Diade évolution vs Allianz Pierre — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Allianz Pierre (SCPI) et Diade évolution (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Allianz Pierre atteint la valeur estimée la plus élevée et Diade évolution la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Allianz Pierre
67 615 €
+12 268 € · +22,2 % par rapport à Diade évolution
Diade évolution
55 347 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Diade évolution : frais sur versement de 5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Allianz Pierre
Diade évolution
| Critères comparés | Placement 1 Allianz Pierre Immobilier pierre-papier | Placement 2 Diade évolution Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 67 615 € | 55 347 € |
| Gain brut | +21 615 € | +9 347 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 5 % |
| Investissement minimum | 2 100 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 4,0 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 2,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 2 867 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement investie majoritairement dans l’immobilier de bureaux en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par Credit Mutuel Nord Europe et assuré par ACMN Vie. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +12 268 €+22,2 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Allianz Pierre et Diade évolution) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, Diade évolution atteint 55 347 € à 15 ans et Allianz Pierre 67 615 €, pour un total investi identique de 46 000 €. Cet écart de 12 268 € ne vient pas d’un effort d’épargne différent : il tient aux hypothèses de rendement retenues pour chaque placement. La comparaison apprend surtout qu’un taux retenu plus élevé a suffi à l’emporter, dans la simulation, sur des frais d’entrée deux fois plus lourds, au prix d’un risque et d’une liquidité moins favorables.
Un taux de 4 % contre 2,5 % l'emporte sur 10 % de frais d'entrée contre 5 %
Les frais d’entrée retenus s’élèvent à 10 % pour Allianz Pierre et à 5 % pour Diade évolution. La simulation les déduit selon des règles propres à chaque produit : pour la SCPI, une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; pour l’assurance-vie, de chaque versement. Malgré ce prélèvement initial plus important, la SCPI termine plus haut, car son taux retenu est de 4 % contre 2,5 % pour le contrat d’assurance-vie. Les gains estimés hors fiscalité en témoignent : 21 615 € pour Allianz Pierre, 9 347 € pour Diade évolution.
Ces taux ne reposent pas sur des sources de même nature. Celui d’Allianz Pierre correspond au taux de distribution 2025, année civile complète. Celui de Diade évolution n’est rattaché à aucune période datée dans le dossier. Dans les deux cas, la simulation applique ce taux de façon constante sur 15 ans, ce qui relève d’une hypothèse et non d’un fait observé sur la durée.
Diade évolution et Allianz Pierre : le risque de 2/7 contre 3/7 et la liquidité « Élevée » contre « Moyenne »
La contrepartie du résultat plus élevé est lisible dans les indicateurs. Le niveau de risque passe de 2 sur 7 pour Diade évolution à 3 sur 7 pour Allianz Pierre. La liquidité est qualifiée d'« Élevée » pour le premier et de « Moyenne » pour la seconde. Le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre : le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas.
Il faut aussi lire ces écarts à l’aune de leur ampleur : un cran d’écart sur l’échelle de risque, deux qualificatifs voisins pour la liquidité. Les deux placements ne sont pas situés aux extrémités de l’échelle ; la différence existe, mais elle reste mesurée.
Contrat d'assurance-vie et SCPI Bureaux : deux logiques de revenus qui ne se lisent pas de la même façon
Les catégories déclarées diffèrent : Contrat d’assurance-vie pour Diade évolution, Bureaux pour Allianz Pierre. Cette distinction explique que les frais décrits ne soient pas comparables terme à terme.
- Diade évolution : frais sur versement de 5 % (taux du catalogue, un taux négocié pouvant être plus bas) ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu de 2,5 % par an ; frais annuels documentés de 0,9 %, non déduits car le taux retenu est supposé net de frais de gestion.
- Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu de 4 %, avant fiscalité.
- Allianz Pierre produit un revenu mensuel potentiel de 239 € en fin d’horizon, réinvesti dans ce scénario et donc non perçu.
Dans les deux cas, les revenus sont réinvestis, ce qui rapproche mécaniquement la mécanique de capitalisation. Ce que l’on obtient d’un côté, un résultat simulé plus élevé, s’accompagne de ce que l’on accepte de l’autre : des frais d’entrée plus importants, un risque d’un cran supérieur et une liquidité moindre.
Scénario par défaut, frais non modélisés et sources : les limites de cette comparaison
Le scénario repose sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants sont donc hors fiscalité. Le total investi de 46 000 € est commun aux deux placements.
Plusieurs éléments ne sont pas modélisés. Pour Diade évolution : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles, rachats partiels. Pour Allianz Pierre : délai de jouissance, frais de cession des parts, fiscalité de la plus-value de cession. Leur prise en compte pourrait modifier l’écart observé.
Les données proviennent, pour les deux placements, de la source enregistrée dans le catalogue PREVEST. La seule période datée est le taux de distribution 2025 d’Allianz Pierre ; aucune période n’est fournie pour le taux de Diade évolution.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Allianz Pierre est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 12 268 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Allianz Pierre, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Allianz Pierre verse environ 239 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Diade évolution : frais sur versement de 5 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (2,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Allianz Pierre : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (4 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,9 % pour Diade évolution (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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