Carac Epargne Vivre Ensemble vs Alta Convictions — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
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Cette page compare Alta Convictions (SCPI) et Carac Epargne Vivre Ensemble (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Alta Convictions atteint la valeur estimée la plus élevée et Carac Epargne Vivre Ensemble la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Alta Convictions
79 318 €
+16 600 € · +26,5 % par rapport à Carac Epargne Vivre Ensemble
Carac Epargne Vivre Ensemble
62 718 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Carac Epargne Vivre Ensemble : frais sur versement de 2,44 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Alta Convictions : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,57 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Alta Convictions
Carac Epargne Vivre Ensemble
| Critères comparés | Placement 1 Alta Convictions Immobilier pierre-papier | Placement 2 Carac Epargne Vivre Ensemble Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 79 318 € | 62 718 € |
| Gain brut | +33 318 € | +16 718 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 2,44 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 6,57 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 5 502 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI diversifiée investie dans l’immobilier tertiaire et commercial, principalement en France et en Europe, avec une stratégie opportuniste orientée rendement. | Contrat d’assurance-vie distribué par Carac et assuré par Carac. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +16 600 €+26,5 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Alta Convictions et Carac Epargne Vivre Ensemble) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé (10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée), le total investi est identique : 46 000 €. La valeur estimée à 15 ans s’établit à 62 718 € pour Carac Epargne Vivre Ensemble et à 79 318 € pour Alta Convictions, soit 16 600 € d’écart. Cet écart ne se lit dans aucune des deux fiches prise isolément : il tient à la façon dont la simulation traite deux familles de produits qui ne fonctionnent pas de la même manière. Il ne résulte pas d’un seul paramètre, mais de la combinaison d’un taux retenu, de frais d’entrée et de caractéristiques de risque et de liquidité différentes.
Un taux retenu de 6,57 % contre 3,5 % : l'essentiel de l'écart vient du rendement supposé
La simulation retient 3,5 % pour Carac Epargne Vivre Ensemble et 6,57 % pour Alta Convictions. C’est le premier moteur de l’écart, et il s’applique pendant quinze ans sur des sommes réinvesties. Les deux taux n’ont toutefois pas le même statut. Pour Alta Convictions, il s’agit du taux de distribution 2025, indicateur daté portant sur une année civile complète. Pour Carac Epargne Vivre Ensemble, le dossier ne fournit aucune période datée : on ne peut donc pas comparer ces deux taux comme deux mesures établies sur la même période. Dans la simulation, ils sont en outre maintenus constants sur 15 ans, ce qui relève d’une hypothèse et non d’un fait.
Le gain estimé suit cette logique : 16 718 € pour Carac Epargne Vivre Ensemble, 33 318 € pour Alta Convictions, hors fiscalité. Dans le scénario, Alta Convictions affiche un revenu mensuel potentiel de 459 € en fin d’horizon, réinvesti dans la simulation et donc non perçu. Le dossier ne fournit pas de donnée équivalente pour Carac Epargne Vivre Ensemble.
Des frais d'entrée de 10 % pour Alta Convictions, 2,44 % pour Carac Epargne Vivre Ensemble : un écart de frais qui ne suffit pas à inverser le résultat
Les frais d’entrée sont nettement plus élevés pour Alta Convictions. Ils sont déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Pour Carac Epargne Vivre Ensemble, les frais sur versement de 2,44 % correspondent au taux du catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. Malgré cette différence de frais, Alta Convictions termine plus haut dans la simulation : l’écart de taux retenu l’emporte, dans ce scénario, sur le poids des frais d’entrée.
Les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu pour les deux placements. Pour Carac Epargne Vivre Ensemble, des frais annuels de 0,55 % sont documentés mais non déduits, le taux retenu étant supposé net de frais de gestion.
Ce qui rapproche les deux placements, et le compromis entre 2/7 de risque et 3/7 de risque
Les deux placements partagent le même total investi, le même calendrier de versements, le même horizon et la même absence de fiscalité dans le calcul. Leurs niveaux de risque restent proches sur l’échelle de 1 à 7 : 2 pour Carac Epargne Vivre Ensemble, 3 pour Alta Convictions. L’écart d’un cran ne doit pas être surinterprété : il signale une exposition un peu plus élevée, sans changer de registre. Dans les deux cas, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital.
Le compromis tient dans les contreparties observées dans le dossier :
- côté Alta Convictions : une valeur estimée supérieure de 16 600 €, avec un risque de 3/7, des frais d’entrée de 10 % et une liquidité « Moyenne » ;
- côté Carac Epargne Vivre Ensemble : une valeur estimée inférieure, avec un risque de 2/7, des frais d’entrée de 2,44 % et une liquidité « Élevée » ;
- les catégories déclarées diffèrent : Contrat d’assurance-vie d’un côté, Diversifiée de l’autre.
Autrement dit, le surcroît de valeur estimée d’Alta Convictions va de pair avec une liquidité moindre et un risque d’un cran supérieur. Le dossier ne permet pas d’aller plus loin sur la mécanique de ces différences, qui tiennent à la nature des deux familles de produits.
Hypothèses et sources : ce que le scénario suppose et ce qu'il ne modélise pas
Les résultats reposent sur les hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, montants hors fiscalité. Plusieurs éléments ne sont pas modélisés. Pour Carac Epargne Vivre Ensemble : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Pour Alta Convictions : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession. Ces éléments, absents du calcul, peuvent modifier le résultat réel.
Les données proviennent de sources enregistrées dans le catalogue PREVEST. Seul un repère daté est fourni : le taux de distribution 2025 de 6,57 % pour Alta Convictions, sur une année civile complète. Aucune période n’est fournie pour le taux de 3,5 % de Carac Epargne Vivre Ensemble.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Alta Convictions est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 16 600 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Alta Convictions, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Alta Convictions verse environ 459 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Carac Epargne Vivre Ensemble : frais sur versement de 2,44 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). Alta Convictions : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (6,57 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,55 % pour Carac Epargne Vivre Ensemble (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
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Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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