsi :
- Allianz Pierre : une valeur estimée supérieure de 10 602 €, au prix de frais d’entrée de 10 %, d’un risque de 3/7 et d’une liquidité « Moyenne ».
- Espace Invest 5 : une liquidité « Élevée », un risque de 2/7 et des frais d’entrée de 4,5 %, pour une valeur estimée de 57 013 €.
- Allianz Pierre affiche un revenu mensuel potentiel de 239 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et non perçu ; la fiche d’Espace Invest 5 n’en mentionne pas.
Cette lecture décrit des arbitrages possibles ; elle n’oriente aucun choix.
Hypothèses et sources : un scénario simulé, un seul indicateur daté
Les chiffres reposent sur un scénario par défaut : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les montants sont donc hors fiscalité et relèvent d’une simulation, non de faits constatés. Les taux de 2,75 % et de 4 % sont des taux retenus par la simulation.
Les données proviennent du catalogue PREVEST. Pour Espace Invest 5, aucune période datée n’est fournie pour le taux ; il n’est donc rattaché à aucune année. Pour Allianz Pierre, le seul indicateur daté est le taux de distribution 2025 (4 %), année civile complète. Aucune autre période n’est disponible dans le dossier.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Allianz Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 10 603 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Allianz Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Allianz Pierre verse environ 239 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Espace Invest 5 : frais sur versement de 4,5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,75 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 1 % pour Espace Invest 5 (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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