Cachemire Patrimoine vs Aestiam Horizon — analyse sur 15 ans
Simulation sur 15 ans – montant initial 10 000 € – versement mensuel 200 € – réinvestissement activé.
En bref—Voir le résuméMasquer le résumé
Cette page compare Aestiam Horizon (SCPI) et Cachemire Patrimoine (Assurance-vie) sur 15 ans, sur les mêmes hypothèses. Sur ces hypothèses, Aestiam Horizon atteint la valeur estimée la plus élevée et Cachemire Patrimoine la plus faible. Ces montants sont des projections calculées à partir d’hypothèses, pas des performances constatées ni garanties.
Synthèse
À retenir
Valeur estimée à 15 ans. Classés de la valeur estimée la plus élevée à la plus faible.
Aestiam Horizon
75 775 €
+12 143 € · +19,1 % par rapport à Cachemire Patrimoine
Cachemire Patrimoine
63 632 €
Projection indicative fondée sur les hypothèses sélectionnées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais pris en compte—Voir le détailMasquer le détail
Frais pris en compte. Cachemire Patrimoine : frais sur versement de 2 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,6 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité).
Comparaison
Les placements, ligne à ligne
Le résultat d’abord, puis l’effort, le rendement et les revenus, la fiscalité et les risques.
Critères comparés
Aestiam Horizon
Cachemire Patrimoine
| Critères comparés | Placement 1 Aestiam Horizon Immobilier pierre-papier | Placement 2 Cachemire Patrimoine Assurance-vie diversifiée |
|---|---|---|
| Résultats Ce que la simulation projette à 15 ans | ||
| Valeur estimée à 15 ans | 75 775 € | 63 632 € |
| Gain brut | +29 775 € | +17 632 € |
| Effort Ce que vous versez et ce qu’il en coûte | ||
| Total investi | 46 000 € | 46 000 € |
| Frais d’entrée | 10 % | 2 % |
| Investissement minimum | 1 000 € | — |
| Rendement et revenus Ce que le placement rapporte en cours de route | ||
| Hypothèse de simulation | 5,1 % Hypothèse de rendement avant fiscalité | 3,6 % Hypothèse de rendement avant fiscalité |
| Revenu net annuel | 4 074 € | 0 € |
| Fiscalité et risques Ce qui peut réduire ou retarder le résultat | ||
| Risque AMF | 3/7 | 2/7 |
| Sortie | Non garantie | Immédiate |
| Risques principaux | Risque de perte en capital · Revenus non garantis · Risque lié à l’endettement · Risque de liquidité · Risque fiscal | Risque de perte en capital · Risque fiscal à la sortie · Risque lié aux frais · Risque de rendement limité |
| En bref Ce qu’est chaque placement, en quelques mots | ||
| Présentation | SCPI de rendement diversifiée investie dans l’immobilier d’entreprise en France. | Contrat d’assurance-vie distribué par La Banque Postale, assuré par CNP Assurances. |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Document à caractère publicitaire.
Projection
Ce que deviennent les versements
Les montants projetés selon les hypothèses de comparaison, année après année.
Évolution de la valeur brute
Montants projetés selon vos hypothèses actuelles de simulation.
L’écart de valeur brute se creuse progressivement avec l’effet du rendement composé et des versements réguliers.
AnalyseAnalyse IA
Note d’analyse
Une lecture pédagogique et structurée de la simulation présentée, sur l’horizon de simulation.
- Écart entre les placements
- +12 143 €+19,1 %
- entre le plus haut et le plus bas capital estimé
- Horizon
- à horizon 15 ans
- selon l’horizon de simulation
- Lecture du scénario
- Potentiel de long terme
- Cette note compare 2 placements (Aestiam Horizon et Cachemire Patrimoine) sur la base de vos hypothèses. Les montants affichés sont indicatifs et non contractuels.
