Carac Epargne Vivre Ensemble vs ActivImmo — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare ActivImmo (SCPI) et Carac Epargne Vivre Ensemble (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, ActivImmo atteint la valeur estimée la plus élevée et Carac Epargne Vivre Ensemble la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
ActivImmo
78 939 €
+16 221 € · +25,9 % par rapport à Carac Epargne Vivre Ensemble
Carac Epargne Vivre Ensemble
62 718 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Carac Epargne Vivre Ensemble : frais sur versement de 2,44 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
ActivImmo
Carac Epargne Vivre Ensemble
| Critères comparés | Placement 1 ActivImmo Immobilier pierre-papier | Placement 2 Carac Epargne Vivre Ensemble Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 78 939 € | 62 718 € |
| Gain brut | +32 939 € | +16 718 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 2,44 % |
| Investissement minimum | 610 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Taux retenu par la simulation | 5,49 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,5 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 560 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement spécialisée dans l’immobilier d’activité et la logistique en Europe. | Contrat d’assurance-vie distribué par Carac et assuré par Carac. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +16 221 €+25,9 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (ActivImmo et Carac Epargne Vivre Ensemble) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Dans le scénario simulé, ActivImmo atteint 78 939 € de valeur estimée à 15 ans, contre 62 718 € pour Carac Epargne Vivre Ensemble, soit 16 221 € d’écart, hors fiscalité. Ce résultat ne s’explique pas par un effort d’épargne différent : le total investi est identique, 46 000 € (10 000 € au départ, 200 € par mois, revenus réinvestis). Les gains estimés valent 32 939 € pour ActivImmo et 16 718 € pour Carac Epargne Vivre Ensemble. La comparaison apprend surtout que cet écart provient d’un taux retenu plus élevé d’un côté, d’un niveau de frais d’entrée très différent de l’autre, et que ces deux éléments vont de pair avec des profils de risque et de liquidité distincts.
Le taux retenu de 5,49 % pour ActivImmo pèse plus que ses frais d'entrée de 10 %
La simulation retient 3,5 % pour Carac Epargne Vivre Ensemble et 5,49 % pour ActivImmo. Les frais d’entrée vont dans le sens inverse : 10 % pour ActivImmo, 2,44 % pour Carac Epargne Vivre Ensemble. Ces frais sont déduits de chaque versement dans les deux cas ; pour ActivImmo, ils le sont aussi sur les revenus réinvestis. Dans ce scénario, la différence de taux l’emporte sur la différence de frais d’entrée, puisque ActivImmo termine plus haut malgré un prélèvement initial plus lourd. Cette lecture vaut pour les hypothèses retenues : elle repose sur des taux constants sur 15 ans.
Les deux fiches ne sont pas strictement symétriques sur les frais courants. Pour Carac Epargne Vivre Ensemble, le taux de 3,5 % par an est supposé inclure les frais de gestion, et des frais annuels de 0,55 % sont documentés sans être déduits, le taux retenu étant supposé net. Pour ActivImmo, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux de distribution de 5,49 %, avant fiscalité.
Ce que ActivImmo ajoute : un revenu mensuel potentiel de 380 €, réinvesti dans la simulation
Seul ActivImmo présente un revenu mensuel potentiel en fin d’horizon, de 380 €. Dans ce scénario, ce revenu est réinvesti et non perçu : il n’est donc pas un flux disponible, mais une indication de la capacité de distribution en fin de période. Le dossier ne fournit pas de donnée équivalente pour Carac Epargne Vivre Ensemble, ce qui interdit toute comparaison de revenus entre les deux.
Un compromis lisible : 2/7 et liquidité élevée contre 3/7 et liquidité moyenne
Les deux placements se rapprochent par leur total investi, leur horizon et leurs hypothèses de réinvestissement. Ils se séparent par leur nature : un contrat d’assurance-vie d’un côté, une SCPI de catégorie Logistique de l’autre. Ce que le dossier permet de lire :
- Niveau de risque sur l’échelle de 1 à 7 : 2 pour Carac Epargne Vivre Ensemble, 3 pour ActivImmo.
- Liquidité : « Élevée » pour Carac Epargne Vivre Ensemble, « Moyenne » pour ActivImmo.
- Valeur finale estimée plus élevée pour ActivImmo dans ce scénario, avec des frais d’entrée de 10 % contre 2,44 %.
- Le capital peut baisser et le rendement peut varier dans les deux cas ; le dossier ne décrit pas de protection du capital pour l’un ou l’autre.
Le compromis est donc le suivant : le niveau de valeur finale plus élevé dans la simulation d’ActivImmo s’accompagne d’un risque classé un cran au-dessus et d’une liquidité moins élevée, tandis que Carac Epargne Vivre Ensemble affiche un risque et une liquidité plus favorables sur ces deux critères, pour une valeur finale estimée moindre. Il ne s’agit pas d’un classement, mais de caractéristiques à mettre en regard.
Hypothèses, frais non modélisés et sources : ce que les chiffres ne couvrent pas
Le scénario est celui des hypothèses par défaut de la page : versement initial de 10 000 €, 200 € par mois, horizon de 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Tous les montants sont donc hors fiscalité.
Pour Carac Epargne Vivre Ensemble, les frais sur versement de 2,44 % correspondent au taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. Ne sont pas modélisés : les frais sur unités de compte, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles et les rachats partiels. Pour ActivImmo, ne sont pas modélisés : le délai de jouissance, les frais de cession des parts et la fiscalité de la plus-value de cession.
Les sources diffèrent par leur nature. Les données de Carac Epargne Vivre Ensemble proviennent d’une source enregistrée dans le catalogue PREVEST, sans période datée pour le taux. Celles d’ActivImmo proviennent d’une page web relevée, source secondaire, avec un indicateur daté : taux de distribution 2025 de 5,49 %, année civile complète. Aucune autre période n’est fournie.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, ActivImmo est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 16 221 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare ActivImmo, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, ActivImmo verse environ 380 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Carac Epargne Vivre Ensemble : frais sur versement de 2,44 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,5 % par an, appliqué à tout le contrat). ActivImmo : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,49 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,55 % pour Carac Epargne Vivre Ensemble (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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