Ce que montre la simulation
Ce que la comparaison révèle d’essentiel tient en une opposition : à total investi identique (46 000 €), la simulation place Aestiam Horizon (SCPI) à 75 775 € à 15 ans, contre 63 632 € pour Cachemire Patrimoine (assurance-vie), soit 12 143 € d’écart. Cet écart ne se lit pas dans une fiche isolée, car il résulte d’un compromis : le placement qui produit le plus dans ce scénario est aussi celui qui prélève le plus à l’entrée, qui se situe un cran plus haut sur l’échelle de risque et qui offre une liquidité moindre. Les montants s’entendent hors fiscalité, dans le scénario par défaut de la page : 10 000 € versés au départ, 200 € par mois, revenus réinvestis.
Un taux retenu de 5,1 % contre 3,6 % qui l'emporte sur 10 % de frais d'entrée contre 2 %
Deux paramètres s’opposent. Côté taux, la simulation retient 3,6 % pour Cachemire Patrimoine et 5,1 % pour Aestiam Horizon. Côté frais d’entrée, elle retient 2 % pour Cachemire Patrimoine, déduits de chaque versement, et 10 % pour Aestiam Horizon, déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis. Le résultat montre que, dans ces hypothèses, l’avantage du taux retenu pour Aestiam Horizon est supérieur à l’effet du prélèvement initial plus élevé : les gains estimés atteignent 29 775 € contre 17 632 € pour Cachemire Patrimoine. Les deux taux ne sont toutefois pas de même nature : celui d’Aestiam Horizon est un taux de distribution avant fiscalité, celui de Cachemire Patrimoine est un taux retenu par la simulation, sans période datée.
Des frais de gestion présentés différemment dans les deux simulations
Dans les deux cas, les frais de gestion sont supposés inclus dans le taux retenu. Pour Cachemire Patrimoine, le dossier mentionne en outre des frais annuels documentés de 0,85 %, non déduits, puisque le taux retenu est supposé net de frais de gestion. Pour Aestiam Horizon, le dossier ne fait état d’aucun frais annuel distinct. Ce point invite à la prudence : la valeur finale de Cachemire Patrimoine repose sur l’hypothèse que ce taux de 3,6 % est déjà net, hypothèse que le dossier ne permet pas de vérifier.
Ce qui rapproche les deux placements, et ce que l'on accepte pour l'écart de 12 143 €
Les deux placements partagent le même total investi, le même scénario et le même mode de lecture : montants hors fiscalité, revenus réinvestis. Leurs niveaux de risque sont proches sans être identiques : 2 sur 7 pour Cachemire Patrimoine, 3 sur 7 pour Aestiam Horizon. Les différences de nature se résument ainsi :
- catégorie déclarée : Contrat d’assurance-vie pour Cachemire Patrimoine, Diversifiée pour Aestiam Horizon ;
- liquidité : « Élevée » pour Cachemire Patrimoine, « Moyenne » pour Aestiam Horizon ;
- frais d’entrée retenus : 2 % contre 10 % ;
- revenu mensuel potentiel en fin d’horizon : 340 € pour Aestiam Horizon, réinvesti dans ce scénario et non perçu ; le dossier n’en indique pas pour Cachemire Patrimoine.
Le compromis est donc le suivant : dans ce scénario, Aestiam Horizon aboutit à une valeur estimée supérieure, en contrepartie d’un prélèvement initial de 10 %, d’un niveau de risque de 3/7 et d’une liquidité moyenne. Cachemire Patrimoine affiche un résultat estimé inférieur, avec 2 % de frais d’entrée, un niveau de risque de 2/7 et une liquidité élevée. Pour l’un comme pour l’autre, le capital peut baisser et le rendement peut varier ; le dossier ne décrit pas de protection du capital.
Hypothèses du scénario, frais non modélisés et sources disponibles
Le scénario est celui par défaut de la page : 10 000 € au départ, 200 € par mois, 15 ans, revenus réinvestis, fiscalité non appliquée. Les valeurs de 63 632 € et 75 775 € sont des estimations issues de ces hypothèses, non des faits constatés. Pour Cachemire Patrimoine, le taux de 3,6 % est supposé appliqué à tout le contrat et le taux de frais de 2 % est celui du catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas. Ne sont pas modélisés : frais sur unités de compte, frais d’arbitrage, frais de garanties optionnelles et rachats partiels. Pour Aestiam Horizon, ne sont pas modélisés : délai de jouissance, frais de cession des parts et fiscalité de la plus-value de cession.
Côté sources, les deux placements s’appuient sur des données enregistrées dans le catalogue PREVEST. Seul fait daté du dossier : le taux de distribution 2025 d’Aestiam Horizon, de 5,1 %, sur une année civile complète. Aucune période n’est fournie pour le taux de Cachemire Patrimoine.
Projection indicative fondée sur des hypothèses constantes ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
QuestionsFAQ IA
Questions fréquentes sur cette simulation
Des réponses pédagogiques sur la simulation présentée et les placements comparés.
- 12 questions
Dans votre simulation sur 15 ans, Aestiam Horizon est le produit qui obtient la valeur estimée la plus élevée. L’écart de valeur estimée avec le produit le moins bien classé est d’environ 12 143 € (après les frais pris en compte, hors fiscalité). Ces résultats restent des projections, non garanties, basées sur les hypothèses actuelles (rendements et frais pris en compte ; la fiscalité n’est pas simulée).
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les projections de rentabilité sont indicatives et reposent sur les hypothèses de rendement, de durée et de fiscalité de la comparaison.
Avec un montant initial d’environ 10 000 € et des versements mensuels d’environ 200 €, la simulation compare Aestiam Horizon, le produit à la valeur estimée la plus élevée, au produit le moins bien classé. La dernière année, Aestiam Horizon verse environ 340 € de plus par mois (hors fiscalité). Ces chiffres sont présentés hors fiscalité, la fiscalité n’étant pas activée dans cette simulation ; ils ne constituent pas une garantie de rendement.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les revenus estimés dépendent du mécanisme du produit (distribution ou capitalisation) et de la fiscalité simulée.
Dans ce scénario précis, aucune réduction liée aux impôts n’est appliquée dans le résultat affiché (impôts estimés = 0 €). Les paramètres fiscaux (TMI ≈ 0 % / taux moyen ≈ 0 %) restent enregistrés pour la simulation, mais ils ne diminuent pas ici le capital ou les revenus nets présentés. Les résultats restent indicatifs : votre situation fiscale réelle peut évoluer.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La fiscalité simulée est indicative. La situation fiscale réelle d’un investisseur peut différer selon ses revenus et sa situation personnelle.
Dans votre simulation, le réinvestissement des revenus est activé. Cela signifie que les revenus générés par les produits (intérêts, dividendes, loyers) sont réinjectés dans le capital, ce qui augmente progressivement la base investie. À long terme, cela peut amplifier la différence de capital net entre les produits, notamment pour ceux qui distribuent régulièrement des revenus.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Le choix d’un placement dépend de l’horizon, de la tolérance au risque et des objectifs de chacun.
Chaque produit se voit attribuer un niveau de risque (par exemple sur l’échelle AMF de 1 à 7, lorsque l’information est disponible). Risque et rendement potentiel sont liés mais non garantis : un niveau de risque plus élevé n’implique pas automatiquement un rendement supérieur. Deux produits peuvent partager un même niveau de risque tout en affichant des performances, revenus, liquidité ou frais différents. Votre simulation ne constitue pas un conseil personnalisé : elle met en perspective ces dimensions pour les produits sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Un potentiel de rendement plus élevé s’accompagne généralement d’une volatilité ou d’un risque de perte en capital plus important.
Frais pris en compte dans cette simulation, produit par produit. Cachemire Patrimoine : frais sur versement de 2 % (taux retenu au catalogue, appliqué en totalité ; un taux négocié peut être plus bas) déduits de chaque versement ; frais de gestion supposés inclus dans le taux retenu (3,6 % par an, appliqué à tout le contrat). Aestiam Horizon : frais d’entrée de 10 % déduits une fois de chaque versement et des revenus réinvestis ; frais de gestion supposés inclus dans le taux de distribution retenu (5,1 %, avant fiscalité). Ne sont pas déduits : frais annuels documentés de 0,85 % pour Cachemire Patrimoine (non déduits : le taux retenu est supposé net de frais de gestion) ; frais sur unités de compte ; frais d’arbitrage ; frais de garanties optionnelles ; rachats partiels ; délai de jouissance ; frais de cession des parts ; fiscalité de la plus-value de cession. La documentation de chaque produit fait foi pour sa structure de frais exacte.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les frais réduisent le rendement net. Consultez les documents d’information clé (DIC) de chaque produit pour la structure exacte.
La durée de votre investissement (15 ans dans cette simulation) influence fortement les résultats. Sur un horizon plus long, l’effet des intérêts composés et des revalorisations éventuelles devient plus marqué, ce qui peut accentuer les écarts entre les produits. Inversement, sur une durée plus courte, les différences de performance peuvent être moins visibles et les frais initiaux peser davantage.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · L’horizon d’investissement est déterminant : une durée plus longue peut amplifier les effets de la capitalisation.
Non. Les résultats affichés correspondent à un scénario de projection basé sur des hypothèses de rendement, de frais et de fiscalité à un instant donné. Ils ne constituent pas une garantie de performance future et ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les marchés financiers, la fiscalité et les caractéristiques des produits peuvent évoluer dans le temps.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Les résultats de cette simulation ne constituent pas une garantie de performance future.
Vous pouvez principalement comparer : (1) le capital net projeté à l’échéance, (2) le niveau de revenus nets annuels ou mensuels, (3) le niveau de risque associé à chaque produit, (4) la structure de frais (entrée, gestion, éventuels frais de sortie). La simulation PREVEST a pour objectif de rendre cette lecture plus claire et plus pédagogique.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · La comparaison porte uniquement sur les produits sélectionnés, dans les conditions de la simulation présentée.
Des versements mensuels plus élevés augmentent mécaniquement le capital investi au fil du temps et peuvent accentuer les écarts de performance entre les produits. À l’inverse, des versements plus faibles réduisent l’effort d’épargne mais limitent aussi le capital net projeté à terme. Vous pouvez modifier ce paramètre dans le panneau de configuration et relancer une simulation pour visualiser ces effets.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Modifier les versements ou le montant initial change significativement les projections de capital à terme.
Même au sein d’une même famille de produits, des différences existent : niveau de frais, rendement brut cible, politique de distribution ou de revalorisation, niveau de risque, et fiscalité applicable. C’est la combinaison de ces paramètres qui explique les écarts de capital net et de revenus projetés entre les produits que vous avez sélectionnés.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Chaque produit présente des caractéristiques propres en termes de risque, de liquidité et de fiscalité applicable.
Oui. Vous pouvez ajuster à tout moment le montant initial, les versements, la durée, la fiscalité simulée et le réinvestissement des revenus. Le panneau flottant en bas de page vous permet de mettre à jour ces paramètres et de relancer une nouvelle simulation personnalisée.
Basé sur la simulation présentée · Projection indicative, non garantie
À retenir · Vous pouvez relancer la simulation à tout moment avec des hypothèses différentes pour visualiser leur impact.
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Vos données restent privées et sécurisées
Information
Analyse informative, non personnalisée
Simulation indicative, non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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À votre demande, PREVEST peut transmettre votre dossier à un seul cabinet partenaire. Un professionnel de ce cabinet pourra alors reprendre votre simulation avec vous et répondre à vos questions. Sans engagement.
- Comprendre ce que vos résultats signifient vraiment
- Échanger sur vos options au regard de vos objectifs
- Poser vos questions à un professionnel d'un cabinet partenaire
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- Quand une hypothèse dépend de votre situation : horizon, fiscalité, besoin de revenus.
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